Exigence de nettoyage
Qu’est-ce qu’une exigence de nettoyage?
Une exigence de nettoyage est une condition qui est souvent inscrite dans les contrats de lignes de crédit renouvelables annuellement ou de lignes de crédit renouvelables. Les nettoyages ne sont généralement pas nécessaires sur les cartes de crédit ou les lignes sécurisées.
Une clause d’exigence de nettoyage peut obliger l’emprunteur à rembourser tout solde impayé de la marge de crédit, puis à cesser d’utiliser la marge de crédit pendant une période de temps spécifiée. Les exigences de nettoyage sont généralement mises en œuvre pour empêcher les emprunteurs d’utiliser des marges de crédit comme financement permanent permanent.
Une exigence de nettoyage est parfois appelée «nettoyage annuel».
Points clés à retenir
- Une exigence de nettoyage est une condition qui est souvent inscrite dans les contrats de lignes de crédit renouvelables annuellement.
- Bien qu’elles deviennent de moins en moins courantes, les exigences de nettoyage étaient autrefois souvent placées dans les contrats avant d’accorder une marge de crédit à une entreprise.
- L’intention principale d’une exigence de nettoyage est de s’assurer que les entreprises n’utilisent pas de lignes de crédit au lieu de revenus pour payer les dépenses d’exploitation.
Comment fonctionne une exigence de nettoyage
Le but d’une clause d’exigence de nettoyage est généralement de s’assurer que les entreprises ne commencent pas à compter trop sur une marge de crédit qu’elles établissent et que leurs revenus de ventes constituent la principale source de revenus. Sans ces restrictions, il est plausible qu’une entreprise paie ses coûts d’exploitation réguliers et récurrents – comme la masse salariale, le loyer ou les services publics – par le biais d’une marge de crédit plutôt que par les revenus générés. Un tel recours à une marge de crédit pourrait indiquer que l’entreprise ne génère pas suffisamment de revenus pour subvenir à ses besoins ou rembourser sa dette. Cela pourrait conduire à un cycle d’une entreprise prenant de plus en plus de lignes de crédit pour payer ses factures jusqu’à ce qu’elle maximise toutes les options de crédit disponibles.
Les conditions d’une obligation de nettoyage peuvent demander à l’emprunteur de compenser le solde de sa marge de crédit et de le maintenir à zéro pendant 90 jours consécutifs (pendant une période de 12 mois).
D’autres stipulations de périodes de nettoyage peuvent inclure les clients qui ne subissent pas de découverts pendant 30 ou 60 jours chaque année où ils utilisent une ligne de crédit renouvelable. Il pourrait également être exigé que le montant restant impayé de la marge de crédit soit maintenu dans certaines limites. Par exemple, le client peut être soumis à une contrainte selon laquelle pendant au moins 30 jours de la période de 12 mois, le solde du principal ne peut dépasser un pourcentage déterminé de la marge de crédit complète. Cela obligerait l’emprunteur à restreindre l’utilisation de la ligne de crédit ou à rembourser le solde pour le maintenir dans ces paramètres.
De telles exigences peuvent aider les institutions financières à réduire leur exposition en offrant une certaine garantie que leurs clients n’accumulent pas des dettes qu’ils ne peuvent pas rembourser. Cependant, les exigences de nettoyage sont de moins en moins courantes. De nombreuses institutions bancaires ne voient pas la nécessité de faire «nettoyer» leurs marges de crédit à leurs clients tant que les comptes des clients sont à jour et que les paiements du principal et des intérêts sont reçus à temps.