Service de transfert automatique (ATS)

Qu’est-ce qu’un service de transfert automatique (ATS)?

Un service de transfert automatique (ATS) est un service bancaire, à la fois générique et spécifique, proposé aux clients. De manière générale, cela peut signifier tout transfert automatique de fonds entre les comptes clients. Par exemple, beaucoup de banquiers utilisent un ATS lors d’un transfert transitoire d’un compte courant pour rembourser un prêt bancaire, et / ou un virement mensuel d’un compte courant vers un compte d’épargne.

Plus précisément, un service de transfert automatique décrit la protection contre les découverts offerte par une banque lorsqu’elle transfère des fonds du compte d’épargne d’un client vers son compte courant, à des moments où les fonds sont insuffisants pour couvrir les chèques impayés et / ou maintenir un solde minimum.

Normalement, une banque transfère le montant exact des fonds nécessaires pour couvrir les chèques impayés. Les clients peuvent ainsi éviter les frais de découvert, ainsi que les tracas liés aux chèques retournés. Habituellement, un client devra demander de manière proactive d’activer la protection contre les découverts sur son compte pour s’assurer qu’aucun frais n’est facturé.

Fonctionnement des services de transfert automatique (ATS)

Les caisses d’épargne et de crédit et les caisses d’épargne mutuelle ont introduit pour la première fois les comptes ATS dans les années 1970 afin de concurrencer les banques commerciales traditionnelles. Selon la Réserve fédérale américaine (la Fed), les offres ATS comptent pour la masse monétaire du pays (le stock complet de devises et d’autres instruments liquides, circulant dans l’économie américaine à un moment donné). La métrique M1 pour la masse monétaire comprend également les chèques de voyage, les dépôts à vue et autres dépôts à chèque, tels que les comptes avec ordre de retrait négociable (MAINTENANT) et les traites d’actions des coopératives de crédit.

Étant donné les faibles taux d’intérêt que paient les comptes chèques, ces dispositions sont la norme plutôt que l’exception. C’est particulièrement le cas des comptes chèques dans les sociétés de courtage. En règle générale, les particuliers et les propriétaires uniques sont éligibles aux comptes de transfert automatique, tandis que les organisations, les unités gouvernementales et les autres entités ne sont pas éligibles.

Fonctionnalités supplémentaires de la vérification des comptes

De nombreuses institutions financières traditionnelles proposent des comptes chèques, permettant les retraits et les dépôts des clients. Les comptes chèques diffèrent des comptes d’épargne en ce que les comptes chèques offrent généralement des retraits et des dépôts illimités, tandis que les comptes d’épargne les limitent. Les comptes chèques peuvent être ouverts aux comptes commerciaux ou professionnels, aux comptes étudiants et aux comptes conjoints, ainsi que de nombreux autres types de comptes offrant des fonctionnalités similaires.

Les comptes chèques sont très liquides. Les clients peuvent accéder à leurs comptes en utilisant des chèques, des guichets automatiques bancaires (GAB) et des prélèvements électroniques, entre autres méthodes. En échange de cette liquidité, les comptes chèques n’offrent généralement pas un taux d’intérêt élevé; cependant, si une institution bancaire à charte détient ce compte, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) peut garantir les fonds jusqu’à 250 000 $ par déposant individuel, par banque assurée.