Fatigue de la dette
Qu’est-ce que la fatigue de la dette?
La fatigue de la dette survient lorsqu’un débiteur est submergé par le montant de la dette contractée et la futilité apparente du processus de remboursement de la dette. La fatigue de la dette peut amener un débiteur à renoncer à rembourser son prêt et à faire à nouveau des dépenses excessives.
Comprendre la fatigue de la dette
La fatigue de la dette peut survenir lorsqu’une grande partie des paiements est consacrée aux intérêts et que le montant global de la dette ne semble pas diminuer considérablement au fur et à mesure que les paiements sont effectués. Qu’il s’agisse de prêts étudiants, de paiements hypothécaires ou de factures de carte de crédit, travailler pour rembourser une dette peut sembler un obstacle impossible à surmonter.
Vivre la fatigue de l’endettement peut éventuellement amener un débiteur à déclarer faillite en dernier recours pour résoudre la situation.
Points clés à retenir
- La fatigue de la dette fait référence au sentiment de désespoir et de dépression qui envahit un débiteur lorsque sa dette peut sembler insurmontable.
- Il peut en résulter que le débiteur dépense à nouveau pour contracter davantage de dettes et se retrouve prisonnier d’un cercle vicieux.
- Les débiteurs peuvent lutter contre la fatigue de la dette grâce à des stratégies de planification intelligentes.
La fatigue de la dette peut amener un débiteur à se sentir déprimé, épuisé et désespéré par rapport au processus de remboursement de la dette. Étant donné que les débiteurs peuvent souvent mettre des années, voire des décennies, à rembourser leurs prêts, il est facile de se heurter à un mur, surtout si un débiteur a déjà considérablement réduit son mode de vie et ses habitudes de dépenses pour rester sur la bonne voie.
L’un des effets les plus graves et les plus immédiats de la fatigue de la dette est que le débiteur peut recommencer à dépenser trop et à s’endetter à nouveau. L’augmentation de l’endettement n’aidera pas la situation financière d’un débiteur et le conduira probablement à l’ insolvabilité.
Pour réduire les risques de fatigue de la dette, un débiteur doit s’efforcer de ne plus contracter de dettes supplémentaires et élaborer un plan de remboursement réaliste qui permette de rembourser intégralement la dette le plus rapidement possible. Dans certains cas, il est même utile de demander de l’aide extérieure à une société de règlement ou d’allégement de la dette.
En ne traînant pas la dette plus longtemps que nécessaire, le débiteur commencera plus tôt à voir des résultats plus spectaculaires des remboursements de la dette, ce qui l’empêchera d’être submergé par le fardeau global de la dette.
Exemple de fatigue de la dette
Disons que Jamie a contracté un prêt étudiant pour poursuivre son MBA. Par la suite, elle a demandé un autre prêt pour économiser sur les paiements de loyer après l’obtention du diplôme en achetant un appartement. Au total, ses engagements de dette s’élevaient à 450 000 $. Elle effectue des paiements mensuels d’environ 1 000 $ pour rembourser sa dette de son emploi après l’école de commerce.
Pour éviter de manquer à son calendrier de paiement, Jamie économise sur les produits de luxe, écume ses vacances et évite de sortir avec ses amis. Après 10 ans à effectuer ces paiements et à vivre un style de vie relativement économe, Jamie commence à souffrir de la fatigue de l’endettement. Elle se sent exclue des conversations de ses amis et en a assez de réfléchir à deux fois avant de dépenser son salaire.
Frustrée par l’état des choses dans sa vie, elle claque et commence à dépenser somptueusement, à manger au restaurant et à prendre des vacances coûteuses avec sa carte de crédit. Mais sa frénésie de dépenses se traduit par une dette de carte de crédit massive.
Comment lutter contre la fatigue de la dette
Surmonter la fatigue de la dette nécessite de la planification, de la persévérance et de l’endurance. Ceux qui font face à de grosses dettes devraient créer une stratégie pour les vaincre dès que possible, comme l’ avalanche de la dette et les méthodes boule de neige de la dette.
Parce que la dette a souvent l’impression qu’elle durera éternellement, un débiteur doit se concentrer sur les raisons pour lesquelles il veut se libérer de ses dettes et ses objectifs pour la vie après la dette. Il peut également être utile pour un débiteur de se fixer de petits objectifs et un budget pour s’accorder une petite récompense, comme un dîner ou un film avec des amis, chaque fois qu’il atteint une étape importante.
Parce qu’il est extrêmement courant d’avoir des dettes importantes, si un débiteur a des amis et de la famille dans une situation d’endettement similaire, ils pourraient envisager de se regrouper pour s’aider mutuellement à rendre des comptes.