Prêt relais
Table des matières
Développer
- Qu’est-ce qu’un prêt relais?
- Comment fonctionne un prêt relais
- Exemple de prêt relais
- Entreprises et prêts relais
- Prêts relais dans l’immobilier
- Prêts relais vs prêts traditionnels
Qu’est-ce qu’un prêt relais?
Un prêt relais est un prêt à court terme utilisé jusqu’à ce qu’une personne ou une entreprise obtienne un financement permanent ou supprime une obligation existante. Il permet à l’utilisateur de répondre à ses obligations actuelles en fournissant un flux de trésorerie immédiat. Les prêts relais sont à court terme, jusqu’à un an, ont des taux d’ intérêt relativement élevés et sont généralement garantis par une certaine forme de garantie, comme l’immobilier ou les stocks.
Ces types de prêts sont également appelés financement relais ou prêt relais.
Points clés à retenir
- Un prêt relais est un financement à court terme utilisé jusqu’à ce qu’une personne ou une entreprise obtienne un financement permanent ou supprime une obligation existante.
- Les prêts relais sont à court terme, généralement jusqu’à un an.
- Ces types de prêts sont généralement utilisés dans l’immobilier.
- Les propriétaires peuvent utiliser des prêts relais pour acheter une maison neuve en attendant la vente de leur maison actuelle.
Comment fonctionne un prêt relais
Également connus sous le nom de financement provisoire, de financement différé ou de prêts temporaires, les prêts-relais comblent l’écart lorsque le financement est nécessaire mais pas encore disponible. Les entreprises et les particuliers utilisent des prêts relais et les prêteurs peuvent personnaliser ces prêts pour de nombreuses situations différentes.
Les prêts-relais peuvent aider les propriétaires à acheter une nouvelle maison en attendant que leur maison actuelle se vende. Les emprunteurs utilisent la valeur nette de leur maison actuelle pour l’acompte sur l’achat d’une nouvelle maison. Cela se produit pendant qu’ils attendent que leur maison actuelle se vende. Cela donne au propriétaire un peu plus de temps et, par conséquent, une certaine tranquillité d’esprit pendant qu’il attend.
Ces prêts sont normalement assortis d’ un taux d’intérêt plus élevé que les autres facilités de crédit telles qu’une prêt hypothécaire finissent par devoir effectuer deux paiements – un pour le prêt relais et pour l’hypothèque jusqu’à ce que l’ancienne maison soit vendue.
Exemple de prêt relais
Lorsque Olayan America Corporation a voulu acheter le Sony Building en 2016, elle a contracté un prêt relais auprès d’ING Capital. Le prêt à court terme a été approuvé très rapidement, ce qui a permis à Olayan de conclure l’accord sur le Sony Building avec diligence. Le prêt a permis de couvrir une partie du coût d’achat du bâtiment jusqu’à ce qu’Olayan America obtienne un financement plus permanent et à long terme.
Les prêts relais procurent des flux de trésorerie immédiats, mais s’accompagnent de taux d’intérêt élevés et nécessitent généralement des garanties.
Entreprises et prêts relais
Les entreprises se tournent vers les prêts-relais lorsqu’elles attendent un financement à long terme et ont besoin d’argent pour couvrir leurs dépenses entre-temps. Par exemple, imaginons qu’une entreprise effectue une ronde de financement par actions qui devrait être clôturée dans six mois. Il peut choisir d’utiliser un prêt relais pour fournir un fonds de roulement pour couvrir sa masse salariale, son loyer, ses services publics, ses coûts d’inventaire et d’autres dépenses jusqu’à ce que le cycle de financement soit terminé.
Prêts relais dans l’immobilier
Les prêts relais apparaissent également dans le secteur immobilier. Si un acheteur a un décalage entre l’achat d’une propriété et la vente d’une autre propriété, il peut se tourner vers un prêt relais. En règle générale, les prêteurs n’offrent des prêts-relais immobiliers qu’aux emprunteurs ayant d’excellentes cotes de crédit et de faibles ratios d’endettement. Les prêts-relais regroupent les hypothèques de deux maisons, ce qui donne à l’acheteur une certaine flexibilité en attendant la vente de son ancienne maison. Cependant, dans la plupart des cas, les prêteurs n’offrent que des prêts-relais immobiliers d’une valeur de 80% de la valeur combinée des deux propriétés, ce qui signifie que l’emprunteur doit avoir une valeur nette importante dans la propriété d’origine ou de nombreuses économies en espèces.
Prêts relais vs prêts traditionnels
Les prêts relais ont généralement un processus de demande, d’approbation et de financement plus rapide que les prêts traditionnels. Cependant, en échange de la commodité, ces prêts ont tendance à avoir des durées relativement courtes, des taux d’intérêt élevés et des frais de montage importants. En général, les emprunteurs acceptent ces conditions car elles nécessitent un accès rapide et pratique aux fonds. Ils sont prêts à payer des taux d’intérêt élevés, car ils savent que le prêt est à court terme et prévoient de le rembourser rapidement avec un financement à long terme à faible taux d’intérêt. De plus, la plupart des prêts relais ne comportent pas de pénalités de remboursement.