Crédit acheteur
Qu’est-ce que le crédit acheteur?
Le crédit acheteur est une facilité de prêt à court terme accordée à un importateur par un prêteur étranger tel qu’une banque ou une institution financière pour financer l’achat de biens d’équipement, de services et d’autres articles coûteux. L’importateur, à qui le prêt est accordé, est l’acheteur des marchandises, tandis que l’exportateur est le vendeur. Le crédit acheteur est une méthode de financement très utile dans le commerce international car il permet aux importateurs d’accéder à des fonds moins chers par rapport à ce qui peut être disponible localement.
Points clés à retenir
- Le crédit acheteur est un prêt à court terme accordé à un importateur par un prêteur étranger pour l’achat de biens ou de services.
- Une agence de financement des exportations garantit le prêt, atténuant le risque pour l’exportateur.
- Le crédit de l’acheteur permet à l’acheteur ou à l’importateur d’emprunter à des taux inférieurs à ceux qui seraient disponibles sur le marché intérieur.
- Avec le crédit acheteur, les exportateurs se voient garantir le (s) paiement (s) à la date d’échéance.
- Le crédit acheteur permet à un exportateur d’exécuter des commandes importantes et permet à l’importateur d’obtenir un financement et une flexibilité pour payer les commandes importantes.
- En raison de la complexité impliquée, le crédit acheteur n’est disponible que pour les commandes importantes avec des seuils monétaires minimaux.
Comprendre le crédit de l’acheteur
La facilité de crédit d’ un acheteur implique une banque qui accorde un crédit à un importateur de marchandises, ainsi qu’une agence de financement des exportations basée dans le pays de l’exportateur qui garantit le prêt. Le crédit acheteur impliquant plusieurs parties et des légalités transfrontalières, il n’est généralement disponible que pour les grosses commandes à l’exportation avec un seuil minimum de quelques millions de dollars.
La disponibilité du crédit acheteur permet également au vendeur de poursuivre et d’exécuter des commandes à l’exportation importantes. L’importateur obtient la flexibilité de payer l’achat sur une période de temps comme stipulé dans les conditions de la facilité de crédit. L’importateur peut également demander un financement dans une devise majeure plus stable que la devise nationale, surtout si cette dernière présente un risque important de dévaluation.
La participation de l’agence de financement des exportations est essentielle au succès du mécanisme de crédit de l’acheteur. En effet, sa garantie protège l’institution financière qui consent le prêt du risque de non-paiement par l’acheteur.
L’agence de financement des exportations fournit également une couverture à la banque prêteuse contre d’autres risques politiques, économiques et commerciaux. En échange de cette garantie et de la couverture des risques, l’agence d’exportation facture une redevance payée par l’importateur. Les coûts associés au crédit de l’acheteur comprennent les intérêts et les frais d’arrangement sur le prêt.
Les crédits de l’acheteur sont souvent confondus avec les lettres de crédit; cependant, ce sont des produits différents. Le crédit d’un acheteur est une facilité de prêt alors qu’une lettre de crédit est une promesse faite par une banque à un vendeur que le paiement sera reçu à temps, et si l’acheteur ne peut pas payer, la banque sera responsable du montant total de l’achat.
Processus de crédit de l’acheteur
Le processus de crédit de l’acheteur comporte plusieurs étapes. L’exportateur conclut d’abord un contrat commercial avec un acheteur ou un importateur étranger. Le contrat spécifie les biens ou services fournis ainsi que les prix, les conditions de paiement, etc.
L’acheteur obtient alors un crédit d’une institution financière pour l’achat. Une agence de crédit à l’exportation basée dans le pays de l’exportateur fournit une garantie à la banque prêteuse pour couvrir le risque de défaut de l’acheteur.
Une fois que l’exportateur a expédié les marchandises, la banque prêteuse paie l’exportateur selon les termes du contrat. L’acheteur verse le principal et les intérêts à la banque prêteuse conformément au contrat de prêt jusqu’à ce que le prêt soit remboursé intégralement.
Avantages du crédit acheteur
Le crédit de l’acheteur profite à la fois au vendeur et à l’acheteur dans le cadre d’une transaction commerciale. Comme mentionné ci-dessus, les taux d’emprunt sont généralement moins chers que ce qu’un importateur peut trouver auprès de prêteurs nationaux. Les taux sont généralement basés sur le taux interbancaire offert à Londres (LIBOR); le point de référence pour la plupart des taux d’intérêt à court terme. L’importateur bénéficie également d’un délai de remboursement prolongé, plutôt que d’avoir à payer d’avance directement à l’exportateur.
Un autre avantage s’étend à l’exportateur. Le paiement est effectué à temps à la date d’échéance ou selon les termes du contrat de vente avec l’importateur sans aucun retard indu. La certitude du moment du paiement aide à gérer les créances sur prêts, ce qui permet à son tour à une institution financière de gérer ses dépôts et les exigences réglementaires.