Spécialiste accrédité en planification financière personnelle
Qu’est-ce qu’un spécialiste accrédité en planification financière personnelle?
Un spécialiste accrédité en planification financière personnelle est un comptable public accrédité (CPA) qui a obtenu une formation spéciale pour fournir des conseils financiers aux familles et aux particuliers. En règle générale, ces professionnels aideront les clients à trouver la meilleure façon d’atteindre leurs objectifs financiers, tels que l’épargne pour la retraite ou pour les études d’un enfant.
Points clés à retenir
- Le spécialiste accrédité en planification financière personnelle est une désignation financière utilisée par les planificateurs financiers.
- Pour l’obtenir, les candidats doivent d’abord devenir CPA avant de passer un examen supervisé par l’American Institute of Certified Public Accountants (AICPA).
- Les spécialistes accrédités en planification financière personnelle peuvent aider leurs clients à relever des défis financiers tels que le remboursement des dettes, l’épargne pour la retraite et la constitution de portefeuilles de placement.
Comprendre les spécialistes accrédités en planification financière personnelle
Le rôle de base d’un spécialiste accrédité en planification financière personnelle est d’aider les clients à organiser leur vie financière. Dans certains cas, cela peut signifier aider les clients à surmonter un fardeau de la dette insoutenable, tandis que dans d’autres cas, cela peut impliquer d’épargner pour l’avenir ou de constituer un portefeuille d’investissement. Bien qu’ils puissent aider les clients à évaluer leurs besoins et à comprendre les avantages et les inconvénients des différentes options d’investissement, les spécialistes accrédités en planification financière personnelle s’en remettent généralement à d’autres professionnels de la finance lorsqu’il s’agit d’exécuter réellement ces investissements.
Afin de devenir un spécialiste accrédité en planification financière personnelle, les CPA doivent d’abord passer un examen de planification financière administré par l’ American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). En outre, les candidats doivent également avoir au moins deux ans d’expérience professionnelle à temps plein en planification financière, en plus de 75 heures de formation formelle en planification financière au cours des cinq années précédentes.
L’AICPA exige également que les spécialistes accrédités en planification financière personnelle complètent une formation professionnelle continue de 60 heures tous les trois ans. Les spécialistes accrédités en planification financière personnelle doivent également adhérer à un ensemble strict de directives professionnelles conçues pour s’assurer qu’ils agissent dans le meilleur intérêt de leurs clients en tout temps.
Exemple concret d’un spécialiste accrédité en planification financière personnelle
Emma est une professionnelle de la finance assidue avec une formation en finance et en comptabilité. Après avoir travaillé comme CPA pendant plusieurs années, elle décide de concentrer sa carrière sur les services de planification financière, dans l’espoir d’aider les clients à améliorer leur vie financière. À cette fin, elle s’inscrit à des cours de planification financière administrés par l’AICPA et obtient avec succès le titre de spécialiste accréditée en planification financière personnelle.
En tant que professionnelle de la planification financière, les responsabilités d’Emma comprennent l’évaluation précise des besoins uniques, de la tolérance au risque et de la capacité financière de ses clients. Une fois qu’elle a acquis une compréhension approfondie de leur situation financière globale, elle utilise son expertise pour les aider à fixer des objectifs réalistes et à les atteindre dans un délai raisonnable.
Par exemple, l’un des premiers clients d’Emma est venu la voir parce qu’il était profondément endetté. Malgré un salaire raisonnable, il avait pris du retard dans ses paiements par carte de crédit et avait de plus en plus de mal à respecter ses paiements minimaux. Avec l’aide d’Emma, il a pu utiliser la consolidation de dettes et une budgétisation prudente pour rembourser progressivement ses dettes. Aujourd’hui, il construit lentement un portefeuille de placements afin d’épargner en vue de sa retraite.