5 régimes d’assurance dentaire sans maximum annuel
Alors que les polices d’ assurance maladie régulières comportent souvent un montant maximal de frais médicaux que vous êtes obligé de payer de votre poche, les régimes d’assurance dentaire font souvent le contraire. Ils fixent un maximum annuel sur le montant qu’ils paient pour le traitement pour cette année particulière de couverture.
Un maximum annuel typique varie entre 750 $ et 1 500 $. Le coût des procédures préventives telles que les nettoyages et les rayons X n’est généralement pas soustrait du maximum. Étant donné que les soins dentaires peuvent coûter un bras et une jambe, il est important que vous pesiez soigneusement vos options. Évidemment, plus le maximum est élevé, mieux c’est pour vous, de préférence au coût le plus bas.
Points clés à retenir
- Les organisations de soins dentaires et les régimes dentaires à rabais sont deux types de couverture dentaire qui n’ont pas de maximum annuel.
- Les DHMO sont des plans prépayés pour lesquels vous payez des primes mensuelles et recevez un traitement à un coût nul ou minime.
- Les plans de rabais dentaires ne sont pas des plans d’assurance, mais vous permettent d’obtenir des tarifs réduits chez le dentiste moyennant des frais annuels.
- Les deux plans exigent que les patients utilisent des dentistes en réseau.
Plans sans maximum annuel
Il existe deux types de couverture dentaire qui n’ont pas de maximum annuel: l’ organisation de soins de santé dentaire (DHMO) et le régime de soins dentaires à rabais.
Organisations de soins dentaires
Vous devez consulter un dentiste faisant partie du réseau de votre régime DHMO – également appelé DMO ou plan prépayé – si vous souhaitez profiter pleinement de votre couverture. Si vous avez besoin de consulter un spécialiste, votre dentiste de soins primaires doit vous en référer.
Voici comment fonctionne le plan. Votre dentiste reçoit des frais fixes prépayés du plan pour certains services de traitement pour chaque patient qu’il voit. En retour, vous obtenez le service sans frais ou à un tarif réduit. Ainsi, les traitements préventifs, tels que les nettoyages et les radiographies, n’ont pas de quote-part car ils sont inclus dans les primes de votre plan. Si vous avez besoin de traitements ou de procédures plus étendus, le plan vous facturera probablement une quote-part.
Rabais sur les plans dentaires
Un plan dentaire à rabais n’est en fait pas du tout une assurance. Au lieu de cela, vous devenez membre d’un groupe qui négocie des tarifs réduits avec un réseau de dentistes. Il n’y a pas de maximum ni de franchise associés à ce type de couverture. Au lieu de cela, vous payez pour tous les services rendus plus des frais d’adhésion pour adhérer au plan. Les frais sont généralement très faibles et sont normalement payés annuellement.
Les fournisseurs de régime remettent aux membres une carte qu’ils présentent au cabinet du dentiste après avoir été traités. L’utilisation de la carte donne aux membres des réductions au bureau. Puisque les fournisseurs ne remboursent pas les services, les membres paient leurs dentistes directement.
Ni les organisations de soins de santé dentaire ni les régimes dentaires à rabais ne sont assortis de maximums annuels.
Assureurs spécifiques
La plupart des principaux assureurs dentaires offrent des DHMO ou des régimes dentaires à rabais. Les offres ont tendance à varier selon les États. Donc, avant d’être trop enthousiasmé par une option particulière, assurez-vous de voir qu’elle est réellement disponible là où vous vivez. Voici quelques-uns des assureurs dentaires notables qui offrent ces plans sur le marché libre.
Delta dentaire
Delta Dental est l’un des assureurs dentaires les mieux notés du secteur. La société propose les deux types de plans: un plan DHMO appelé DeltaCare USA et un plan dentaire à rabais appelé Delta Dental Patient Direct.
Avec DeltaCare USA, vous sélectionnez un dentiste de soins primaires qui gère vos besoins dentaires. Comme la plupart des plans DHMO, DeltaCare USA vous permet d’obtenir des soins préventifs pour une quote-part minime – et dans certains cas, non . Ce plan a la prime mensuelle la plus basse parmi les offres de Delta. Il n’y a aucun document de réclamation à remplir – le dentiste du réseau s’occupe de tous les documents.
Avec le plan de rabais dentaire Delta Dental Patient Direct, vous choisissez parmi un réseau de dentistes participants qui ont accepté de facturer des frais réduits. Vous payez le dentiste directement au moment du service. Il n’y a pas de paperasse à déposer. Ce plan n’est pas largement disponible, il est donc important de rechercher Delta avant d’entrer dans les détails.
Cigna Dental
Le plan de prévention dentaire de Cigna peut être pour vous si vous voulez simplement une couverture pour les examens annuels et pas grand-chose d’autre. Le plan n’a pas de franchise individuelle ou familiale et couvre 100% du coût des services de prévention et de diagnostic en réseau – nettoyages, examens dentaires et radiographies de routine. Des réductions sont disponibles pour les services de restauration et l’orthodontie.
Le plan DHMO de Cigna fournit la plupart des procédures de prévention et de diagnostic à un coût faible ou gratuit. Il n’y a aucune franchise, aucun maximum annuel, aucune période d’attente et aucun formulaire de réclamation à remplir.
Aetna
Aetna offre une couverture d’assurance dentaire autonome uniquement en Alaska, en Arizona, au Delaware, en Illinois et en Pennsylvanie. Si vous ne vivez dans aucun de ces États, vous pourrez peut-être obtenir cette couverture auprès de votre employeur ou d’une sorte de régime collectif.
Le plan de soins dentaires à rabais de la société, appelé Vital Savings by Aetna, est largement disponible et sert de substitut à faible coût à l’assurance dentaire, avec des tarifs commençant à 7,99 $ par mois.
Le plan d’ organisation d’entretien dentaire de l’entreprise est disponible pour les employés et les membres des organisations participantes. Le plan ne comprend aucune franchise, aucune période d’attente et aucun maximum annuel. Les soins préventifs sont entièrement couverts et des réductions (quote-part) sont disponibles pour d’autres services.
Humana
Le régime de valeur dentaire HumanaOne (DHMO) comporte des frais d’inscription uniques, sans franchise et sans maximum. Le plan exige que vous choisissiez un dentiste du réseau. Il y a une modeste quote-part pour les visites de bureau de routine. Les nettoyages, bilans et radiographies sont gratuits. D’autres services sont disponibles à des prix réduits (y compris jusqu’à 25% de réduction pour l’orthodontie), mais ils ne sont disponibles que dans les zones avec un dentiste spécialisé participant (PSD).
Careington
Careington propose un plan de rabais dentaire populaire qui, selon la société, permet aux membres d’économiser jusqu’à 60% sur la plupart des procédures dentaires. Les membres peuvent utiliser n’importe quel dentiste participant au régime. Il n’y a pas de limites sur les nettoyages ou les travaux majeurs tels que les prothèses dentaires, les canaux radiculaires ou les couronnes.
L’abonnement mensuel de Careington varie de 5,95 $ pour un seul membre et 11,95 $ pour un membre et sa famille. Des frais de traitement non remboursables de 20,00 $ sont facturés lorsque vous demandez l’adhésion. Le plan comprend une économie de 20% sur l’orthodontie ainsi que sur la dentisterie esthétique. Le site de Careington propose également des plans plus complets ainsi qu’une option Aetna.
La ligne de fond
Quel que soit le plan, votre meilleur pari est de prendre une couverture auprès de votre employeur plutôt que d’essayer d’acheter quoi que ce soit sur le marché libre. Mais si ce n’est pas une option et que vous voulez éviter le mal de tête des maximums annuels, vos choix sont probablement limités à un plan DHMO ou à un plan dentaire à rabais.
Avant de rejeter la notion de limite de vos prestations, gardez à l’esprit que les maximums annuels sont souvent suffisants pour couvrir les besoins de soins dentaires de la plupart des gens, surtout si le coût des examens semestriels en est exclu.