Déclaration de clôture
Qu’est-ce qu’une déclaration de clôture?
Une déclaration de clôture est un document qui enregistre les détails d’une transaction financière. Un acheteur de maison qui finance l’achat recevra un état de clôture de la banque, tandis que le vendeur de maison en recevra un de l’agent immobilier qui a géré la vente. Tous les prêts sont accompagnés de déclarations de clôture, même si leur complexité varie.
Points clés à retenir
- Un état de clôture de l’hypothèque répertorie tous les coûts et frais associés au prêt ainsi que le montant total et le calendrier de paiement.
- Un état de clôture ou un accord de crédit est fourni avec tout type de prêt, souvent avec la demande elle-même.
- La divulgation finale d’un vendeur est préparée par un agent de règlement et répertorie toutes les commissions et tous les coûts en plus du total net à payer au vendeur.
Comprendre la déclaration de clôture
Lors du financement de l’achat d’une maison, les acheteurs peuvent s’attendre à voir une estimation de prêt dans les trois jours suivant la demande de prêt hypothécaire. Avant la clôture, l’acheteur recevra la divulgation finale de clôture. Si vous êtes le vendeur, vous recevrez une divulgation de clôture similaire qui reflète vos informations ainsi que vos droits et obligations en tant que vendeur.
La déclaration de clôture de l’hypothèque
La lecture et l’acceptation de la divulgation finale de clôture est l’une des dernières étapes qu’un emprunteur doit franchir avant de signer sur la ligne pointillée et d’accepter l’argent pour une hypothèque ou un refinancement.
La divulgation finale de clôture est précédée de l’estimation du prêt, qui estime les divers frais et charges supplémentaires auxquels l’emprunteur devra faire face à la clôture. La divulgation finale de clôture ne devrait pas différer considérablement de l’estimation initiale du prêt.
L’estimation du prêt doit être reçue dans les trois jours suivant la soumission de la demande de prêt.
La divulgation finale de clôture doit être remise à l’emprunteur au moins trois jours ouvrables avant la clôture. Il contient une liste détaillée de tous les frais et charges que l’emprunteur devra payer et à qui ils seront payés. Le montant brut dû sera ajusté pour refléter les coûts déjà payés par l’emprunteur.
La divulgation finale présentera même tous ces chiffres côte à côte avec l’estimation initiale du prêt pour une comparaison facile. Il comprendra également les détails du prêt, y compris le taux d’intérêt, le montant des mensualités et le calendrier des paiements.
Autres états de clôture de prêt
Pratiquement tous les autres types de prêts sont accompagnés de leur propre déclaration de clôture. Ce document peut également être appelé feuille de règlement ou convention de crédit.
Dans un prêt à crédit renouvelable tel qu’une nouvelle carte de crédit ou une ligne de crédit bancaire, les détails de clôture sont généralement indiqués dans la demande de crédit, la signature de l’emprunteur indiquant son accord préalable aux conditions du prêt.
Un document plus complexe est couramment utilisé pour les prêts personnels qui impliquent un montant forfaitaire important, avec ou sans garantie.
Déclaration de clôture des vendeurs
Le vendeur recevra les documents de clôture définitifs, y compris la divulgation de clôture, d’un agent de règlement travaillant avec la société titre sélectionnée pour clôturer la transaction. Cela listera toutes les commissions et frais à payer, ainsi que tous les crédits qui seront compensés. Le chiffre inférieur est le montant que le vendeur recevra une fois la transaction finalisée.
Le Bureau de la protection financière des consommateurs exige que le vendeur reçoive cette déclaration. Les détails peuvent varier d’un État à l’autre, bien que de nombreux agents immobiliers du pays aient adopté un modèle développé par un groupe commercial, l’American Land Title Association.