Garantie bancaire
Qu’est-ce qu’une garantie bancaire?
Une garantie bancaire est un type de garantie financière offerte par un établissement de crédit. La garantie bancaire signifie que le prêteur s’assurera que les dettes d’un débiteur seront honorées. En d’autres termes, si le débiteur ne parvient pas à régler une dette, la banque la couvrira. Une garantie bancaire permet au client, ou au débiteur, d’acquérir des biens, d’acheter du matériel ou de retirer un emprunt.
Points clés à retenir
- Une garantie bancaire, c’est quand un établissement de crédit promet de couvrir une perte en cas de défaut d’un emprunteur sur un prêt.
- Les parties à un prêt choisissent des garanties directes pour les transactions internationales et transfrontalières.
- La garantie présente un risque supplémentaire pour le prêteur, de sorte que les prêts assortis d’une telle garantie entraîneront des coûts ou des taux d’intérêt plus élevés.
Comprendre les garanties bancaires
Une garantie bancaire, c’est quand un établissement de crédit promet de couvrir une perte en cas de défaut d’un emprunteur sur un prêt. La garantie permet à une entreprise d’acheter ce qu’elle ne pourrait autrement pas, ce qui contribue à la croissance de l’entreprise et à la promotion de l’activité entrepreneuriale.
Il existe différents types de garanties bancaires, y compris les garanties directes et indirectes. Les banques utilisent généralement des garanties directes dans les affaires étrangères ou nationales, émises directement au bénéficiaire. Les garanties directes s’appliquent lorsque la garantie de la banque ne repose pas sur l’existence, la validité et le caractère exécutoire de l’obligation principale.
Une garantie bancaire, c’est quand un établissement de crédit promet de couvrir une perte en cas de défaut d’un emprunteur sur un prêt.
Les particuliers choisissent souvent des garanties directes pour les transactions internationales et transfrontalières, qui peuvent être plus facilement adaptées aux systèmes et pratiques juridiques étrangers puisqu’elles n’ont pas d’exigences de forme.
Les garanties indirectes se produisent le plus souvent dans les activités d’exportation, en particulier lorsque les agences gouvernementales ou les entités publiques sont les bénéficiaires de la garantie. De nombreux pays n’acceptent pas les banques et garants étrangers en raison de problèmes juridiques ou d’autres exigences de forme. Avec une garantie indirecte, on utilise une deuxième banque, généralement une banque étrangère dont le siège social est situé dans le pays de domicile du bénéficiaire.
Exemples de garanties bancaires
En raison de la nature générale d’une garantie bancaire, il en existe de nombreux types:
- Une garantie de paiement garantit au vendeur que le prix d’achat est payé à une date déterminée.
- Une garantie de paiement anticipé sert de garantie pour le remboursement du paiement anticipé de l’acheteur si le vendeur ne fournit pas les marchandises spécifiées conformément au contrat.
- Une caution de crédit sert de garantie pour le remboursement d’un prêt.
- Une garantie de loyer sert de garantie pour les paiements de contrat de location.
- Un ordre de paiement confirmé est une obligation irrévocable lorsque la banque verse au bénéficiaire un montant fixe à une date donnée pour le compte du client.
- Une garantie de bonne fin sert de garantie pour les frais de l’acheteur encourus si les services ou les biens ne sont pas fournis comme convenu dans le contrat.
- Un cautionnement de garantie sert de garantie garantissant que les marchandises commandées sont livrées comme convenu.
Par exemple, la société A est un nouveau restaurant qui souhaite acheter 3 millions de dollars en équipement de cuisine. Le fournisseur d’équipement demande à la société A de fournir une garantie bancaire pour couvrir les paiements avant d’expédier l’équipement à la société A. La société A demande une garantie à l’institution prêteuse qui tient ses comptes de caisse. La banque cosigne essentiellement le contrat d’achat avec le vendeur.