Limite de responsabilité globale du produit
Quelle est la limite de responsabilité globale du produit?
La limite globale de responsabilité du fait des produits est le paiement maximal qu’une compagnie d’ assurance effectuera pendant la durée ou la durée d’un produit d’assurance. Il s’agit de l’une des six limites différentes répertoriées dans une police d’assurance responsabilité civile générale (CGL).
Points clés à retenir
- La responsabilité globale du produit fixe une limite sur les paiements pour une police d’assurance.
- Il aide les assureurs à limiter leur exposition au risque à la police donnée.
- Une police parapluie dont la limite n’a pas été atteinte peut être utilisée pour couvrir les coûts une fois qu’une limite globale pour une police d’assurance générale est atteinte.
Comprendre la limite de responsabilité globale du produit
La limite globale de responsabilité du fait des produits aide les assureurs à limiter leur exposition aux risques par rapport à une police CGL donnée. En effet, cela les aide à équilibrer leurs risques. Il s’agit d’un montant fixe sur une police de propriété ou de responsabilité civile qu’une compagnie d’assurance ne sera pas tenue de payer ci-dessus. Le montant demeure inchangé, quel que soit le nombre de demandes présentées par période, tant que ni le montant en dollars ni la période n’ont été dépassés. Si la durée d’une CGL est prolongée, la durée de la limite globale de responsabilité du fait des produits est également prolongée avec elle.
Cette limite peut être basée soit par événement, soit pour la durée de vie et la durée de la police. Une fois la limite atteinte, l’assuré ne peut plus déposer de réclamation contre la police, et toute responsabilité supplémentaire ou réparation encourue devra être effectuée de sa poche par l’assuré. Cela protège de manière préventive la compagnie d’assurance contre les pertes excessives ou continues. Une police parapluie peut être utilisée pour couvrir les coûts une fois qu’une limite globale est atteinte pour une police d’assurance. Cependant, il est important de se rappeler que les politiques parapluie sont également assorties de limites globales.
La limite globale de responsabilité du fait des produits peut également être appelée limite globale annuelle. Elle diffère de la limite globale générale, qui est le maximum qu’un assureur paiera pour les dommages résultant de blessures corporelles, de dommages matériels et de blessures personnelles et publicitaires.
Exemple de limite de responsabilité globale relative aux produits
Par exemple, un propriétaire a acheté une maison dans une zone sujette aux ouragans. La compagnie d’assurance a fixé une limite globale de responsabilité du fait des produits à 250 000 $ en réclamations par an, ou 500 000 $ sur la durée de la police.
Pendant une saison des ouragans particulièrement mauvaise, la propriété subit 350 000 $ de dommages. L’assuré dépose une réclamation auprès de sa compagnie d’assurance habitation et reçoit un paiement pour couvrir des dommages d’une valeur de 250 000 $, laissant au propriétaire la charge de 100 000 $ supplémentaires. Cela a atteint la limite de responsabilité de la police pour l’année. Si le propriétaire subit des dommages ou des pertes supplémentaires au cours de l’année d’assurance, il devra également les payer de sa poche.
Disons maintenant que l’année suivante, la propriété est à nouveau frappée par des pertes et subit un incendie électrique, causant 100 000 $ de dommages supplémentaires. Si l’année de la police est passée, le propriétaire peut maintenant présenter une réclamation pour les nouveaux dommages et recevoir la totalité de 100 000 $. Cependant, leur limite résiduelle sur la durée des réclamations de police s’est rapprochée du maximum, ne leur laissant que 150 000 $ pour les pertes futures qu’elles pourraient subir, quelle que soit la nature de la réclamation.
À ce moment-là, ils devront décider quelle sera leur meilleure option pour aller de l’avant. Ils peuvent décider qu’il est préférable de trouver une nouvelle compagnie d’assurance habitation, qui sera exigée par le prêteur s’ils détiennent toujours une hypothèque sur la propriété, qui comporte une limite de responsabilité du fait des produits plus élevée. Ou ils peuvent choisir de s’assurer qu’ils disposent de suffisamment de fonds pour couvrir d’éventuelles réclamations futures.
Ces limites ne s’appliquent pas uniquement aux polices d’assurance habitation et peuvent être trouvées sur de nombreuses plateformes d’assurance.