Assurance annulable

Qu’est-ce qu’une assurance annulable?

L’assurance annulable est un type de police que la compagnie d’assurance ou l’assuré peut résilier au cours de la période de couverture. De nombreux types d’assurance, à l’exception de l’assurance-vie, peuvent être structurés de cette manière.

En règle générale, l’assuré peut résilier une police résiliable à tout moment. Cependant, si l’assureur annule la police, l’entreprise doit en aviser le preneur et doit également rembourser toute prime prépayée au prorata.

Il est à noter que certains États peuvent avoir des réglementations différentes quant aux conditions dans lesquelles de nombreux types de polices d’assurance peuvent être annulés.

Un assureur peut envoyer au titulaire d’une police résiliable un avis à mi-parcours indiquant qu’il doit payer des primes nettement plus élevées pour continuer à bénéficier de la couverture, ou il peut voir ses limites de couverture abaissées s’il souhaite que ses primes restent les mêmes. Cela relève toujours de la définition de l’assurance annulable, car la police d’origine aura été annulée au cours de la période de couverture initiale.

Comment fonctionne l’assurance annulable

L’assurance annulable diffère de deux autres types d’assurance principaux: les polices non résiliables et les polices renouvelables garanties. Dans une police non résiliable, le fournisseur de la police ne peut pas résilier l’assurance, ni augmenter les primes pour la durée de la période de couverture initiale, à condition que l’assuré continue de payer les primes. Une police renouvelable garantie ne peut pas non plus être annulée et les limites de couverture ne peuvent pas être modifiées par la compagnie d’assurance à moyen terme, à condition que le titulaire paie les primes à temps. Cependant, les primes pour l’ensemble du groupe de couverture peuvent augmenter dans le cadre d’une police renouvelable garantie.

Dans certaines circonstances, une compagnie d’assurance peut également proposer des polices éventuellement annulables. Ceux-ci permettent à l’assureur de résilier une police à une date fixée dans le contrat initial ou de prolonger la couverture au-delà de la date de résiliation. Celles-ci peuvent également être appelées politiques renouvelables conditionnellement.

Avantages et inconvénients de l’assurance annulable

Le coût d’une assurance annulable est souvent inférieur à celui d’une police renouvelable comparable non annulable ou garantie. Cependant, ce type d’assurance peut ne pas être souhaitable lorsqu’il s’agit de nombreux types d’assurance courants, tels que la couverture automobile ou habitation.

L’assurance annulable comporte le risque que le preneur d’assurance ait besoin de trouver une couverture alternative pendant la période de préavis, ou de ne pas être complètement couverte une fois la période de préavis expirée. Cela peut être très indésirable pour de nombreux types de polices, mais peut-être moins pour les assurances couvrant une œuvre d’art spécifique ou un équipement industriel sur une période donnée.

Bien entendu, le preneur d’assurance peut également mettre fin à une police résiliable. Cependant, avant d’annuler une assurance, le preneur d’assurance peut vouloir souscrire une assurance de remplacement à l’avance.