Une carte de crédit perdue ou volée nuit-elle à votre pointage de crédit?

Une carte de crédit perdue ou volée ne devrait pas nuire à votre pointage de crédit tant que vous prenez les mesures appropriées une fois que vous vous rendez compte que votre carte est manquante. Plusieurs idées fausses courantes existent sur ce qui arrive à votre rapport de crédit lorsque vous remplacez une carte perdue ou volée par une nouvelle.

La logique dominante est que la société de carte de crédit ferme l’ancien compte et en ouvre un nouveau lorsqu’elle émet la nouvelle carte. Les consommateurs s’inquiètent de l’effet que cela a sur leur crédit, car l’un des facteurs utilisés pour déterminer la cote de crédit est la durée pendant laquelle les comptes ont été ouverts.

Garder les lignes commerciales ouvertes et actives pendant de nombreuses années aide votre pointage de crédit, tandis que la fermeture d’anciens comptes peut la réduire. L’ouverture de nouveaux comptes de crédit peut également avoir un effet négatif sur votre score.

Heureusement, la plupart des sociétés de cartes de crédit ne «clôturent pas votre compte» lorsque vous déclarez que votre carte est perdue ou volée. Ils transfèrent simplement vos informations, y compris la date d’ouverture de votre compte et l’historique des transactions, vers un nouveau numéro de compte et fusionnent efficacement les deux comptes en un seul.

Menaces courantes pour votre pointage de crédit

Des menaces supplémentaires pèsent sur votre pointage de crédit lorsque votre carte est perdue ou volée. Le plus évident est que la personne qui vole votre carte ou trouve votre carte perdue peut tenter de l’utiliser illégalement. Parce que votre nom est sur le compte, vous êtes responsable de tout solde accumulé. Cependant, de nombreux émetteurs de cartes de crédit ne tiendront pas le titulaire de la carte responsable des frais frauduleux. Mais si une autre personne accumule des frais sur votre compte et que vous ne parvenez pas à alerter l’émetteur de la carte et que vous ne payez pas le solde, ces informations négatives sont signalées aux bureaux de crédit et abaissent votre score.

Votre pointage de crédit peut également souffrir si votre carte de crédit est perdue ou volée et que vous ne transférez pas les paiements mensuels automatiques sur votre numéro de carte de remplacement. Cela se produit fréquemment avec les abonnements à une salle de sport, les factures de services publics et les frais d’abonnement mensuels. La société émettrice de votre carte de crédit refuse ces frais lorsqu’ils sont appliqués à l’ancien numéro de carte. Si vous ne corrigez pas la situation en temps opportun, ces frais refusés peuvent être placés auprès d’une agence de recouvrement. La plupart des agences de recouvrement font rapport aux bureaux de crédit et les comptes de recouvrement sont considérés comme désobligeants sur un rapport de crédit, ce qui réduit votre pointage de crédit.

Un autre scénario, bien que peu fréquent, est que la société de carte de crédit refuse d’émettre une nouvelle carte lorsque votre carte existante est perdue ou volée. Une carte perdue ou volée déclenche parfois un examen du compte, où la société de carte de crédit examine l’historique de vos transactions et l’intégralité de votre rapport de crédit. Si vous avez des paiements en souffrance récents ou si votre pointage de crédit a chuté depuis que vous avez ouvert le compte, la société de carte de crédit peut décider que vous n’êtes plus admissible à un compte et le fermer. Cela crée non seulement un inconvénient, car vous n’avez plus cette carte à utiliser, mais cela nuit à votre crédit en supprimant un compte expérimenté de votre rapport.

Tant que vous êtes proactif, vous pouvez vous protéger des effets néfastes qu’une carte de crédit perdue ou volée peut avoir sur votre rapport de crédit et votre pointage. En prenant les mesures suivantes après avoir réalisé que votre carte est manquante, vous pouvez protéger votre crédit et revenir à une vie normale avec un minimum d’inconvénients.

Contactez la société de carte de crédit

Votre compagnie de carte de crédit devrait être le premier appel que vous faites lorsque vous réalisez que votre carte a été perdue ou volée, avant même de contacter la police. La raison en est que plus tôt vous annulez la carte, moins la personne qui l’a volée doit accumuler des frais. Pendant que vous êtes au téléphone pour annuler votre carte perdue ou volée, le représentant de la société de carte de crédit peut examiner avec vous les transactions les plus récentes effectuées sur la carte. Pour toutes les transactions que vous n’avez pas effectuées, ils peuvent vous aider à les contester. De cette façon, vous n’êtes pas responsable de leur paiement et ils ne sont pas signalés aux bureaux de crédit.

Vous devez également vérifier auprès de la société émettrice de cartes de crédit la manière dont elle signale les cartes de remplacement aux bureaux de crédit. La plupart des grandes entreprises, telles qu’American Express, Bank of America, Capital One et Chase, ont déclaré qu’elles fusionnaient le nouveau compte avec l’ancien à des fins d’évaluation du crédit.1234 De cette façon, votre rapport de crédit reflète toujours le compte de carte de crédit d’origine, et il ne semble pas que vous ayez fermé un ancien compte et ouvert un nouveau.

Examiner tous les frais automatiques

Faites une liste de chaque paiement automatique attribué à la carte qui a été perdue ou volée. Les mensualités sont généralement faciles à retenir, mais n’omettez pas les frais facturés trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Ce sont ceux qui font souvent trébucher les gens et causent des problèmes avec leurs rapports de solvabilité.

Notez la date à laquelle chaque paiement est réglé pour frapper votre carte. Étant donné que la réception d’une carte de remplacement peut prendre de quelques jours à une semaine ou plus, vous devrez peut-être prendre des dispositions de paiement avec les marchands chargés de débiter votre carte avant l’arrivée de la nouvelle. Pour les autres, contactez les commerçants le jour où vous recevez votre nouvelle carte. Expliquez la situation et demandez-leur de supprimer l’ancien numéro de carte de leurs dossiers et de configurer les futurs paiements à déduire de votre nouvelle carte.

Surveillez votre rapport de crédit

Tout comme les conditions médicales, la détection précoce est essentielle pour gérer les menaces pesant sur votre rapport de crédit avant qu’elles ne deviennent incontrôlables. Par conséquent, surveillez votre rapport de crédit de près. La loi oblige les bureaux de crédit à vous permettre de consulter gratuitement votre rapport de crédit complet une fois par an. Vous devriez le faire au minimum et envisager de surveiller votre rapport de crédit trimestriellement ou mensuellement. Pensez également à utiliser l’une des meilleures sociétés de surveillance du crédit pour recevoir un moyen supplémentaire de détecter les menaces pesant sur votre rapport de crédit.

Garder un œil sur votre rapport de crédit, surtout après avoir perdu ou volé une carte, vous donne la tranquillité d’esprit. Cela peut également anticiper la situation susmentionnée où la société de carte de crédit ferme votre compte après un examen du compte. Souvent, une personne qui a cela se produit n’a jamais été au courant des informations désobligeantes dans son rapport de crédit qui ont déclenché un drapeau rouge avec la société de carte de crédit. Si vous savez toujours à l’avance ce que voient vos créanciers lorsqu’ils consultent votre rapport, vous pouvez éviter de telles surprises désagréables.