Transaction numérique
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’une transaction numérique?
- Comprendre les transactions numériques
- Comment fonctionnent les transactions numériques
- Avantages de la transaction numérique
Qu’est-ce qu’une transaction numérique?
Une transaction numérique est un système transparent impliquant un ou plusieurs participants, dans lequel les transactions sont effectuées sans avoir besoin d’espèces. La transaction numérique implique une façon de faire en constante évolution où les entreprises de technologie financière ( fintech ) collaborent avec divers secteurs de l’économie dans le but de répondre aux demandes de plus en plus sophistiquées des utilisateurs de plus en plus avertis.
Points clés à retenir
- Une transaction numérique est un processus par lequel des transactions ont lieu sans l’utilisation d’espèces.
- Une transaction numérique implique la collaboration de plusieurs parties, y compris de grandes entreprises financières et un certain nombre de secteurs de l’économie.
- Les exemples incluent le fait de glisser une carte de débit dans un magasin, le paiement d’un achat en ligne ou le transfert d’argent d’une application vers votre compte bancaire.
- Ces types de transactions sont devenus de plus en plus courants et nécessaires à mesure que les consommateurs passent d’une économie alimentée en espèces à une économie numérique.
Comprendre les transactions numériques
À mesure que les besoins des investisseurs et des utilisateurs de services financiers se complexifient, il existe une demande d’outils efficaces pour simplifier les processus et les transactions effectués par les utilisateurs finaux. Il est inévitable que les institutions financières devraient augmenter le nombre de services et d’offres numérisés, étant donné une augmentation de l’utilisation des services automatisés.
La mise en œuvre de la technologie dans le secteur financier est une nécessité pour la survie des entreprises, car les clients recherchent des alternatives moins coûteuses aux services financiers traditionnels. Les entreprises Fintech ont mené la révolution dans la transformation du secteur financier en numérisant l’écosystème transactionnel du client final.
Les transactions numériques impliquent l’exécution de plusieurs transactions par plusieurs entreprises, toutes réalisées en quelques secondes.
Comment fonctionnent les transactions numériques
Une transaction numérique convertit une société traditionnelle opérationnelle en espèces en une société sans numéraire. Cela peut aller du paiement de marchandises dans un magasin physique au transfert d’argent en ligne en passant par les transactions d’investissement.
Voici un exemple de transaction quotidienne qui semble assez simple mais qui est en fait intégrée à des subtilités numériques à chaque étape du processus:
Jane paie en espèces chaque fois qu’elle va à l’épicerie (Fresh Chain). Cela signifie qu’à chaque fois qu’elle manque d’argent, elle doit se rendre à sa banque (Future Bank) afin de réapprovisionner son portefeuille. Malheureusement, si elle a besoin de liquidités après les heures de fermeture ou un week-end, elle devra attendre le prochain jour ouvrable lorsque Future Bank sera ouverte. Pour inclure Jane dans le monde de la finance numérique, Future Bank donne à Jane une carte de débit liée automatiquement à son compte courant. La prochaine fois que Jane va faire ses courses chez Fresh Chain, elle passe sa carte dans un dispositif de traitement des paiements portable appelé point de vente (POS). Le paiement est effectué en quelques secondes et Jane rentre chez elle satisfaite.
Regardons maintenant la transaction numérique en coulisses. La carte de débit émise à Jane est une carte Visa. Visa crée des cartes comme celle de Jane qui possède une bande magnétique qui stocke les informations numériquement. Lorsque Jane glisse la bande magnétique contre le PDV ou le processeur de paiement, les informations de transaction sont transférées à Visa. Le processeur de paiement fait office d’intermédiaire entre Visa et Fresh Chain. Visa prend note des informations reçues du processeur de paiement et les transmet à Future Bank pour approbation. Future Bank confirme que Jane dispose des fonds nécessaires sur son compte courant pour finaliser son achat et autorise la transaction. Visa relaie ensuite ces informations via le terminal de point de vente en tant que transaction autorisée.
Le montant exact de la transaction est débité du compte courant de Jane et un pourcentage de ce montant, disons 98%, est crédité sur le compte de Fresh Chain. Les 2% restants sont partagés entre Future Bank et Visa en tant que frais. Bien que le processus semble long, il se déroule en fait en quelques secondes.
Avantages de la transaction numérique
L’exemple d’une transaction numérique ci-dessus a été fait pour montrer comment les avantages de l’adaptation technologique l’emportent sur les coûts pour les entreprises, les institutions financières et les utilisateurs finaux. Pourtant, il existe des initiatives numériques qui viennent perturber les configurations de transactions numériques précédentes. Tout comme les cartes de crédit perturbent l’utilisation des espèces, des processus tels que les transactions en ligne et les crypto – monnaies perturbent le régime où la présence physique et les cartes de crédit, respectivement, sont requises pour les transactions.
Le portail de commerce électronique a fourni un moyen par lequel les acheteurs et les vendeurs peuvent s’engager dans des transactions numériques; les plates-formes de services cloud ont fourni un processus numérique pour stocker des données; les passerelles de financement participatif ont fourni un moyen par lequel les individus et les startups peuvent avoir accès à des fonds; Les forums de prêts entre particuliers ont permis aux particuliers de se prêter et d’emprunter les uns aux autres sans les tracas de la réglementation bancaire traditionnelle; les outils de roboadvising ont permis aux individus de planifier leur phase de retraite; etc.
Tout cela constitue des transactions numériques qui peuvent éventuellement être perturbées par de nouvelles inventions au fil des ans.