Vérification de la commodité

Qu’est-ce qu’un contrôle de commodité?

Les chèques de dépannage sont des chèques en blanc que les prêteurs, généralement des émetteurs de cartes de crédit, offrent à leurs clients. Les emprunteurs peuvent utiliser ces chèques pour payer les soldes d’autres cartes, effectuer de nouveaux achats ou obtenir une avance de fonds. Ce ne sont pas des chèques bancaires, cependant, et ils sont assortis d’un ensemble spécial de frais et de conditions.

Les conditions dépendent généralement de la structure du prêteur et de l’utilisation de l’emprunteur. Les emprunteurs doivent lire attentivement les petits caractères avant d’utiliser les chèques de commodité à quelque fin que ce soit.

Contrôles de commodité expliqués

Les contrôles pratiques peuvent sembler, comme leur nom, très pratiques. Cependant, il est important de comprendre qu’ils sont généralement liés à un prêt d’une manière ou d’une autre, ce qui signifie que vous êtes obligé de rembourser l’argent même s’il est facilement disponible.

Les chèques pratiques offrent aux emprunteurs un canal supplémentaire par lequel ils peuvent accéder au crédit accordé par leur prêteur, généralement un émetteur de carte de crédit. En général, ces contrôles ont trois objectifs principaux:

1. Pour effectuer un achat lorsqu’un chèque est accepté ou requis
2. Pour faciliter un transfert de solde
3. Pour obtenir une avance  de fonds du prêteur

Ces chèques peuvent être accompagnés de conditions supplémentaires. Parfois, les fonds accédés peuvent faire partie d’une promotion qui offre un taux d’ intérêt de zéro pour cent sur une période de temps spécifiée. Souvent, l’utilisation d’un chèque de dépannage peut entraîner des frais supplémentaires. En règle générale, les frais supplémentaires sont généralement connus sous le nom de frais d’avance de fonds. Les conditions peuvent varier en fonction du type de transaction en cause et de l’accord avec le prêteur.

Des contrôles pratiques peuvent être fournis aux clients par la poste dans le cadre d’un programme ou d’un outil de marketing. Dans certains cas, les clients peuvent avoir besoin de les demander au prêteur afin de les avoir à portée de main. Les emprunteurs peuvent avoir la possibilité de refuser de les recevoir si ce n’est pas quelque chose qu’ils aimeraient recevoir ou utiliser.

Risques liés à l’utilisation des contrôles pratiques

Les plus grands risques liés à l’utilisation des chèques de commodité sont les frais qui peuvent être associés aux procédures et la perte de temps dans le traitement approprié de l’ensemble de la transaction. Chacun des trois principaux types de transactions peut avoir ses propres paramètres et risques.

Les contrôles pratiques peuvent généralement faire partie des procédures permettant de profiter des transferts de solde d’un prêteur ou d’un émetteur de carte de crédit. En règle générale, les transferts de solde sont utilisés en raison de la possibilité qu’ils offrent à l’emprunteur de réduire ses paiements d’intérêts en remboursant ses dettes avec une nouvelle émission de crédit. Dans ce scénario, il peut être important de prendre en compte les coûts supplémentaires liés à l’utilisation du contrôle de commodité pour le transfert.

Le transfert d’un solde vers une nouvelle ligne de crédit peut comporter deux dispositions clés à surveiller. Premièrement, le transfert de solde peut être soumis à des frais basés sur la valeur, souvent de 3% à 5%. Deuxièmement, l’intérêt sur le transfert particulier peut être assorti de son propre taux annuel en pourcentage  (TAEG), qui peut aller de 0% dans une offre promotionnelle à 35%.

Globalement, si les coûts du contrôle de commodité et du transfert de solde sont supérieurs aux frais d’intérêts réels économisés, il peut y avoir un risque de perte sur la différence plus la perte de temps impliquée dans le traitement de la transaction.

Achats et avances de fonds

Au-delà des frais de transfert de solde, les deux autres transactions – achats et avances de fonds – s’accompagnent généralement de frais d’avance de fonds. Certains achats avec des chèques de dépannage peuvent offrir un délai de grâce comme avantage avec seulement des frais minimes à payer si le solde est payé dans un court laps de temps. Ainsi, un titulaire de carte qui est à jour sur ses paiements est généralement exonéré d’intérêts sur les achats jusqu’à la fin du délai de grâce.

Les avances de fonds avec chèques de dépannage peuvent également être assorties de conditions similaires. Des frais sont exigés, mais un délai de grâce peut être offert ou un taux d’intérêt de 0% peut être facturé pour une période spécifiée.

Dans l’ensemble, comme pour toute transaction de crédit alternative, l’emprunteur est sage de lire les petits caractères et de comprendre les coûts impliqués. Dans certains cas, les frais d’avance de fonds généralement associés à l’utilisation d’un chèque pratique peuvent être exorbitants par rapport à une transaction par carte de crédit standard qui ne nécessite aucun frais supplémentaire.

Dans d’autres scénarios, les conditions promotionnelles associées au chèque de commodité peuvent permettre des économies substantielles. Pour l’emprunteur, il est important de faire preuve de diligence raisonnable et de comparer les conditions d’utilisation d’un contrôle de commodité avec les accords déjà en place.