Politique pour toute occupation
Qu’est-ce qu’une politique pour toute profession?
Une police toute profession est un type d’ assurance invalidité qui catégorise le type de travail à des fins de couverture. La couverture pour toute profession prévoit lorsque l’assuré est incapable de travailler dans un emploi qui lui convient raisonnablement en fonction de ses études, de son expérience et de son âge.
Une terminologie de police pour toute profession, telle qu’elle est utilisée dans les polices d’assurance invalidité, identifie les conditions dans lesquelles un preneur d’assurance reçoit des prestations.
Points clés à retenir
- Une police pour toute profession est un type d’assurance invalidité qui fournit une couverture lorsque l’assuré est incapable de travailler dans un emploi qui lui convient en fonction de ses études, de son expérience et de son âge.
- Si l’assuré est capable de continuer à travailler, même s’il occupe un emploi moins rémunéré, une police toute profession ne paierait pas de prestations.
- Une politique de toute profession contraste avec une politique de propre profession qui considère un preneur d’assurance invalide s’il est incapable d’accomplir le même travail qu’avant une blessure.
- L’assurance invalidité fournie par l’employeur ne peut être offerte qu’en tant que police pour toute profession. Les employés peuvent souscrire une politique d’invalidité supplémentaire pour une protection supplémentaire.
- Dans le cadre des polices propres à la profession, une couverture est fournie à l’assuré même s’il trouve du travail dans une nouvelle profession, car ces polices ne sont pas assorties de telles stipulations.
Comprendre une politique pour toutes les professions
Les conditions de toute profession de la police spécifient le type ou la nature du travail qu’un preneur d’assurance est en mesure d’effectuer. S’ils sont capables de continuer à travailler, même s’ils occupent un emploi moins bien rémunéré, une politique de toute profession ne paierait pas de prestations. En revanche, la police propre à l’emploi est celle qui considérerait l’assuré comme invalide s’il est incapable d’accomplir le même travail qu’avant un accident ou une blessure.
Par exemple, en vertu d’une politique de toute profession, un chirurgien qui s’est blessé aux mains ne recevrait pas de prestations s’il pouvait continuer à travailler comme médecin dans le domaine médical, mais pas comme chirurgien. Sous leur propre profession, ils continueraient de recevoir des prestations jusqu’à ce qu’ils puissent recommencer à pratiquer la chirurgie.
Cependant, si leur invalidité empêche l’assuré d’exercer une profession pour laquelle il est raisonnablement qualifié, il aurait droit à des prestations. Revenant à l’exemple du chirurgien, s’ils ne pouvaient pas fonctionner en milieu hospitalier sans équipement spécialisé ni assistance, les avantages continueront.
L’assurance invalidité fournie par l’employeur ne peut être offerte qu’en tant que police pour toute profession. Les employés peuvent souscrire une assurance invalidité supplémentaire pour une protection supplémentaire.
Avant de payer les réclamations, une compagnie d’assurance évaluera l’invalidité et les antécédents salariaux de l’individu, en plus d’effectuer une analyse salariale d’autres professions similaires et disponibles avant de déterminer un montant de paiement.
Politique de propre occupation
La couverture pour la propre occupation est pour la profession spécifique de l’assuré sans autres stipulations. S’ils ne sont pas en mesure d’accomplir les tâches matérielles et substantielles de leur occupation antérieure à la lésion, l’indemnité est versée, qu’ils choisissent ou non de travailler ailleurs.
Par exemple, si le chirurgien en pré-invalidité trouvait une nouvelle profession en tant que directeur marketing pour une société de logiciels, il recevrait tout de même l’intégralité des avantages. Si l’ assuré répond à la définition d’invalidité totale et devient employé dans une nouvelle profession, sa prestation d’invalidité totale ne sera pas affectée ni diminuée par les revenus de la nouvelle profession, quel qu’en soit le montant.
Polices hybrides supplémentaires pour toute occupation et pour propre occupation
La couverture transitoire de la profession propre est la profession propre avec une prestation ajustée. Si l’assuré choisit d’exercer une autre profession, les revenus de la nouvelle profession peuvent réduire le montant de la prestation. Si le montant total de la prestation du chirurgien était de 8 000 $ par mois et que son nouveau poste de marketing payait 6 000 $, la prestation pourrait diminuer à 2 000 $.
Certains assureurs proposent une version bonus-hybride de l’assurance invalidité. Au début du versement des prestations, la définition de la profession propre guide les paiements. Après une période définie de mois ou d’années, la couverture passe à une définition plus stricte de la profession. Par exemple, il ne peut continuer à verser la prestation que si l’assuré demeure incapable d’exercer une profession pour laquelle il est qualifié et n’exerce aucune autre profession.