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Qu’est-ce que la carte Discover?

Discover Card est une marque de carte de crédit émise par la société américaine de services financiers Discover Financial ( DFS ).

Initialement émises par le détaillant Sears Roebuck, & Co. en 1985, les cartes Discover se sont d’abord distinguées par leur structure de frais réduits et leur programme novateur de remise en argent. Aujourd’hui, les cartes Discover sont parmi les cartes les plus acceptées au monde, avec Visa ( V ), MasterCard ( MA ) et American Express ( AXP ).

Fonctionnement des cartes Discover

Du point de vue du consommateur, les cartes Discover peuvent sembler assez similaires à celles proposées sous des marques concurrentes, telles que Visa ou MasterCard. Cependant, dans les coulisses, il existe des différences importantes entre le fonctionnement de Discover Cards et celui de ses concurrents.

Nous pouvons le voir en comparant Discover aux cartes Visa, par exemple. Alors que Visa concède simplement l’utilisation de son nom de marque aux banques émettrices, qui proposent ensuite des cartes de crédit de marque Visa à leurs clients, Discover émet en fait des cartes de crédit directement en utilisant sa propre marque.

Pour cette raison, Discover Financial perçoit des intérêts créditeurs de ses clients de carte de crédit, en plus de facturer des frais de traitement des paiements aux commerçants qui acceptent la Discover Card comme moyen de paiement. Visa, en revanche, génère des revenus à partir de son réseau de paiement mais ne profite pas directement des soldes de carte de crédit de son utilisateur final. Le modèle économique de Discover est ainsi plus proche de celui d’ American Express, qui est également un émetteur direct.

Dans cet esprit, il est logique que Discover Cards ait historiquement offert des conditions attrayantes pour attirer de nouveaux utilisateurs, comme être le premier groupe de cartes de crédit majeur à offrir des remises en argent. Après tout, la rentabilité de l’entreprise repose non seulement sur l’augmentation de l’acceptation de la carte par les commerçants afin d’augmenter les frais de traitement des transactions, mais également sur l’augmentation du solde impayé moyen de leurs titulaires de carte.

Les incitations destinées à encourager les clients à emprunter davantage en utilisant leurs cartes Discover, telles que l’augmentation des limites de crédit ou la suppression des frais de compte annuels, ont du sens étant donné le modèle commercial global de Discover Financial.

Découvrez les avantages des titulaires de carte

Discover propose des cartes qui permettent principalement d’obtenir des remises en argent, ainsi qu’une autre qui offre des miles aériens génériques (Discover It Miles). Le programme de récompenses Cashback de Discover offre un pourcentage de remise sur tous les achats, avec 5% de remise en argent sur les catégories de dépenses en rotation et les marchands sur les dépenses admissibles jusqu’à 1500 $ chaque trimestre (avec 1% par la suite) et 1% sur toutes les autres dépenses.

Les cartes Discover suivantes permettent d’obtenir ces récompenses Cashback:

• Découvrez-le avec remise en argent
• Découvrez le transfert de solde
• Découvrez-le Student Cash Back
• Découvrez la LNH

D’autres cartes Discover ont des variations sur la structure des récompenses en cash-back. Les cartes Discover it Chrome et Chrome Student offrent une remise en argent de 2% sur les achats de restaurants et d’essence et de 1% sur les autres dépenses. La carte Discover it Business offre une remise en argent illimitée de 1,5% sur tous les achats liés à l’entreprise.

Exemple réel d’une carte Discover

Disons que Mia envisage de demander une nouvelle carte de crédit. Lors de la recherche de ses options, elle remarque qu’il existe des variations significatives dans les termes et fonctionnalités offerts par les différentes cartes. Par exemple, les cartes simples à la vanille offrent des frais bas en échange de peu ou pas de programmes de récompenses; tandis que d’autres cartes, comme la «Discover it Cash Back» offerte par Discover Financial, offrent des programmes de récompenses plus généreux et des avantages de remise en argent.

Bien que ces différences s’expliquent parfois simplement par les différents taux de pourcentage annuels (TAEG) et les frais de compte associés aux cartes, Mia a appris que ces variations sont également causées par les modèles commerciaux distincts utilisés par les principales marques de cartes de crédit.

Alors que certaines entreprises, comme Visa, génèrent de l’argent principalement à partir des volumes de transactions, d’autres, comme Discover Financial et American Express, prêtent également de l’argent directement à leurs titulaires de carte. Pour cette raison, les entreprises qui émettent des cartes directement à leurs clients ont une motivation supplémentaire pour offrir des programmes de récompenses et d’autres fonctionnalités qui incitent leurs clients à emprunter davantage sur leurs cartes.