Carte de crédit professionnelle
Qu’est-ce qu’une carte de crédit professionnelle?
Une carte de crédit professionnelle est une carte de crédit destinée à être utilisée par une entreprise plutôt qu’à un usage personnel. Les cartes de crédit professionnelles sont disponibles pour les entreprises de toutes tailles et peuvent les aider à établir un profil de crédit afin d’améliorer les conditions d’emprunt futures.
Points clés à retenir
- Les cartes de crédit professionnelles sont conçues pour être utilisées par les entreprises, par opposition aux cartes de crédit personnelles, qui sont utilisées par les particuliers.
- Pour les propriétaires de petites entreprises, en particulier, avoir une carte de crédit professionnelle peut être un bon moyen de séparer leurs dépenses professionnelles et personnelles à des fins de comptabilité et fiscales.
- Les cartes de crédit professionnelles comportent souvent des avantages spéciaux, mais elles ne disposent pas de certaines des protections des consommateurs requises sur les cartes de crédit des particuliers.
Comment fonctionne une carte de crédit professionnelle
Les cartes de crédit professionnelles sont proposées par un large éventail d’institutions de crédit. Le processus de demande est similaire à une demande de carte de crédit standard. Les emprunteurs professionnels peuvent présenter une demande avec ou sans numéro d’identification d’employeur (EIN), ce qui permet aux petites entreprises d’obtenir plus facilement une carte.
En règle générale, les cartes de crédit professionnelles sont plus faciles à demander que les prêts commerciaux non renouvelables, car le processus est généralement automatisé, avec une décision de crédit immédiate.
Les cartes de crédit professionnelles ont généralement des taux d’intérêt légèrement plus élevés que les prêts traditionnels. La raison en est que la dette de carte de crédit n’est généralement pas garantie, ce qui signifie un risque plus élevé pour les prêteurs. (Certains prêteurs proposent également des cartes de crédit sécurisées qui peuvent être utiles pour les entreprises avec peu ou pas d’antécédents de crédit.)
Les propriétaires d’entreprise peuvent demander un EIN s’ils en ont un établi ou ils peuvent utiliser leur numéro de sécurité sociale personnel. Les prêteurs fonderont leur analyse de souscription sur toutes les informations incluses dans la demande de crédit. Les entreprises ont des rapports de crédit et établissent des antécédents de crédit de la même manière que les particuliers, de sorte que toute activité utilisant un numéro d’identification d’employeur sera reflétée dans le rapport de crédit de l’entreprise.
Avantages des cartes de crédit professionnelles
Les cartes de crédit professionnelles présentent des avantages uniques par rapport à leurs homologues grand public. Par example:
Gérer les dépenses
Les cartes de crédit professionnelles peuvent être un bon moyen de gérer et de détailler les dépenses professionnelles. En plus d’offrir les commodités habituelles associées aux cartes de crédit, les cartes de crédit professionnelles aident les propriétaires de petites entreprises, en particulier, à séparer leurs dépenses professionnelles des dépenses personnelles. Cette séparation peut être utile à des fins comptables et fiscales. Les cartes offrent également un moyen facile pour les employés de faire des achats et pour les entreprises de surveiller les achats de leurs employés.
Avantages spéciaux
Les cartes de crédit professionnelles présentent généralement des avantages uniques conçus pour attirer les clients professionnels. Ces avantages peuvent être différents de ceux offerts aux clients individuels. Par exemple, certaines cartes de crédit professionnelles offrent des remises en argent sur les achats dans les magasins que les entreprises sont susceptibles de fréquenter, comme les magasins de fournitures de bureau. Les cartes de crédit professionnelles ont également tendance à offrir des bonus d’inscription plus importants que les cartes de crédit individuelles en prévision de dépenses commerciales élevées. Beaucoup offriront également 0% d’intérêt comme taux de lancement pour une courte période de temps.
Les avantages de voyage sont un autre avantage commun, car de nombreuses entreprises ont des frais de déplacement importants. Une carte de crédit professionnelle peut autoriser son titulaire à utiliser le salon VIP d’une compagnie aérienne dans les aéroports ou à bénéficier de réductions sur les séjours à l’hôtel lors de voyages d’affaires.
De plus, les cartes de crédit professionnelles offrent parfois des conditions de remboursement plus flexibles, conçues pour plaire spécifiquement aux entreprises dont les flux de trésorerie peuvent être irréguliers.
Inconvénients des cartes de crédit professionnelles
Mais les cartes de crédit professionnelles présentent également de graves inconvénients qui méritent d’être pris en compte:
Garanties personnelles
Souvent, les entreprises n’ont pas les exigences minimales requises pour la notation de crédit ou toute autre analyse de leur solvabilité, de sorte que le prêteur peut demander une garantie personnelle à un propriétaire d’entreprise ou à une autre personne. Une garantie personnelle est une disposition contractuelle qui tient la personne qui demande la carte responsable des paiements et des frais réguliers.
De nombreux accords de carte de crédit d’entreprise incluent une disposition de garantie personnelle quelle que soit la solvabilité de l’entreprise, il est donc important que les emprunteurs lisent et comprennent pleinement toutes les conditions énoncées dans l’accord. Si le prêteur adopte les dispositions de garantie personnelle pour le remboursement, tout défaut de paiement sur la carte pourrait être signalé sur le rapport de crédit de l’individu et endommager son pointage de crédit.
Moins de protections des consommateurs
Lorsque le Congrès a élargi les protections sur les cartes de crédit à la consommation, notamment dans la loi de 2009 sur la responsabilité, la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit, il a généralement exempté les cartes de visite des nouvelles règles. Par conséquent, les protections des consommateurs que de nombreuses personnes tiennent pour acquises avec leurs cartes de crédit habituelles – telles que l’interdiction des augmentations de taux d’intérêt sur les soldes existants – peuvent ne pas s’appliquer à leurs cartes de visite.
Certains émetteurs de cartes ont volontairement étendu certaines de ces protections à leurs cartes de crédit professionnelles, mais les candidats ne devraient pas le supposer à moins que cela ne soit précisé dans le contrat de carte.