Comment contester un débit de carte de crédit
Que se passe-t-il lorsque le tout nouveau téléviseur 4K que vous avez apporté à la maison s’avère être un buste? Ou le nouveau tracker de fitness que vous avez pour votre conjoint ne fonctionne pas? Ou, lorsque vous avez été facturé deux fois pour quelque chose, vous êtes sûr de ne rentrer à la maison qu’avec l’un des?
Si vous avez effectué ces achats avec une carte de crédit – et ces jours-ci, c’est une quasi-certitude – vous avez de la chance. Grâce au Fair Credit Billing Act, les consommateurs bénéficient d’une bonne protection pour leurs achats par carte de crédit. Cette loi permet aux consommateurs de retenir le paiement sur des marchandises de mauvaise qualité, endommagées ou des articles incorrectement facturés qu’ils ont achetés avec une carte de crédit jusqu’à ce que le problème soit résolu.
Continuez à lire pendant que nous vous montrons comment contester un débit de carte de crédit et sortir du côté des gagnants.
Points clés à retenir
- Le Fair Credit Billing Act protège les consommateurs sur les achats par carte de crédit, décrivant les procédures qu’ils et les émetteurs de cartes devraient suivre.
- En cas de litige, contactez d’abord le commerçant.
- L’étape suivante consiste à contacter l’émetteur de la carte de crédit et à contester formellement les frais dans les 60 jours.
- Bien que les règles de la Loi limitent les litiges aux achats de plus de 50 $ et à moins de 100 miles, de nombreux émetteurs de cartes renoncent à ces règles dans l’intérêt de bonnes relations avec la clientèle.
Revenir chez le marchand
Votre premier pas est toujours de revenir en arrière et d’essayer de résoudre le problème avec le marchand. Si vous leur donnez une chance de répondre à votre plainte, ils le feront très souvent, surtout si vous les abordez avec politesse et courtoisie. La plupart des grands détaillants ont mis en place des politiques de service à la clientèle qui penchent fortement sur le côté généreux, au moins dans un certain laps de temps, et dans des circonstances «ordinaires».
En fin de compte, si vous agissez rapidement et raisonnablement, vous profiterez probablement pleinement du doute. Si vous n’avez pas de chance avec le premier représentant avec qui vous parlez, demandez à parler avec le directeur ou le superviseur de service. Assurez-vous de conserver des enregistrements de chaque interaction, de la personne avec laquelle vous avez parlé ainsi que de la date et de l’heure, afin de pouvoir vous y référer si nécessaire.
Mettez votre plainte par écrit
Si le commerçant ne bouge pas pendant votre discussion, il est temps de déposer votre plainte par écrit. Rédigez une lettre courte et détaillée décrivant votre litige particulier et adressez-la au commerçant par courrier certifié. Avant de l’envoyer, faites quelques copies afin de pouvoir en conserver une pour vos dossiers et en envoyer une autre à votre société émettrice de carte de crédit, comme preuve de vos efforts pour résoudre ce litige.
Ensuite, vous rédigerez une lettre à votre société de carte de crédit pour l’avertir officiellement du montant de l’achat contesté. Le Fair Credit Billing Act vous oblige à le faire par écrit, dans les 60 jours suivant l’envoi de la facture avec les frais litigieux. Dans votre lettre, vous devrez inclure votre numéro de compte, la date de clôture de la facture sur laquelle apparaît les frais litigieux, une description de l’article litigieux et la raison pour laquelle vous retenez le paiement.
Vous devez également joindre une copie de votre lettre de réclamation au commerçant, ainsi que tout autre document à l’appui de votre position. Cette lettre doit également être envoyée par courrier recommandé (accusé de réception demandé). Assurez-vous de l’envoyer à l’adresse «Demandes de renseignements sur la facturation» de la société de votre carte de crédit, et non à l’adresse habituelle des paiements (car il s’agit souvent de deux services distincts et peuvent également se trouver à des endroits différents).
Habituellement, vous pouvez appeler l’émetteur de votre carte de crédit et demander à contester un débit spécifique. Ils peuvent vous envoyer un formulaire à remplir pour plus de détails.
Gérez vos autres paiements
Même si vous contestez un élément de votre facture actuelle, il est important de respecter vos autres obligations. Si vous avez facturé autre chose sur votre carte au cours de ce cycle, vous devrez envoyer ce paiement et tous les intérêts à l’adresse habituelle, sinon, vous encourrez des intérêts et des frais de retard. Que faire si l’article litigieux est le seul débit sur la carte? Vérifiez auprès de l’émetteur de la carte si vous ne serez pas pénalisé de quelque manière que ce soit si vous ne la payez pas.
À ce stade, vous n’attendez plus que le résultat de votre défi. De nombreuses sociétés de cartes accordent le bénéfice du doute à leurs clients et émettent un crédit temporaire jusqu’à ce que le litige soit résolu. Cependant, cela n’est pas requis par la loi, alors ne supposez pas que vous obtiendrez cette considération. Pendant ce temps, l’émetteur de la carte prendra contact avec le commerçant pour découvrir sa version de l’histoire. Fondamentalement, s’ils finissent par se rallier à vous, vous bénéficierez d’un remboursement complet. Si ce n’est pas le cas, vous devrez payer l’article litigieux, ainsi que tous les frais financiers supplémentaires qui pourraient s’être accumulés.
Il y a quelques captures à la Loi sur la facturation du crédit équitable. Techniquement, la vente doit être supérieure à 50 $ et avoir eu lieu dans votre pays d’origine ou à moins de 100 miles de votre adresse de facturation, ce qui signifie que les commandes passées sur Internet (ou par téléphone) peuvent être exonérées. La retenue de paiement pour les achats en ligne dépend de la législation de l’État. Cependant, peu d’émetteurs appliquent ces règles sur les achats, car la plupart des sociétés de cartes de crédit sont désireuses de conserver votre entreprise, étant donné la nature hautement concurrentielle de l’industrie de nos jours. Mais, il y a toujours une chance que votre demande soit rejetée pour ces motifs.
La ligne de fond
Si vous vous trouvez dans la position d’avoir à contester un débit de carte de crédit, vous pouvez avoir plus de droits et d’avantages que vous ne le pensez. La clé est d’agir rapidement et de manière responsable. Abordez le problème de manière rapide et courtoise avec le commerçant en question et, si nécessaire, faites un suivi auprès de l’émetteur de votre carte de crédit. Dans la plupart des cas, l’ensemble du litige peut être résolu à votre satisfaction en quelques semaines.
Si vous craignez une fraude réelle, appelez immédiatement l’émetteur de votre carte pour mettre un terme à votre carte ou l’annuler purement et simplement.