Charles Schwab vs Employee Fiduciary: Comparaison des petits fournisseurs 401 (k)
La plans 401 (k) sont les mêmes pour toutes les entreprises, quelle que soit leur taille. Par conséquent, lors de l’analyse de chaque entreprise, il est important de considérer chaque entreprise dans son ensemble et de comparer les fonds proposés ainsi que les particularités des fonds.
Structure de l’entreprise
La Charles Schwab Corporation fournit des services dans quatre départements: investissement, banque, trading et gestion de patrimoine. En novembre 2019, Charles Schwab a annoncé son projet d’acquisition de TD Ameritrade pour une transaction entièrement en actions de 26 milliards de dollars. SelonCNBC, « les deux cabinets serviront 24 millions de comptes de courtage, représentant plus de 5 billions de dollars d’actifs clients ».
La Société fiduciaire des employés est détenue à 100% par les employés et se concentre uniquement sur les régimes de retraite.À partir de 2020, Employee Fiduciary propose plus de 30000 fonds communs de placement, des services sur plus de 2700 plans d’une valeur de plus de 2,8 milliards de dollars et couvre environ 75000 clients. Chaque mois, Employee Fiduciary traite 25 millions de dollars de cotisations au régime et effectue plus de 500 distributions pour les participants.
Le régime 401 (k) est un avantage pour les employés que de nombreux propriétaires de petites entreprises ont du mal à offrir. Les règlements sont stricts et il faut un personnel dévoué pour s’assurer que les employés reçoivent les montants appropriés. Souvent, les petites entreprises n’ont pas la capacité de fournir du personnel dédié, elles doivent donc choisir des prestataires de retraite qui offrent une assistance dans le suivi de l’application d’un plan 401 (k).
Comparaison des fonds
Charles Schwab
À partir de 2021, Charles Schwab propose divers plans pour les propriétaires d’entreprise. Un plan 401 (k) individuel pour les propriétaires sans employés;un SEP-IRA pour les propriétaires de quelques salariés seulement;un IRA SIMPLE pour les entreprises comptant jusqu’à 100 employés;un régime personnel à prestations définies pour les propriétaires comptant jusqu’à cinq employés;un plan d’affaires 401 (k) pour les entreprises comptant un nombre illimité d’employés;et un compte de retraite d’entreprise pour les entreprises ayant des régimes de retraite établis.
La principale force de Charles Schwab est sa capacité à atteindre un large éventail de clients qui ont des besoins uniques. Charles Schwab fournit plus que de simples services de retraite, car la gestion de patrimoine représente une grande partie des services de l’entreprise. Ce service supplémentaire pourrait être intéressant pour les grandes entreprises qui cherchent à minimiser le nombre de fournisseurs avec lesquels elles travaillent. La façon dont Charles Schwab gère les plans 401 (k) est un atout majeur pour l’entreprise car elle peut gérer aussi bien les grandes entreprises que les petites entreprises.
Fiduciaire des employés
Employee Fiduciary est une société plus petite et se concentre sur la fourniture de plans 401 (k) pour les petites entreprises à travers 377 familles de fonds. Employee Fiduciary est une petite entreprise par rapport à Charles Schwab. La taille de l’entreprise, ainsi que le fait qu’elle ne propose des régimes de retraite qu’aux petites entreprises, signifie qu’elle peut répondre à ses clients de manière plus personnelle.
Étant donné que la Fiduciaire des employés est une petite entreprise, ses employés connaissent bien les besoins spécifiques des autres petites entreprises et sont bien équipés pour fournir des conseils. Cette force est également une faiblesse, cependant, étant donné que la Fiduciaire des Employés est dans un marché de niche. La société n’est pas équipée pour fournir des services aux grandes entreprises et est limitée aux régimes de retraite 401 (k) uniquement, tandis que Charles Schwab propose des conseils en investissement, des activités de trading, des services bancaires et de gestion de patrimoine.
Caractéristiques des deux fournisseurs de services
Les deux sociétés fournissent des documents de référence expliquant les différents plans 401 (k) disponibles et la façon dont les fonds sont gérés. Chaque entreprise propose des services téléphoniques et numériques. Le site Web Charles Schwab propose des outils pour aider les clients à prendre une décision éclairée, y comprisdes calculateurs IRA, tandis que le site Web Employee Fiduciary renvoie les clients à des sites tiers pour les mêmes calculs.
Le choix de l’entreprise dépend des besoins individuels du client. Les clients doivent se sentir à l’aise avec leur fournisseur de retraite et la façon dont leur argent est géré.