Développé en fonction des primes nettes gagnées
Qu’est-ce qui est développé par rapport aux primes nettes gagnées?
Développé pour les primes nettes acquises est le ratio des primes nettes acquises au cours d’ une période donnée. Ce ratio indique si une compagnie d’assurance facture des primes suffisamment élevées pour couvrir les prestations garanties par les polices qu’elle souscrit, appelées ses provisions pour sinistres.
Points clés à retenir
- Ce ratio financier, développé en fonction des primes nettes acquises, compare la prime offerte par une compagnie d’assurance qui a augmenté au cours d’une année donnée à son bénéfice net sur les primes.
- Ce ratio indique si une compagnie d’assurance facture des primes suffisamment élevées pour couvrir les prestations garanties par ses polices.
- Il est important de noter que les compagnies d’assurance doivent s’assurer que leur réserve de fonds pour pertes est suffisante pour couvrir leurs dettes.
Comprendre les primes nettes gagnées
Les compagnies d’assurance doivent équilibrer les primes qu’elles apportent en souscrivant des polices avec les avantages qu’elles garantissent. Les assureurs doivent mettre de côté les réserves obligatoires pour s’assurer qu’ils ont suffisamment d’argent pour payer les réclamations futures, avec tout argent restant après la création d’une réserve considérée comme un profit.
Les compagnies d’assurance veulent s’assurer que leur réserve de liquidités pour pertes est suffisante pour couvrir leurs engagements, mais pas trop, pour limiter les possibilités d’utiliser les primes pour générer plus de revenus grâce aux activités d’investissement.
Mesure de stabilité
Lors de l’évaluation de la santé financière d’une compagnie d’assurance, il est essentiel de prendre note de la combinaison de types de polices dont l’entreprise dispose d’une période à l’autre.
Par exemple, si une entreprise passe d’une offre d’ assurance automobile individuelle uniquement à une assurance automobile collective, elle commence à proposer des polices dans différents domaines ou à des personnes présentant des profils de risque variés, ou modifie sa composition de quelque manière que ce soit. Il est plus difficile de déchiffrer ce qu’il est développé par rapport au ratio net des primes acquises.
En général, plus le ratio développé / primes acquises nettes d’une compagnie d’assurance est petit, moins il y a de marge entre ce qu’elle apporte par rapport à ce qu’elle peut avoir à payer.
Ce calcul est relativement simple pour les polices d’assurance qui ont des durées courtes, comme une police automobile qui dure un an, car ces polices ont généralement une prime unique et créent un passif à court terme.
Les polices pluriannuelles, comme l’assurance-vie, par exemple, sont plus compliquées puisqu’elles impliquent des primes payées sur des périodes distinctes et un profil de risque plus étendu.
Considérations particulières
Les consommateurs peuvent trouver ces ratios dans de nombreux États et via la base de données en ligne de l’Association nationale des commissaires aux assurances.
Le NAIC Insurance Regulatory Information System (IRIS) est un ensemble d’outils analytiques de solvabilité et de bases de données conçus pour fournir aux services d’assurance de l’État une approche intégrée pour examiner et analyser la situation financière des assureurs opérant dans leurs États respectifs.
Selon la commission, le système d’information sur la réglementation des assurances développé par les organismes de réglementation de l’assurance participant aux comités NAIC est destiné à aider les services d’assurance de l’État à cibler les ressources vers les assureurs qui ont le plus besoin d’une attention réglementaire.