Conversion des comptes clients (ARC)

Qu’est-ce que la conversion des comptes clients (ARC)?

La conversion des comptes clients (ARC) est un processus qui permet de numériser électroniquement les chèques papier et de les convertir en paiement électronique par le biais de la chambre de compensation automatisée (ACH).

Cela se réfère explicitement aux chèques que les entreprises reçoivent en paiement d’une créance. La conversion des comptes clients permet d’économiser à la fois le temps et les frais de traitement physique d’un chèque. Le vendeur et la banque sur laquelle le paiement a été effectué reçoivent une image électronique du chèque.

Comprendre la conversion des comptes clients (ARC)

Le secteur financier étant de plus en plus informatisé, l’ARC est devenu la norme plutôt que l’exception pour les grands processeurs de paiement. La croissance a été substantielle depuis 2001. Avant l’ARC et les paiements électroniques, le mode de paiement le plus courant était le lockbox banking, dans lequel les paiements sont effectués dans une boîte postale desservie par une banque. ARC accélère le paiement au vendeur, qui autrement devrait attendre qu’un chèque soit transporté et traité.

Selon l’institution, les chèques doivent répondre à certaines exigences avant d’être éligibles à un ARC. Il existe des montants de taille minimale et les chèques doivent être des chèques à la consommation. Le plus souvent, les mandats et les grandes transactions d’entreprise ne sont pas admissibles à l’ARC.

Avantages de la conversion des comptes clients (ARC)

L’ARC offre de nombreux avantages en plus d’améliorer la rapidité et les coûts des transactions. Les entreprises aiment utiliser ARC car il ne nécessite pas de niveaux élevés d’autorisation de la part du client pour commencer le traitement. Habituellement, une notification est envoyée au client par l’entreprise qui l’informe qu’une fois l’article reçu, son compte sera débité.

L’aspect le plus important de l’ARC est le temps réduit pour recevoir des fonds. Une fois qu’un article est reçu par le client, l’entreprise recevra généralement ses fonds en quelques jours en utilisant ARC. Le client a le choix de se retirer, mais statistiquement, ce nombre est faible.

Recevoir des fonds sur les comptes débiteurs d’une entreprise est crucial car cela réduit les objets de collection en cours, ce qui signifie plus de liquidités, ce qui signifie qu’ils peuvent rembourser leurs dettes plus rapidement et réduire les comptes fournisseurs plus tôt. Par exemple, plus tôt cet argent provient des comptes clients, plus tôt une entreprise pourra payer ses fournisseurs.

Conversion des comptes clients (ARC) et la chambre de compensation automatisée (ACH)

L’ARC passe par l’Automated Clearing House (ACH), qui est gérée par Nacha, anciennement connue sous le nom de National Automated Clearing House Association. L’ACH est un système de paiement qui traite de nombreuses transactions financières pour les entreprises et les organisations gouvernementales, y compris la paie, le dépôt direct, les remboursements d’impôts, les factures des consommateurs, les paiements d’impôts et d’autres services de paiement.

En 2019, le réseau ACH a traité 24,7 milliards de transactions d’une valeur approximative de 55,8 billions de dollars. Ces chiffres comprennent à la fois les débits et les crédits. Il s’agissait d’une augmentation de 7,4% et 9% des transactions et de la valeur totale, respectivement, par rapport à 2018.

Le réseau ACH regroupe les transactions financières et les traite à des intervalles spécifiques tout au long de la journée pour accélérer les processus. Par exemple, la transaction de débit ACH moyenne est réglée dans un délai d’un jour ouvrable. De plus, les changements récents apportés aux règles de fonctionnement de Nacha permettent désormais le règlement le jour même pour la majorité des transactions ACH.