10 raisons d’utiliser votre carte de crédit
Table des matières
Développer
- Utilisations responsables des cartes de crédit
- 1. Bonus ponctuels
- 2. Remise en argent
- 3. Points de récompense
- 4. Miles pour voyageurs fréquents
- 5. Sécurité
- 6. Garder les fournisseurs honnêtes
- 7. Délai de grâce
- 8. Assurances
- 9. Acceptation universelle
- 10. Crédits de construction
- Quand ne pas utiliser de carte de crédit
- La ligne de fond
Utilisations responsables des cartes de crédit
Les experts en finances personnelles consacrent beaucoup d’énergie à essayer de nous empêcher d’utiliser les cartes de crédit – et avec raison. Beaucoup d’entre nous utilisent les cartes de crédit de manière irresponsable et finissent par s’endetter. Cependant, contrairement à la croyance populaire, si vous pouvez utiliser le plastique de manière responsable, il vaut en fait beaucoup mieux payer avec une carte de crédit qu’avec une carte de débit et réduire au minimum les transactions en espèces. Examinons pourquoi votre fidèle carte de crédit est en tête, ainsi que certaines utilisations et stratégies de carte de crédit à utiliser.
1. Bonus ponctuels
Il n’y a rien de tel qu’une opportunité de bonus initiale lors de l’ bon crédit ou un excellent crédit peuvent être approuvés pour des cartes de crédit offrant des bonus d’une valeur de 150 $ ou plus (parfois beaucoup plus) en échange de dépenser un certain montant (de 500 $ à plusieurs milliers de dollars) au cours des premiers mois. le compte est ouvert.
D’autres cartes attirent les candidats avec des points de récompense ou des miles en prime qui peuvent être échangés contre des voyages, des cartes-cadeaux, de la marchandise, des crédits de relevé ou des chèques (plus d’informations sur ceux ci-dessous). En revanche, une carte de débit standard fournie avec un compte courant bancaire n’offre généralement pas de bonus initial ni d’opportunité continue de gagner des récompenses.
2. Remise en argent
La carte de crédit avec remise en argent a d’abord été popularisée aux États-Unis par Discover, et l’idée était simple: utilisez la carte et obtenez 1% de vos achats sous forme de remise en argent. Aujourd’hui, le concept a grandi et mûri. Désormais, certaines cartes offrent désormais une remise en argent de 2%, 3% ou même jusqu’à 6% sur des achats sélectionnés, bien que ces offres lucratives impliquent des plafonds de dépenses trimestriels ou annuels. Les meilleures cartes de remise en argent sont celles qui facturent des frais et des intérêts minimes, tout en offrant un taux de récompense élevé.
Certaines cartes, comme la carte Fidelity Rewards, offrent un taux élevé de remises en argent de 2% sur toutes les dépenses, mais vous devez déposer votre argent directement dans un compte de placement Fidelity.
3. Points de récompense
Les cartes de crédit sont configurées pour permettre aux titulaires de carte de gagner un ou plusieurs points par dollar dépensé. De nombreuses des cartes-cadeaux de détaillants et de restaurants, ou contre des articles de marchandise via le portail de récompenses en ligne de la société de cartes de crédit.
Vos options de récompenses de carte de crédit sont presque infinies. Obtenez une carte comarquée offerte en partenariat avec une chaîne d’hôtels, un détaillant de vêtements ou même une organisation à but non lucratif comme AARP, et vous pouvez tirer parti de vos dépenses quotidiennes pour gagner de précieuses récompenses jour après jour. L’astuce consiste à trouver la carte qui correspond le mieux à vos habitudes de dépenses. Faire l’inverse – modifier vos habitudes de dépenses pour les adapter à une carte particulière – peut être contre-productif. Mais si vous dépensez déjà de l’argent régulièrement avec un certain détaillant ou avez une affinité pour un certain hôtel, pourquoi ne pas utiliser la carte qui encouragera votre clientèle continue en vous offrant des récompenses, des rabais et des avantages améliorés?
4. Miles de fidélité
Cet avantage est antérieur à presque tout le reste. Au début des années 1980, American Airlines a commencé à offrir à ses consommateurs une nouvelle façon de gagner des miles de fidélité même lorsqu’ils ne volaient pas, en formant un partenariat avec le géant des cartes de crédit, Citibank.4 Maintenant, toutes les compagnies aériennes nationales et internationales ont au moins une carte de crédit offert, dans un partenariat similaire, par les principaux émetteurs de cartes de crédit.
Les titulaires de carte gagnent généralement des miles au taux d’un mile par dollar d’achats nets, ou parfois d’un mile par deux dollars dépensés pour des cartes bas de gamme sans frais annuels. La valeur réelle de cette récompense dépend du type de billet d’avion que vous achetez avec vos points ou miles. De nombreuses cartes de fidélisation sont extrêmement précieuses grâce à leurs bonus de lancement basés sur le kilométrage. Celles-ci sont souvent suffisantes pour vous mettre 50 à 100% du chemin vers un vol prime après avoir satisfait aux exigences de dépenses initiales de la carte.
5. Sécurité
Payer avec une carte de crédit permet d’éviter plus facilement les pertes dues à la fraude. Lorsque votre carte de débit est utilisée par un voleur, l’argent manque instantanément sur votre compte. Les dépenses légitimes pour lesquelles vous avez planifié des paiements en ligne ou des chèques postés peuvent rebondir, ce qui entraîne des frais de fonds insuffisants et affecte votre crédit. Même si ce n’est pas de votre faute, ces paiements en retard ou manqués peuvent réduire votre pointage de crédit. Cela peut prendre du temps pour que les transactions frauduleuses soient annulées et que l’argent soit restitué sur votre compte pendant que la banque enquête.
En revanche, lorsque votre carte de crédit est utilisée de manière frauduleuse, vous n’êtes pas à court d’argent – vous informez simplement votre société de carte de crédit de la fraude et ne payez pas pour les transactions que vous n’avez pas effectuées pendant que la société de carte de crédit résout le problème..
Les réseaux de cartes de crédit comme Visa et Mastercard offrent une couverture de responsabilité zéro pour les achats non autorisés afin d’encourager l’utilisation de leurs cartes en espèces ou par chèque.8
Aide avec les remboursements d’achat
Les sociétés de cartes de crédit peuvent également aider à résoudre les problèmes de remboursement lorsque les consommateurs sont incapables de résoudre eux-mêmes les litiges avec les commerçants.
6. Garder les fournisseurs honnêtes
Disons que vous embauchez un carreleur pour installer un revêtement de sol dans votre entrée. Les ouvriers passent le week-end à couper, mesurer, jointoyer, placer les entretoises et les carreaux et laisser le tout prendre. Ils vous facturent ensuite 4 000 $ pour leurs problèmes.
Vous tirez sur votre compte d’épargne et rédigez un chèque. Mais que faites-vous lorsque, 72 heures plus tard, le carreau commence à se déplacer et que le coulis n’a toujours pas pris? Votre entrée est maintenant un désordre complet, et cette veine de votre front n’arrêtera pas de palpiter.
Vous pouvez aborder la question auprès de votre conseil des licences d’État, mais ce processus pourrait prendre des mois et l’entrepreneur a toujours votre argent. C’est pourquoi, si vous le pouvez, vous devriez payer un article coûteux comme celui-ci avec une carte de crédit. L’émetteur est incité à décourager la fraude chez ses vendeurs, et s’il y a un problème, ils disposent d’un mécanisme pour essayer de le résoudre. Plus important encore, si vous contestez les frais, l’émetteur de la carte retient les fonds du carreleur, et non seulement vous récupérerez votre argent, mais vous pourriez même obtenir de l’aide pour trouver un nouvel entrepreneur.dix
7. Délai de grâce
Lorsque vous effectuez un achat par carte de débit, votre argent disparaît immédiatement. Lorsque vous effectuez un achat par carte de crédit, votre argent reste dans votre compte courant jusqu’à ce que vous payiez votre facture de carte de crédit.
S’accrocher à vos fonds pendant ce temps supplémentaire peut être utile de deux manières. Premièrement, la valeur temporelle de l’argent, même infinitésimale, vous fera économiser de l’argent. Retarder le paiement éventuel rend votre achat un peu moins cher qu’il ne le serait autrement. Au-delà de cela, en payant avec une carte de crédit par rapport à votre carte de débit, en espèces ou par chèque, votre argent passera plus de temps sur votre compte bancaire. Et si vous payez votre carte de crédit à partir d’un compte courant rémunéré, vous gagnerez de l’argent pendant la période de grâce. L’argent supplémentaire finira par totaliser un montant significatif.
Deuxièmement, lorsque vous payez régulièrement avec une carte de crédit, vous n’avez pas à surveiller de près le solde de votre compte bancaire.
8. Assurances
La plupart des cartes de crédit sont automatiquement accompagnées d’un certain nombre de protections pour les consommateurs dont les gens ne se rendent même pas compte, comme une assurance de voiture de location (bien que souvent secondaire à votre assurance automobile personnelle), une assurance voyage et des garanties de produits qui peuvent dépasser la garantie du fabricant.
9. Acceptation universelle
Certains achats sont difficiles à effectuer avec une carte de débit. Lorsque vous souhaitez louer une voiture ou séjourner dans une chambre d’hôtel, vous aurez certainement plus de facilité si vous avez une carte de crédit. Les sociétés de location de voitures et les hôtels souhaitent que les clients paient par carte de crédit, car cela permet de facturer plus facilement les clients pour tout dommage qu’ils causent à une chambre ou à une voiture. Une autre raison est que, sauf si vous avez prépayé votre location ou votre séjour à l’hôtel, le commerçant ne connaît pas le montant final de votre transaction. Le commerçant doit donc bloquer un certain montant de votre ligne de crédit disponible pour se protéger des frais potentiels qu’il n’avait pas anticipés.
Donc, si vous souhaitez payer l’un de ces articles avec une carte de débit, l’entreprise peut insister pour mettre en attente plusieurs centaines de dollars sur votre compte. De plus, lorsque vous voyagez dans un pays étranger, les commerçants n’acceptent pas toujours votre carte de débit, même si elle porte le logo d’une grande banque.
10. Crédits de construction
Si vous n’avez pas de crédit ou essayez d’améliorer votre pointage de crédit, l’utilisation d’une carte de crédit de manière responsable vous aidera, car les sociétés de cartes de crédit signaleront votre activité de paiement aux bureaux de crédit. Cependant, l’utilisation de la carte de débit n’apparaît nulle part sur votre rapport de crédit, elle ne peut donc pas vous aider à augmenter ou à améliorer votre crédit. Même si vous devez déposer des fonds pour obtenir une carte de crédit sécurisée, cela peut vous aider à établir vos antécédents de crédit et éventuellement à vous qualifier pour des cartes non garanties ou des prêts plus importants.
Quand ne pas utiliser de carte de crédit
Payer par carte de crédit n’est pas toujours mieux que de payer en espèces. Les détaillants honorent les cartes de crédit parce qu’ils veulent vous faciliter la tâche. Mais les commerçants doivent encore payer aux principales sociétés de cartes de crédit une partie de chaque vente sous forme de frais de transaction. Depuis un moyen vente au comptant plus à du détaillant en ligne de fond d’une vente de crédit équivalent, certains détaillants offrent des rabais pour le privilège de prendre immédiatement votre argent. Sur un gros article, comme un ensemble de meubles, par exemple, la différence peut être substantielle. Cependant, vous renoncerez aux protections offertes aux consommateurs par les cartes de crédit.
Il y a d’autres raisons pour lesquelles payer avec crédit n’est pas mieux, et elles ont à voir avec vous et vos habitudes de dépenses. L’utilisation d’une carte de crédit peut ne pas vous convenir si:
- Vous ne pouvez pas payer le solde de votre carte de crédit dans son intégralité et à temps: si cela a tendance à se produire, tenez-vous-en à la carte de débit (ou en espèces) pour éviter de vous endetter sur votre carte de crédit et d’engager des frais d’ intérêt.
- Vous avez tendance à dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre: payer par carte de débit vous limitera à dépenser de l’argent déjà gagné.
- Vous ne pouvez obtenir qu’une carte de crédit avec une limite de crédit faible et vous avez du mal à rester en dessous du solde: le dépassement de votre limite de crédit entraîne des frais coûteux, et cela peut également nuire à votre pointage de crédit.
La ligne de fond
Les cartes de crédit sont mieux appréciées par les personnes disciplinées, qui peuvent rester conscientes de leur capacité à payer la facture mensuelle (de préférence en totalité) au plus tard à la date d’échéance. Si vous savez déjà comment utiliser une carte de crédit de manière responsable, transférez autant de vos achats que possible sur votre carte de crédit et n’utilisez pas votre carte de débit pour autre chose que l’accès au guichet automatique. Si vous le faites, la combinaison des récompenses, de la protection de l’acheteur et de la valeur de l’argent en main vous placera devant ceux qui paient avec une carte de débit, un chèque ou en espèces.