Créancier

Qu’est-ce qu’un créancier?

Un créancier est une entité (personne ou institution) qui accorde un crédit en donnant à une autre entité l’autorisation d’emprunter de l’argent destiné à être remboursé à l’avenir. Une entreprise qui fournit des fournitures ou des services à une entreprise ou à un particulier et n’exige pas de paiement immédiat est également considérée comme un créancier, du fait que le client doit de l’argent à l’entreprise pour des services déjà rendus.

Les créanciers peuvent être classés comme personnels ou réels. Les personnes qui prêtent de l’argent à des amis ou à leur famille sont des créanciers personnels. Les vrais créanciers tels que les banques ou les sociétés de financement ont des contrats légaux avec l’emprunteur, accordant parfois au prêteur le droit de réclamer l’un des actifs réels du débiteur (par exemple, des  biens immobiliers ou des voitures) s’ils ne remboursent pas le prêt.

Comprendre les créanciers

Simplement, les créanciers gagnent de l’argent en facturant des intérêts sur les prêts qu’ils offrent à leurs clients. Par exemple, si un créancier prête à un emprunteur 5 000 $ avec un taux d’intérêt de 5%, le prêteur gagne de l’argent grâce aux intérêts sur le prêt. À son tour, le créancier accepte un certain risque que l’emprunteur ne rembourse pas le prêt.

Pour le risque Atténuer, la plupart des indices des créanciers leurs taux d’intérêt ou de frais à l’emprunteur de solvabilité et antécédents de crédit. Ainsi, être un emprunteur responsable pourrait vous faire économiser une somme substantielle, surtout si vous contractez un prêt important, comme un prêt hypothécaire. Les taux d’intérêt des prêts hypothécaires varient en fonction d’une myriade de facteurs, y compris le montant de la mise de fonds et le prêteur lui-même; cependant, la solvabilité d’une personne a un impact primordial sur le taux d’intérêt.

Les emprunteurs ayant d’excellentes notes de crédit sont considérés comme présentant un faible risque pour les créanciers et, par conséquent, ces emprunteurs obtiennent des taux d’intérêt bas. En revanche, les emprunteurs dont la cote de crédit est faible sont plus risqués pour les créanciers, et les créanciers leur facturent des taux d’intérêt plus élevés pour faire face à ce risque.

Que se passe-t-il si les créanciers ne sont pas remboursés?

Si un créancier ne reçoit pas de remboursement, il dispose de plusieurs options différentes. Les créanciers personnels qui ne peuvent pas récupérer une dette peuvent être en mesure de la réclamer à titre de perte de gain en capital à court terme dans leur déclaration de revenus, mais pour ce faire, ils doivent faire un effort important pour récupérer la dette.

Les créanciers tels que les banques peuvent reprendre des garanties telles que des maisons et des voitures sur des prêts garantis, et ils peuvent poursuivre les débiteurs en justice pour des dettes non garanties. Les tribunaux peuvent ordonner au débiteur de payer, de saisir le salaire ou de prendre d’autres mesures.

Créanciers et faillite

Si un débiteur décide de déclarer faillite, le tribunal informe le créancier de la procédure. Dans certains cas de faillite, tous les actifs non essentiels du débiteur sont vendus pour rembourser les dettes, et le syndic de faillite rembourse les dettes par ordre de priorité.

Les dettes fiscales et les pensions alimentaires pour enfants ont généralement la plus haute priorité avec les amendes criminelles, les trop-payés de prestations fédérales et une poignée d’autres dettes. Les prêts non garantis tels que les cartes de crédit sont classés en dernier lieu, ce qui donne à ces créanciers la moindre chance de récupérer les fonds des débiteurs pendant la procédure de faillite.