Examen de conformité

Qu’est-ce qu’un examen de conformité?

Le terme examen de conformité fait référence à l’examen périodique des banques pour s’assurer qu’elles fonctionnent conformément aux lois sur la protection des consommateurs, aux lois sur les prêts équitables et à la loi sur le réinvestissement communautaire. Les examens de conformité sont généralement axés sur les domaines opérationnels qui présentent les plus grands risques de conformité. Ils se concentrent spécifiquement sur les processus de gestion et les autres procédures mises en place par les institutions pour assurer le respect de la réglementation.

Comment fonctionnent les examens de conformité

Les banques sont des institutions financières qui acceptent les dépôts et accordent des prêts à leurs clients. Alors qu’ils sont en affaires pour faire des profits, ils sont également responsables de répondre aux meilleurs intérêts de leurs clients. En tant que tels, ils sont réglementés pour s’assurer qu’ils agissent de manière équitable, ne tirent pas parti des clients et ne prennent pas de risques excessifs. Les activités de surveillance, telles que les examens de conformité, permettent au gouvernement de contrôler ces institutions.

Ces examens sont administrés par des agences gouvernementales, telles que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC). Comme indiqué ci-dessus, ces examens garantissent que les Américains ont accès à un système bancaire juste et solide.2

Les examens ont généralement lieu pendant une période de supervision tous les 12 à 18 mois. Ils visent à déterminer la compétence de la direction de la banque, la qualité des actifs de la banqueet la conformité des banques avec la réglementation fédérale. Le processus peut également garantir que les banques respectent les lois et les directives concernant la gestion des actifs, la tenue de registres électroniques, les exigences en matière de rapports et lasatisfaction des besoins de crédit de leurs communautés.

Les examens menés par la FDIC se déroulent généralement en trois étapes distinctes:

• Le premier est l’étape de la planification préalable à l’examen. Il oblige les examinateurs de conformité à collecter des informations à partir des bases de données et des registres de la FDIC et à contacter les institutions pour demander des documents et des informations à jour. L’examinateur demandera des documents et des informations supplémentaires par écrit, afin d’examiner et d’identifier tout domaine de risque potentiel.
• La phase d’examen et d’analyse permet à l’examinateur d’évaluer et d’évaluer le système de gestion de la conformité d’une banque. Ils documentent toutes les réglementations en matière de violation de la législation et de la réglementation (le cas échéant) et documentent également les faiblesses du système de gestion de la conformité. Pour ce faire, ils analysent le type, la complexité et le niveau des opérations financières de l’institution, ce qui permet à l’examinateur de déterminer la portée de l’examen et de déployer les ressources là où elles sont le plus nécessaires. Cela leur permet également d’identifier le risque de préjudice potentiel pour les consommateurs.
• La dernière étape implique la communication entre l’examinateur et l’équipe de direction de la banque. Cela comprend la formulation de recommandations et l’engagement de la direction à prendre des mesures correctives. Les résultats sont normalement communiqués lors d’une réunion de sortie.

La FDIC publie des mises à jour régulières de ses processus d’examen. Selon l’agence, environ 98% des banques ontatteint leurs objectifs entre le travail deterrain de temps pour lesexamens commencent et le temps que lesrapports sont diffusés à lagestion d’une période de12 mois pour la catégorie de conformité àla consommation au 31 janvier 2021.