Rapport CLUE
Qu’est-ce qu’un rapport CLUE?
Le rapport Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE) détaille une période de sept ans pour les réclamations de véhicules et de biens personnels. Les compagnies d’assurance utilisent les rapports CLUE, générés par LexisNexis, dans le processus de souscription etpour déterminer les primes. Le rapport comprend les renseignements personnels de l’assuré, le numéro de police, le type et la date du sinistre, l’état de la réclamation, le montant payé et les renseignements sur la propriété ou le véhicule assurés.
Rapport CLUE expliqué
Les compagnies d’assurance ont des lignes directrices spécifiques pour déterminer les tarifs, et l’historique des réclamations est un facteur déterminant. Certains éléments apparaissant sur un rapport CLUE peuvent à la fois affecter positivement ou négativement la note. Par exemple, un toit remplacé en raison de dommages dus à la grêle peut nuire à une cote parce que la réclamation sert d’indicateur de la responsabilité future de l’assureur. Du côté positif, un nouveau toit réduit le risque associé à la souscription d’une assurance habitation. La question de savoir si l’avantage positif remplace ou compense le négatif dépend de l’assureur.
Les acheteurs utilisent le rapport CLUE d’une propriété pour identifier les problèmes qui peuvent compromettre leur capacité à obtenir une assurance pour la maison ou à l’assurer à un coût raisonnable. Par exemple, le rapport CLUE pouvait distinguer si la propriété avait été endommagée par un incendie ou une inondation ou avait été victime d’un cambriolage. Les informations d’un rapport CLUE permettent à l’acheteur de prendre une décision éclairée concernant son achat.
Obtenir une copie d’un rapport CLUE
Seuls les propriétaires et les assureurs peuvent commander des rapports CLUE. Les vendeurs peuvent commander une version spéciale appelée rapport de divulgation du vendeur CLUE Home, qui protège les informations personnelles du propriétaire et montre un historique des pertes de la propriété sur cinq ans. Un rapport sans perte offre une tranquillité d’esprit aux acheteurs potentiels et attribue de la crédibilité au vendeur. En vertu du Fair Credit Reporting Act (FCRA), une copie gratuite du rapport de divulgation CLUE ou CLUE Home Seller peut être demandée chaque année. Pour contester les informations sur le résumé, les consommateurs doivent déposer un litige auprès de LexisNexis. Des informations incorrectes pourraient avoir un impact négatif sur les tarifs d’assurance.
Un rapport CLUE contient à la fois l’historique des réclamations d’une maison et le dossier du propriétaire individuel des réclamations déposées.1 Les assureurs utilisent ces informations pour fixer les primes, déterminer les niveaux de couverture ou, dans certains cas, refuser l’assurance. En cas de refus, la compagnie d’assurance doit en expliquer la raison. Les assureurs utilisent l’historique des réclamations pour prédire le risque de réclamations futures, qui a tendance à être plus élevé lorsque des réclamations antérieures ont été déposées. Pour inciter les assurés et réduire les risques, certains assureurs offrent des remises sans sinistre.
La cote de crédit d’ un propriétaire peut également avoir une incidence sur les primes d’assurance habitation. De nombreuses études montrent que les personnes dont le crédit est compromis sont plus susceptibles de déposer des réclamations d’assurance que les personnes ayant un crédit juste ou bon. De plus, l’emplacement, l’âge et le type de construction de la maison auront une incidence sur les primes.