Frais de dormance
Qu’est-ce qu’une taxe de dormance?
Des frais d’inactivité étaient une pénalité facturée par un émetteur de carte de crédit sur le compte d’un titulaire de carte pour ne pas avoir utilisé la carte pendant un certain temps. Les frais de dormance, également appelés frais d’inactivité, ne sont plus autorisés aux États-Unis en vertu du Credit CARD Act de 2009. Cependant, les émetteurs de cartes de crédit sont autorisés à annuler le compte d’un titulaire de carte pour une inactivité d’un an ou plus.
Comprendre les frais de dormance
Les frais de dormance exigeaient que les titulaires de carte utilisent leurs cartes ou comptes périodiquement pour éviter d’engager des frais. L’utilisation régulière de cartes de crédit par les consommateurs était donc dans le meilleur intérêt de l’émetteur. Cette règle a souvent pour conséquence que les titulaires de carte détiennent un solde sur leur carte, pour lequel ils doivent payer des intérêts. La facturation des frais de dormance a créé une nuisance pour les titulaires de carte qui souhaitaient avoir une carte de crédit uniquement pour les urgences.
Les frais de dormance posaient également un problème pour les consommateurs qui ne voulaient pas fermer un compte à solde nul, car abaisser leur crédit total disponible augmenterait leur taux d’utilisation du crédit et entraînerait peut-être une cote de crédit inférieure. Différents émetteurs avaient des délais différents pour considérer un compte inactif et évaluer les frais.
Des frais de dormance ont également été appliqués aux comptes bancaires et aux cartes-cadeaux qui n’avaient pas été utilisés pendant un certain temps. La loi sur les cartes de crédit a également créé des limites pour ces types de frais de dormance.
Frais toujours autorisés en vertu de la loi sur les cartes de crédit
Des frais de dormance s’appliquent toujours à certains chèques-cadeaux électroniques inutilisés ou inactifs, cartes-cadeaux et cartes prépayées à usage général. Les émetteurs peuvent toujours facturer des frais de dormance sur ces cartes s’il n’y a pas eu d’activité sur le compte pendant 12 mois. Cependant, l’émetteur doit divulguer clairement l’existence, la fréquence et le montant de ces frais avant l’émission de la carte et ne doit pas les facturer plus d’une fois par mois.
Les émetteurs peuvent facturer des frais d’émission initiaux uniques sur les chèques-cadeaux électroniques, les cartes-cadeaux et les cartes prépayées à usage général, mais ils ne peuvent pas facturer des frais de service périodiques pour le privilège de détenir une telle carte.
Les banques et les coopératives de crédit peuvent toujours facturer aux titulaires de compte des frais d’inactivité mensuels. Cependant, ces frais et les exigences en matière d’activité pour les éviter doivent être clairement définis dans les termes et accords reconnus et signés par le titulaire du compte.
La meilleure façon pour les consommateurs d’éviter les frais de dormance sur les comptes bancaires, les chèques-cadeaux électroniques, les cartes-cadeaux et les cartes prépayées est de lire attentivement tous les petits caractères avant d’acheter une carte prépayée ou une carte-cadeau, ou d’ouvrir un compte bancaire.