Définition du décaissement contrôlé

Qu’est-ce qu’un décaissement contrôlé?

Le décaissement contrôlé est une technique courante de gestion de trésorerie qui aide les entreprises à suivre et structurer les paiements tout en bénéficiant autant que possible des intérêts gagnés. Les décaissements contrôlés sont utilisés pour réguler le flux des chèques dans le système bancaire sur une base quotidienne, généralement en imposant des distributions de chèques une fois par jour (généralement en début de journée). Ceci est fait afin d’atteindre certains objectifs d’investissement ou de gestion de fonds.

Les décaissements contrôlés sont généralement utilisés pour maximiser les liquidités disponibles d’une institution pour les investissements ou les remboursements de dette. Cela permet aux fonds excédentaires d’être investis sur le marché monétaire le plus longtemps possible. Cette technique peut être comparée à un décaissement différé, qui vise également à laisser de l’argent en compte le plus longtemps possible.

Décaissement contrôlé expliqué

Le décaissement contrôlé est un type de service de gestion de trésorerie qui n’est disponible que pour les entreprises. Le nom vient de sa fonction: il permet aux entreprises clientes d’une banque de voir leurs dépenses, ou décaissements, au quotidien, ce qui est une période de temps contrôlée.

Le contrôle des décaissements permet aux entreprises d’examiner et de prendre en compte les décaissements en attente qui sont chaque jour sur leurs comptes bancaires. Ceci, à son tour, permet aux entreprises de maximiser les flux de trésorerie pour les investissements et les paiements de la dette. Cela leur donne également la possibilité de faire des choix concernant les paiements et le financement en fonction des actifs qui ont le plus grand potentiel de générer des intérêts.

Les actifs productifs d’intérêts plus élevés peuvent être laissés en place plus longtemps pour continuer à générer des bénéfices, tandis que les actifs productifs d’intérêts plus faibles peuvent être utilisés pour des besoins de paiement immédiats ou à court terme. Les entreprises ont tendance à préférer les décaissements contrôlés en raison des avantages qu’ils offrent en termes d’intérêts gagnés. Il existe deux façons dont il profite aux intérêts gagnés.

Premièrement, pour maximiser le potentiel d’intérêts gagnés, les sociétés placent généralement leurs actifs dans des comptes à intérêt élevé jusqu’à ce qu’ils soient nécessaires ultérieurement pour le décaissement des paiements. Cette technique permet aux entreprises de gagner un montant élevé d’intérêts sur leurs comptes en raison des actifs qui y sont conservés.

La deuxième technique pour gagner des intérêts à partir d’un décaissement contrôlé consiste à bénéficier du float time d’une opération de paiement financier. Le temps flottant est un terme faisant référence à la période de temps qui existe entre le moment où un paiement est effectué pour la première fois et le moment où le montant est compensé.

Exemple de décaissement contrôlé

Par exemple, si une entreprise rédige un chèque pour payer des biens et des services, il faudra quelques jours pour être compensé. Ce délai peut être avantageux pour le titulaire du compte, car les intérêts sont gagnés pendant que les fonds sont placés dans un compte, en attente de transfert.

Un individu peut ne pas en tirer grand-chose, car il se peut qu’il ne dispose que d’un petit montant sur son compte pour gagner des intérêts. Mais pour une société multinationale, l’avantage est énorme, avec des sommes substantielles accumulant des intérêts importants, même pour un jour ou deux.