Clause de mise en vente
Qu’est-ce qu’une clause de mise en vente?
Une clause d’échéance de vente est une disposition d’un contrat hypothécaire qui exige que l’hypothèque soit remboursée en totalité lors d’une vente ou d’une cession d’un intérêt partiel ou total dans la propriété qui garantit l’hypothèque. Cette disposition est également parfois appelée clause d’accélération. Les hypothèques assorties d’une clause d’échéance de vente ne sont pas acceptables. Cette clause contribue à protéger les prêteurs contre des taux d’intérêt inférieurs à ceux du marché.
Clause de mise en vente
Une clause d’échéance de vente aide à protéger le prêteur, ou le titulaire ultime de l’hypothèque, contre le risque que l’hypothèque soit transférée au nouveau propriétaire d’une propriété lorsque le taux de l’hypothèque est inférieur aux taux d’intérêt actuels du marché. Cela prolongerait la durée de l’hypothèque. Les détenteurs d’un prêt hypothécaire à taux d’intérêt inférieur à celui du marché – ou d’un titre adossé à une hypothèque, d’un titre adossé à des actifs ou d’une créance garantie par un prêt hypothécaire à taux d’intérêt inférieur à celui du marché – privilégient généralement la retraite anticipée de cette hypothèque.
En raison de la clause d’échéance de vente, lorsque les propriétaires vendent leur maison, ils ne peuvent pas transférer l’hypothèque à l’acheteur. Ils doivent utiliser le produit de la vente pour rembourser l’hypothèque et l’acheteur doit obtenir une nouvelle hypothèque. S’il n’y avait pas la clause d’échéance de vente, l’hypothèque qui pourrait être assumée lors de l’achat d’une maison pourrait faire partie des décisions d’achat des acheteurs.
Exceptions potentielles à la clause de mise en vente due
Il est possible que si un propriétaire tente de contourner cette clause lors de la vente de la propriété à un acheteur, le prêteur peut entamer une procédure de forclusion et potentiellement faire perdre la maison à l’acheteur potentiel dans le processus. Il peut également y avoir des cas où le prêteur pourrait ne pas mettre cette clause en application même lorsqu’il est confronté à la probabilité de perdre une partie du principal et des intérêts qui leur sont dus. Par exemple, les conditions du marché d’un effondrement immobilier pourraient obliger les prêteurs à se montrer plus réceptifs à toute offre qui leur permettrait de récupérer une partie de leurs pertes.
Sous le Garn-St de 1982. Germain Act , les prêteurs ne peuvent pas appliquer la clause d’échéance de vente dans certaines situations même si la propriété a changé. En cas de divorce ou de séparation de corps et de changement de propriété entre les époux (par exemple, la propriété était détenue conjointement et devient la propriété d’un conjoint célibataire), le prêteur ne peut pas appliquer la clause d’échéance de vente. Il en va de même si le propriétaire transfère le bien à ses enfants, si un emprunteur décède et le bien est transféré à un parent, ou si le bien est transféré à une fiducie vivante et que l’emprunteur est le bénéficiaire de la fiducie.