Conseiller agréé pour la vie des aînés – CASL
Qu’est-ce que le conseiller agréé pour les personnes âgées – CASL
Conseiller agréé pour la vie des aînés (CASL) est une désignation professionnelle pour les personnes dont les conseils aident les clients plus âgés à atteindre American College of Financial Services (l’organisme émetteur de la CASL), n’est plus offert aux nouveaux étudiants.
Maintenant un programme hérité
La CASL est l’un des nombreux programmes hérités de l’American College. Le collège continue de soutenir les titulaires actuels de la LCAP. L’American College a décidé de cesser d’admettre de nouveaux professionnels au programme à compter du 1er septembre 2015, mais continue d’offrir aux candidats existants les cours et les examens nécessaires pour terminer le titre d’ici le 21 mars 2017.
Selon l’American College, la désignation CASL « démontre un engagement à aider les clients vieillissants à atteindre la sécurité financière maintenant et à l’avenir. La CASL aide les conseillers à diriger les clients de l’âge moyen jusqu’à la retraite et les aide à gérer, préserver et transférer leur patrimoine.. »
Domaines d’expertise
Les titulaires du titre CASL sont chargés de fournir des stratégies de revenu et de placement adaptées à l’âge du client, d’aider les clients à comprendre l’ assurance soins de longue durée et l’assurance maladie et de fournir des conseils en matière de planification successorale. Les cours requis entrent dans les détails du vieillissement avec succès; les relations familiales et les conditions de vie des personnes âgées; les besoins en soins de santé; couverture d’assurance maladie avant 65 ans; Couverture Medicare; Planification Medicaid; types de propriété foncière; les fiducies; les impôts fonciers; et les moyens de transférer des actifs.
Il couvre également les types d’investissements; le risque et le rendement associés aux différents types de titres; comment fonctionnent les marchés d’investissement; gestion de portefeuille; la planification des distributions de retraite; réclamer la sécurité sociale; investissement continu tout au long de la retraite; et le logement pour retraités.
Exigences relatives aux conseillers agréés
Bien qu’il n’existe pas de normes uniformes pour évaluer l’utilité pour les consommateurs des nombreuses désignations de conseiller financier, la désignation de la LCAP est considérée comme rigoureuse. Cette désignation est due au fait qu’elle nécessite 250 à 300 heures d’études; l’achèvement de cinq cours spécifiques de niveau collégial; trois à cinq ans d’expérience de travail pertinente à temps plein ou la satisfaction des exigences en matière d’expérience pour les désignations CLU, ChFC, REBC ou CFL. De plus, il y a cinq examens à livre fermé de deux heures et 15 heures de formation continue tous les deux ans.
Les cinq cours obligatoires sont Comprendre la clientèle âgée, le financement de la santé et des soins de longue durée pour les aînés, les décisions financières pour la retraite, les investissements et les principes fondamentaux de la planification successorale. Il faut en moyenne 18 mois pour obtenir cette désignation. Les clients peuvent vérifier le statut et toute plainte contre un conseiller de la LCAP en ligne ou par téléphone.
Importance de la CASL
Parce qu’il existe plusieurs désignations de conseiller financier qui permettent aux conseillers de revendiquer une expertise dans la gestion des finances des personnes âgées, les consommateurs doivent se méfier et enquêter sur les exigences derrière un titre avant de confier leurs finances à un conseiller. Certaines désignations n’ont pas de cours obligatoires et ne sont pas accréditées. D’autres, y compris la CASL, nécessitent des cours ou une auto-apprentissage importants et sont accrédités au niveau régional ou national.
Les retraités et les quasi-retraités sont confrontés à de nombreuses décisions complexes liées à leurs finances, il est donc souvent judicieux d’embaucher un expert capable d’analyser les circonstances individuelles et de fournir des conseils détaillés et personnalisés. Les livres et les articles peuvent fournir des conseils généraux, mais ils ne peuvent pas dire à une personne mariée de 70 ans avec 500 000 $ dans un 401 (k) et une santé modérée exactement quelles décisions prendre pour maximiser la sécurité financière et la qualité de vie.