Assurance complète
L’assurance complète est un type d’assurance automobile qui couvre les dommages causés à votre voiture par des causes autres qu’une collision. Une assurance complète couvrirait votre véhicule s’il était détruit par une tornade, bosselé par un accrochage avec un cerf, peint à la bombe par un vandale, endommagé par une effraction ou écrasé par un garage qui s’écroule, entre autres causes.
Décomposition de l’assurance complète
L’assurance complète, l’assurance collision et l’ assurance responsabilité civile sont les trois éléments d’une police d’assurance automobile. La législation de l’État oblige les conducteurs à souscrire une assurance responsabilité civile, mais les assurances collision et tous risques sont facultatives si quelqu’un possède un véhicule. Si une personne a financé le véhicule, la société de prêt automobile peut exiger une assurance tous risques. Si le propriétaire de la voiture a payé l’intégralité du véhicule et qu’il n’a pas les moyens de se payer une assurance tous risques, il possède une automobile plus ancienne qui n’a pas beaucoup de valeur, il pense qu’il présente un faible risque de dommages non liés à une collision, ou ils préfèrent s’auto-assurer, le propriétaire peut choisir de ne pas souscrire une assurance tous risques. D’un autre côté, même si quelqu’un possède une voiture gratuite et dégagée, s’il vit dans une zone rurale où les collisions avec des animaux sont fréquentes, dans une zone orageuse souvent grêlée ou dans une partie de la ville où la criminalité est plus élevée où les cambriolages et les vols se produisent régulièrement, ils pourraient vouloir souscrire une assurance tous risques.
L’assurance collision et l’assurance tous risques ont chacune leurs propres franchises (l’assurance responsabilité civile n’a pas de franchise), de sorte qu’un conducteur peut choisir différentes franchises en fonction des niveaux de risque perçus dans chacun de ces domaines. Par exemple, si une personne pense qu’elle n’est pas susceptible de déposer une réclamation globale, mais qu’elle ne veut pas renoncer complètement à l’assurance tous risques, elle pourrait choisir une franchise relativement élevée de 1 000 $ pour réduire les primes. Plus la valeur de rachat d’un véhicule est élevée, plus une police d’assurance tous risques sera coûteuse.
Comment fonctionne l’assurance complète
Voici un exemple du fonctionnement de l’assurance tous risques si un conducteur dépose une réclamation. Si quelqu’un conduit une Honda Accord d’une valeur de 10 000 $, avec une franchise complète de 1 000 $ et que la voiture est détruite par une tornade, le conducteur recevra 9 000 $ de la compagnie d’assurance. S’ils ne bénéficient pas d’une couverture complète et que la voiture est détruite par une tornade, les parties collision et responsabilité de la police ne couvriront pas les dommages et le conducteur sera responsable de la perte totale de 10 000 $. Un conducteur pourrait devoir obtenir un prêt pour acheter un véhicule de remplacement ou se contenter de quelque chose de moins cher s’il n’a pas 10 000 $ à dépenser pour un remplacement équivalent.