Garantie de la demande
Qu’est-ce qu’une garantie à la demande?
Une garantie à la demande est un type de protection qu’une partie dans une transaction peut imposer à une autre partie dans le cas où la seconde partie n’effectue pas selon des spécifications prédéfinies. Dans le cas où la deuxième partie ne se comporte pas comme promis, la première partie recevra un montant prédéfini d’indemnisation de la part du garant, que la seconde partie devra rembourser.
Comprendre les garanties de demande
Une garantie à vue est généralement émise au lieu d’un dépôt en espèces. Cela peut être fait pour préserver la liquidité des entreprises impliquées, en particulier s’il n’y a pas suffisamment de liquidités disponibles. Bien que cette situation puisse être considérée comme un problème de solvabilité entraînant un risque de contrepartie, la garantie à la demande peut aider une entreprise aux réserves de liquidités limitées à continuer à fonctionner sans immobiliser davantage de capital tout en réduisant le risque pour la partie bénéficiaire de la garantie.
Les banques émettent généralement des garanties à vue et sont également utilisées pour traiter le paiement de la garantie. Par exemple, un importateur de voitures aux États-Unis peut demander à un exportateur japonais une garantie à la demande. L’exportateur s’adresse à une banque pour acheter une garantie et l’envoie à l’importateur américain. Si l’exportateur ne respecte pas la fin de l’accord, l’importateur peut s’adresser à la banque et présenter la garantie à vue. La banque remettra alors à l’importateur le montant d’argent prédéfini spécifié, que l’exportateur devra rembourser à la banque.
Une garantie à la demande est très similaire à une lettre de crédit, sauf que la garantie à la demande offre beaucoup plus de protection. Par exemple, la lettre de crédit fournit uniquement une protection contre le non-paiement, tandis qu’une garantie à vue peut fournir une protection contre l’inexécution, les retards et même les performances défectueuses.
Comment une garantie de la demande est mise en œuvre
Une garantie à vue peut également être appelée garantie bancaire, caution de bonne fin ou caution à la demande selon l’utilisation. Par exemple, un cautionnement d’exécution peut être émis par un assureur ou une banque pour garantir qu’une partie remplit ses obligations dans un contrat.1 La manière dont une garantie à la demande est mise en œuvre et appliquée peut varier selon la juridiction légale. Dans certains pays, une garantie de la demande est distincte et indépendante du contrat sous-jacent entre les parties en question.
Il y a un élément de risque à accepter une garantie de la demande. La première partie doit seulement présenter la garantie à vue à la banque dans la plupart des cas et demander le paiement. Cela peut être fait sans fournir de documents montrant que la deuxième partie n’a pas respecté ses obligations envers la première partie. Cela peut exposer la seconde partie à être pénalisée par la première partie, même si elle a rempli ses obligations contractuelles.