Engagement consécutif
Qu’est-ce qu’un engagement consécutif?
Un engagement consécutif est un engagement à consentir un deuxième prêt à emporter qui s’ajoute à un autre prêt. Avec un engagement consécutif, une fois les conditions du premier prêt satisfaites, elles seront intégrées au deuxième prêt.
Points clés à retenir
- Un engagement consécutif est un engagement à consentir un deuxième prêt à emporter en plus d’un premier prêt.
- Un prêt adossé atténue le risque pour le prêteur en utilisant les conditions du premier prêt comme garantie pour le second.
- Les prêts avec engagement adossé sont courants dans le secteur de la construction.
Comprendre un engagement consécutif
Le meilleur exemple d’engagement consécutif est lorsqu’une banque consent un prêt à la construction pour construire une maison. Une fois la maison construite et un certificat d’occupation émis, la banque consentira un nouveau prêt, probablement un premier prêt hypothécaire, pour contracter le prêt à la construction. L’engagement de la banque précisera les conditions à remplir pour que l’engagement de financer le deuxième prêt soit valable. Le terme «engagement adossé» peut également être utilisé pour décrire un accord d’achat d’un prêt à la construction à une date ultérieure.
Avantages d’un engagement consécutif
Les engagements consécutifs aident les prêteurs à limiter leurs risques. Par exemple, si une banque émet un prêt avec l’accord qu’une deuxième banque le rachètera à une date ultérieure, la banque d’origine atténue le risque en n’étant responsable que pendant une courte période de la durée du prêt. La responsabilité est transférée à la banque qui rachète le prêt après une période prédéterminée.
Lorsqu’un engagement adossé est utilisé pour transformer un prêt à la construction en prêt hypothécaire, le prêteur atténue le risque en ayant accès à des garanties pour garantir davantage le prêt en cas de défaillance de l’emprunteur. Un prêt à la construction ne donne pas au prêteur accès à beaucoup de garanties. Cependant, si le prêt est transformé en prêt hypothécaire une fois la construction terminée, le prêteur peut utiliser la nouvelle structure comme garantie.
Exemple d’engagement dos à dos
Un emprunteur obtient un prêt à la construction de la Banque A pour construire un nouveau restaurant. La banque A accepte le prêt à la condition qu’un engagement adossé soit pris avec la banque B, la banque B acceptant de racheter le prêt de construction dans un an.