Contre tous risques (AAR)
Que signifie la lutte contre tous les risques (RAA)?
Le terme contre tous les risques, également appelé assurance tous risques, fait référence à une police d’ assurance qui offre une couverture contre tous les types de pertes ou de dommages. Les exclusions peuvent toujours être incluses dans une police contre tous risques, mais l’assuré est couvert contre tous les risques qui ne sont pas spécifiquement nommés.
Compréhension contre tous les risques (AAR)
L’assurance protège les personnes et les entreprises contre les pertes résultant de dommages. Il existe différents types d’assurance et presque tout peut être assuré contre les pertes, y compris les biens. Il existe deux types d’assurances de biens: les risques nommés – que nous reviendrons un peu plus loin – et contre tous les risques. Cette dernière est également appelée police risques ouverts, tous risques ou assurance tous risques.
Une police contre tous les risques se trouve généralement sur le marché de l’assurance dommages et offre une couverture contre tout ce qui peut causer des dommages à votre maison ou à vos biens personnels. C’est, bien sûr, à moins que la politique ne comporte des exclusions. Cela signifie que la police ne paie pas les dommages-intérêts si elle désigne explicitement un péril spécifique. Mais s’il n’y a pas d’exclusion spécifique inscrite dans la police pour quelque chose comme les vents de force ouragan, la police couvre automatiquement tous les dommages subis par ces types de vents.
Certaines des exclusions les plus courantes incluses dans les polices contre tous les risques sont les inondations, les tremblements de terre, les rongeurs et les ravageurs, la pollution, les dommages résultant d’une panne mécanique, les accidents nucléaires, les dommages aux égouts et l’usure normale. Cependant, certaines compagnies d’assurance limitent le nombre d’exclusions sur toutes les polices de risque, tandis que d’autres peuvent facturer davantage pour couvrir certains risques.
Les exclusions les plus courantes pour les polices contre tous les risques comprennent les inondations, les tremblements de terre, les dommages causés par les rongeurs et les ravageurs, les dommages aux égouts et l’usure normale.
Contre tous risques, les polices sont généralement plus chères que les autres polices. C’est parce qu’ils offrent une couverture plus complète que leurs homologues.
Points clés à retenir
- Le terme contre tous risques est un type de police d’assurance qui offre une couverture contre tous les types de pertes ou de dommages.
- Les exclusions peuvent toujours être incluses dans une politique contre tous risques.
- Les polices contre tous risques coûtent plus cher que les autres car elles offrent une couverture plus complète.
Considérations particulières
Chaque forme d’assurance offre une protection contre un type de sinistre différent. Ils peuvent également avoir différentes exclusions et différents avenants et franchises, il est donc important pour un preneur d’assurance de vérifier ce que couvre sa police. Si un preneur d’assurance a besoin d’avenants ou de couvertures supplémentaires, le preneur d’assurance devra négocier ces couvertures avec les fournisseurs.
Les dispositions de la plupart des polices stipulent que le propriétaire est responsable de prouver les dommages avant que la compagnie d’assurance n’assume la responsabilité avant de payer une réclamation. Une fois que l’assureur a récupéré la réclamation, il procède à une évaluation. Pendant ce temps, l’entreprise doit décider si une exclusion s’applique ou si elle avance un paiement à l’assuré.
Politique contre tous les risques par rapport à la politique de péril désigné
Une police d’assurance contre tous les risques est l’opposé d’une police contre les risques nommés, qui protège contre les pertes spécifiques mentionnées dans la police. Un exemple d’une politique de péril nommé serait une police d’assurance contre les inondations, qui assure spécifiquement contre les dommages subis par les eaux de crue.
Les politiques relatives aux risques nommés sont généralement meilleures pour les propriétaires qui vivent dans certaines régions. Par exemple, un propriétaire peut envisager de souscrire ce type de police pour couvrir les dommages causés par des événements tels que le feu et le vol, en laissant de côté des événements tels que les tremblements de terre et les inondations, car ils peuvent ne pas être sujets à ces catastrophes. Cela réduit les coûts des primes, économisant de l’argent au propriétaire.