L’activité du compte

Qu’est-ce que l’activité du compte?

En finance, l’activité de compte fait référence aux transactions effectuées dans un compte particulier. Il s’agit notamment des retraits d’espèces, des paiements de factures, des virements électroniques et d’autres transactions de ce type.

L’activité du compte est parfois utilisée dans les programmes de récompense pour déterminer si un client se qualifie pour une récompense particulière. Dans d’autres cas, les institutions financières offriront des frais moins élevés aux clients qui maintiennent une grande quantité d’activité sur le compte.

Comprendre l’activité du compte

Dans le comptable est la gestion des comptes clients et des comptes fournisseurs, ainsi que la gestion de la paie des employés. Les clients qui utilisent les services de courtage en investissement généreront également une activité de compte en effectuant des transactions ou en empruntant sur marge.

Les institutions financières offrent souvent des incitations aux clients pour qu’ils soient des utilisateurs actifs de leurs comptes. Du point de vue de l’entreprise, une activité élevée est bénéfique en raison des divers frais qui y sont associés. Cependant, cela peut également être bénéfique car les clients qui s’engagent dans plusieurs types de transactions dans une même institution sont moins susceptibles de passer de cette institution à un concurrent. Pour cette raison, les entreprises offrent souvent des programmes de récompenses, des frais réduits et d’autres avantages aux clients qui utilisent activement leurs comptes.

Afin de suivre et de récompenser l’activité des comptes des clients, les banques et autres institutions financières doivent tenir des registres détaillés et précis des transactions des clients. Dans le passé, cela se faisait grâce à la tenue de registres papier, mais aujourd’hui, elle est principalement de nature électronique. Par exemple, les données peuvent être automatiquement suivies et comptabilisées par les plateformes bancaires en ligne et mobiles. De même, les sociétés de cartes de crédit et les sociétés de courtage peuvent traiter les transactions presque instantanément, généralement sans aucune paperasse.

Aujourd’hui, la tenue de registres manuelle est généralement réservée aux activités peu fréquentes et importantes telles que la création de nouveaux comptes, les demandes de prêt hypothécaire ou les demandes de refinancement. Ces transactions impliquent généralement des réunions en personne avec le personnel du cabinet au cours desquelles les documents peuvent être examinés et signés en personne. Dans certains cas, des professionnels tiers peuvent également être impliqués, tels que des avocats, des comptables et des évaluateurs.

Exemple réel d’activité de compte

Laura est cliente de XYZ Financial, une grande banque nationale. Dans sa vie quotidienne, elle utilise la plateforme en ligne et smartphone de XYZ pour la plupart de ses besoins bancaires. Actuellement, Laura a un compte courant et un compte d’épargne à la banque ainsi qu’une carte de crédit détenue dans une société rivale, ABC Credit.

Afin d’attirer et de fidéliser de nouveaux clients, XYZ propose une promotion par laquelle les clients peuvent bénéficier de frais moins élevés s’ils maintiennent une activité de compte d’au moins 10 transactions par mois. Laura estime qu’entre ses deux comptes, elle génère déjà cinq transactions par mois grâce à des activités telles que le paiement de factures et les retraits d’espèces.

Afin de porter son total au niveau requis, elle décide de fermer sa carte de crédit chez ABC Credit et de demander à la place une carte de crédit avec XYZ Financial. Elle explique qu’une fois que ses transactions par carte de crédit sont comptées dans son total, son activité de compte combinée avec XYZ sera suffisante pour gagner les frais réduits offerts par la promotion.