Informations dérogatoires

Qu’est-ce qu’une information dérogatoire?

Les informations dérogatoires sont des informations négatives sur le rapport de crédit d’une personne qui peuvent être utilisées pour refuser une demande de prêt. Les informations dérogatoires peuvent faire référence à une variété d’éléments signalés aux bureaux de crédit par les sociétés de cartes de crédit, les établissements de crédit et les fournisseurs de prêts hypothécaires.

Comprendre les informations désobligeantes

Les informations dérogatoires sont toutes les informations de crédit déclarées qui peuvent être utilisées pour refuser un prêt à un individu. En règle générale, les informations désobligeantes restent sur le rapport de crédit d’une personne pendant sept ans. Cependant, il existe des exceptions, y compris les faillites, après lesquelles des informations désobligeantes peuvent rester pendant 10 ans.

Les retards de paiement sont la forme la plus courante d’informations désobligeantes. Un créancier peut signaler un paiement en retard à 30 jours de retard, puis augmenter tous les 30 jours supplémentaires à mesure que la délinquance se poursuit.

Les collections sont un autre type d’informations désobligeantes. Une fois qu’un compte est en souffrance depuis 120 jours, un créancier peut le vendre à une agence de recouvrement. Cela va ajouter des informations désobligeantes supplémentaires à un rapport de crédit au – dessus du déjà signalé des retards de paiement. Saisies  sont une autre forme d’informations désobligeantes sur le rapport de crédit d’un individu. La forclusion fait référence au processus juridique par lequel un prêteur saisit et vend un bien après la défaillance d’un propriétaire. Les informations dérogatoires comprennent également la faillite, les privilèges fiscaux, les défauts de crédit et de crédit et les jugements civils.

Les informations dérogatoires contenues dans un historique de crédit peuvent avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit et rendre difficile l’obtention de nouvelles marges de crédit, l’approbation d’un prêt ou la qualification pour louer un appartement. Bien que certains prêteurs puissent encore accorder une marge de crédit à une personne avec des informations désobligeantes sur leur rapport de crédit, cela peut inclure des taux d’intérêt ou des frais plus élevés.

Droits des consommateurs, prêts équitables et informations dérogatoires

Il est essentiel d’examiner votre rapport de crédit et de rechercher les erreurs. L’enregistrement peut toujours contenir des informations désobligeantes expirées qui doivent être supprimées. Le Fair Credit Reporting Act  (FCRA) donne le droit de demander un rapport de crédit aux agences d’évaluation sans frais chaque année. Les trois principaux bureaux de crédit sont Equifax, TransUnion et Experian.

Les informations dérogatoires figurant sur un rapport de crédit ne concernent que des raisons juridiques de limiter ou de refuser le crédit. La loi sur l’égalité des chances en matière de crédit (ECOA) de 1974 protège les individus contre la discrimination, déclarant que les créanciers ne peuvent pas prendre en compte la race, la couleur, l’origine nationale, le sexe, la religion ou l’état matrimonial d’un consommateur pour décider d’approuver sa demande de crédit. Les institutions financières ne peuvent pas non plus refuser le crédit en fonction de l’âge, ni parce que le demandeur reçoit une aide publique.

Exemple d’informations désobligeantes

Imaginez que Jane ait manqué à un prêt de véhicule. Après de nombreuses tentatives par le créancier pour entrer en contact avec Jane au sujet du paiement, ils décident de mettre des informations désobligeantes sur le rapport de crédit de Jane. Ces informations négatives peuvent faire baisser le score de Jane et l’empêcher d’obtenir des conditions de prêt favorables à l’avenir.