Soyez un planificateur financier à la maison

Table des matières

Développer

• Une nouvelle opportunité pour les planificateurs
• Entreprises avec des options en ligne
• Avantages et compensation
• La ligne de fond
• La ligne de fond

La profession de la planification financière a connu une croissance exponentielle au cours des dernières décennies, et la fusion des subprimes de 2008 a considérablement sensibilisé le public au besoin de conseils financiers judicieux de la part de professionnels formés et compétents.

De nombreux planificateurs financiers et entreprises répondent à cette demande par une mobilité accrue, une assistance en ligne et d’autres formes d’assistance technologique. Ces innovations ont permis à un nombre restreint mais croissant de planificateurs financiers de se tailler une nouvelle niche dans leur profession en travaillant à domicile, à temps partiel ou à plein temps.

Travailler à domicile

Bien que cette tendance se développe dans de nombreux autres domaines tels que l’industrie du voyage, elle a été plus lente à s’implanter dans la communauté financière, car la plupart des clients ont besoin d’un niveau de service et de conseils personnalisés qui n’étaient traditionnellement disponibles que par le biais de contacts en face à face.. Mais la technologie a atteint le point où les planificateurs peuvent travailler efficacement avec les clients en ligne et fournir des conseils et des informations par téléphone, messagerie instantanée et chat vidéo.

Le nombre de sites Web qui permettent à des clients ayant une situation financière relativement simple de saisir leurs informations et de recevoir des recommandations et des conseils personnalisés augmente rapidement, parallèlement à la gamme de produits et de services fournis par ces sites.

Une nouvelle opportunité pour les planificateurs

Les planificateurs qui choisissent de travailler pour des entreprises qui offrent des conseils en ligne devront probablement encore passer au moins un certain temps dans un bureau, mais dans de nombreux cas, cet arrangement leur permettra d’éviter le quotidien de neuf à cinq heures. Quiconque possède le permis et les informations d’identification appropriés a juste besoin d’un ordinateur et d’un espace pour travailler à la maison afin de faire des affaires. Certains planificateurs rencontreront les clients en personne sur rendez-vous pour une réunion de présentation, puis communiqueront avec eux par téléphone ou en ligne à partir de là, tandis que d’autres planificateurs travaillent exclusivement à domicile et peuvent ne jamais voir la majorité de leurs clients en personne, selon la politique de leur entreprise..

Certains planificateurs peuvent également être en mesure de rencontrer les clients directement chez eux (les planificateurs) s’ils ont les moyens de créer un bureau et une zone de réunion séparés à leur résidence. Bien sûr, le travail à domicile a toujours été une option dans une certaine mesure, mais dans le passé, cela nécessitait généralement un trajet régulier vers un bureau central pour livrer la paperasse et accomplir d’autres tâches; bien que cela soit encore parfois nécessaire, une nouvelle technologie de partage de données comme Dropbox a rendu beaucoup plus facile la transmission et le partage de la documentation par voie électronique.

Entreprises avec des options en ligne

De nombreux sites Web qui offrent une planification en ligne autorisent ou obligent leurs clients à télécharger la plupart ou la totalité de leurs comptes et informations financiers dans un programme exclusif de planification ou de budgétisation sophistiqué qui permet au planificateur de voir en un coup d’œil la situation financière globale du client. Ce niveau de transparence technologique réduit considérablement le temps que les planificateurs ont traditionnellement passé à recueillir et à saisir les informations financières de leurs clients. Les clients qui fournissent correctement toutes leurs informations via ce canal peuvent souvent recevoir des commentaires immédiats du planificateur sur certains sujets.

Certains des sites Web qui offrent ces services comprennent:

• Learnvest ( www.learnvest.com ) Lancé en 2009 par Alexa Von Tobel, ce site s’adresse à une clientèle féminine et revendique la capacité de ses planificateurs à faire preuve d’empathie avec les clients tout en apprenant à briser les mauvaises habitudes financières et à en former de nouvelles. L’un de ses principaux objectifs est simplement de fournir une plate-forme conviviale à partir de laquelle les femmes peuvent commencer à prendre le contrôle de leurs finances. Les clients peuvent utiliser la plate-forme My Money Center du site pour voir toutes leurs finances en un coup d’œil. Ceux qui s’inscrivent obtiennent une première consultation gratuite avec un praticien Certified Financial Planner® ainsi qu’une newsletter mensuelle. Learnvest fournit des conseils personnalisés et impartiaux moyennant des frais et n’offre aucun service de gestion financière de quelque nature que ce soit.
• Capital personnel ( www.personalcapital.com ) Bill Harris a lancé ce site Web en 2011 dans le but de fournir une gestion efficace de l’argent aux clients ayant entre 100 000 $ et 2 000 000 $ à investir. Personal Capital propose unprogramme d’ investissement indexé suralimentéet affecte un conseiller personnel pour communiquer directement avec chaque client. Les clients peuvent également lier tous leurs comptes financiers ensemble sur le tableau de bord financier en ligne. Time Magazine a récompensé l’entreprise pour ses efforts d’intégration de la planification financière dans une plate-forme numérique en nommant le site l’un des 50 meilleurs sites Web en 2012. Une adhésion de base est gratuite et des conseils personnalisés et la gestion de l’argent sont proposés à des prix très compétitifs.
• NestWise ( www.nestwise.com ) Ce site est dédié à l’offre de services de planification financière complets, pratiques et abordables à la classe moyenne. Il s’efforce d’aligner les finances de ses clients sur leurs objectifs de vie en utilisant une philosophie qu’ils appellent Full Life Financial Management. L’abonnement gratuit comprend une évaluation financière initiale ainsi qu’un accès au centre d’apprentissage en ligne. Les abonnements Premium fournissent des articles et des outils d’apprentissage premium et des programmes Fitness Track de 90 jours. Les clients qui choisissent de payer pour des conseils personnalisés reçoivent automatiquement un abonnement Premium gratuit.

Avantages et compensation

Les planificateurs financiers qui travaillent à distance pour des entreprises comme NestWise et Learnvest sont généralement payés par le client ou reçoivent un salaire. Et alors que la plupart des planificateurs sont toujours censés se commercialiser dans leur sphère de contacts, des pistes substantielles sont généralement fournies régulièrement. Mais les avantages de ce créneau vont au-delà des dollars et des cents; certains sites offrent un accès 24/7 à un planificateur financier, ce qui pourrait être une option intéressante pour ceux qui aiment travailler la nuit.

Comme pour les autres emplois de travail à domicile, cette alternative pourrait également plaire aux planificateurs ayant de jeunes enfants. Les mères qui ont abandonné leur carrière financière pour s’occuper de jeunes enfants peuvent être beaucoup plus en mesure d’intégrer ce type d’arrangement dans leur emploi du temps qu’un poste de conseiller traditionnel, et cette option paiera probablement beaucoup plus que la plupart des autres alternatives de travail à domicile.

La ligne de fond

C’est peut-être le bon moment pour commencer à explorer la possibilité de travailler comme planificateur à domicile. Ce créneau naissant dans l’industrie est susceptible de se développer au cours des prochaines années, car plusieurs des sites qui utilisent des conseillers hors site ont des plans d’expansion substantielle. Pour plus d’informations sur le travail en tant que conseiller financier à domicile, visitez les sites Web énumérés ci-dessus ou contactez la Financial Planning Association.