Plan d’épargne automatique
Qu’est-ce qu’un plan d’épargne automatique?
Un plan d’épargne automatique est un type de système d’épargne personnelle dans lequel le cotisant au plan dépose automatiquement un montant fixe de fonds à des intervalles spécifiés sur son compte. La structure typique de ce type est un transfert automatique du compte bancaire d’un individu vers un compte d’épargne ou d’investissement toutes les deux semaines.
Chaque fois que l’individu reçoit un chèque de paie de son employeur, le montant désigné est automatiquement transféré dans le compte d’épargne de l’individu.
Points clés à retenir
- Avec un plan d’épargne automatique, l’épargnant fait en sorte qu’une partie spécifiée de son chèque de paie soit automatiquement déposée sur un compte bancaire de façon périodique.
- Ce type de plan d’épargne est pratique pour quelqu’un qui souhaite accumuler régulièrement son épargne sans avoir à déposer manuellement des fonds toutes les quelques semaines.
- En plus d’augmenter votre épargne, un plan d’épargne automatique peut vous aider dans la budgétisation et la gestion des habitudes de dépenses, car vous ne pouvez pas dépenser de l’argent qui a déjà été transféré sur un compte séparé.
- Pour mettre en place un plan, liez vos comptes d’épargne et vos comptes chèques, demandez le dépôt direct à votre employeur et demandez qu’une partie de votre chèque de paie soit déposée dans l’épargne, le reste devant être vérifié.
Comprendre le plan d’épargne automatique
Un plan d’épargne automatique présente d’autres avantages que la simple commodité de ne pas avoir à déposer manuellement des fonds dans l’épargne chaque mois. Par exemple, ce système facilite le respect d’un budget personnel, car il est plus difficile de dépenser trop et de puiser dans vos économies une fois qu’elles sont automatiquement supprimées de votre compte bancaire.
Ce système aide également les investisseurs à continuer de contribuer à l’épargne de leur portefeuille d’investissement sur une longue période de temps, ce qui peut souvent devenir émotionnellement difficile à suivre après avoir subi des pertes sur quelques investissements ou d’autres expériences.
Tout comme avec un 401 (k) ou un autre plan d’épargne-retraite qui a une composante automatique, un plan d’épargne automatique peut être un moyen de prendre l’émotion de l’investissement.
Dépôt direct dans un régime d’épargne
Il n’est pas difficile de mettre en place un plan d’épargne automatique. Une fois que vous avez créé un compte d’épargne, associez-le à votre compte courant. À partir de là, demandez le dépôt direct via votre employeur. Vous pouvez choisir de déposer une partie de votre chèque de paie directement dans votre compte d’épargne à chaque cycle, le reste étant soumis à la vérification.
Exemple de plan d’épargne
Une autre option consiste à mettre en place un transfert automatique de votre compte courant vers votre compte d’épargne chaque fois que vous êtes payé. Un plan d’épargne automatique commun est proposé par Capital One, qui prend moins d’une minute à mettre en place, selon leur site Web. Les clients indiquent combien ils aimeraient que Capital One entrepose et à quelle fréquence; Capital One s’occupe ensuite de la transaction dans le «compte d’épargne 360» d’un client.
Plan d’épargne automatique et plan financier personnel
Un plan d’épargne automatique peut être un élément essentiel d’un plan financier personnel plus vaste. Les finances personnelles englobent toutes les décisions et activités financières d’un individu ou d’un ménage, y compris les gains, l’épargne, les investissements et les dépenses. Il existe des produits spécifiques associés aux finances personnelles comme les cartes de crédit, les assurances vie et habitation, les prêts hypothécaires et une gamme de véhicules d’investissement. Les services bancaires sont également considérés comme faisant partie des finances personnelles, y compris les comptes chèques et d’ épargne, ainsi que les applications financières telles que les services de paiement PayPal et Venmo.
Certaines applications comme TransferWise et Wave offrent des services plus complexes comme les envois de fonds. (Ce sont des fonds qu’un expatrié envoie dans son pays d’origine.)
Les impôts sont également une considération importante dans un plan financier personnel. Même en gardant à l’esprit des déductions particulières comme la déduction des intérêts sur les prêts étudiants, cela peut grandement contribuer à réduire ce que vous devez payer au gouvernement américain chaque année et à économiser cet argent pour une utilisation future.