Risque attribué

Qu’est-ce que le risque attribué?

Le risque attribué se produit lorsqu’une compagnie d’ assurance est tenue, en vertu de la législation nationale sur les assurances, de fournir une couverture pour les risques qui peuvent ne pas être couverts sur le marché de l’assurance générale. Afin d’indemniser les assureurs pour les pertes potentielles associées à une telle couverture obligatoire, les assureurs mettront souvent en commun les fonds et partageront le risque attribué.

Les exemples courants incluent l’obligation pour tous les conducteurs d’obtenir une assurance automobile ou l’obligation pour les entreprises de souscrire une assurance contre les accidents du travail.

Comprendre les risques attribués

Dans la plupart des cas, les compagnies d’assurance choisissent pour qui elles souscrivent des polices d’assurance, et ce choix d’assurer est basé sur le profil de risque de la personne ou de l’entreprise qui demande une couverture. Ces considérations comprennent la probabilité qu’une réclamation entraîne une perte pour la compagnie d’assurance. L’assureur évaluera ainsi le coût de la police qu’il souscrit en fonction de la gravité potentielle des pertes éventuelles. Si un assuré potentiel est jugé trop risqué, l’assureur ne peut souscrire une nouvelle police.

Les autorités nationales de réglementation de l’assurance reconnaissent que les assureurs veulent uniquement souscrire des polices qui seront rentables, mais reconnaissent également qu’il est dans l’intérêt du gouvernement que la couverture soit étendue aux groupes qui ont besoin d’une protection mais peuvent ne pas être en mesure de l’obtenir sur le marché de l’assurance générale.. Pour ce faire, le régulateur exigera des compagnies d’assurance qui fournissent une ligne d’assurance particulière, telle que l’indemnisation des travailleurs ou l’assurance automobile, de participer à un plan parrainé par l’État qui fournit une couverture.

Exemple: couverture des automobilistes

Par exemple, les conducteurs sont tenus de souscrire une assurance pour pouvoir conduire légalement une automobile. Cette assurance est conçue pour couvrir les réclamations faites contre le conducteur. Dans la plupart des cas, le dossier du conducteur est en bon état et les assureurs sont susceptibles de fournir une couverture.

Certains conducteurs, cependant, ont de mauvais antécédents de conduite et peuvent ne pas être en mesure d’obtenir une couverture parce qu’ils présentent trop de risques. Les régulateurs de l’assurance exigeront des compagnies d’assurance qu’elles se regroupent et acceptent le risque assigné, même si les assureurs ne veulent pas fournir une police commerciale. Cela permet à l’État de protéger les conducteurs qui peuvent souscrire des polices commerciales et qui peuvent être impliqués dans un accident avec un conducteur à risque.

«Dans certains cas, vous pouvez demander à un plan d’assurance automobile ou à un plan de risque assigné en contactant directement le département des assurances de votre état», selon le site Web DMV.org, un site Web privé non gouvernemental:

Certains États exigent que vous vous adressiez à plusieurs compagnies d’assurance automobile avant de demander le plan d’assurance automobile de l’État. Si chaque fournisseur vous a refusé la couverture d’assurance automobile, vous serez accepté dans le plan. En règle générale, votre signature sur l’application suffit pour reconnaître que vous avez rempli cette exigence.