4 Comptes d’épargne pour les investisseurs
Si vous envisagez d’ouvrir un compte d’épargne, faites vos recherches avant de vous engager. Tous les comptes d’épargne ne sont pas créés égaux. Le meilleur compte pour vous dépend de plusieurs facteurs. Il s’agit notamment de vos objectifs d’épargne, du montant d’argent dont vous disposez pour un dépôt initial, de la probabilité que vous ayez besoin de retirer de l’argent avant la date cible et de votre confort d’utilisation de la technologie.
Voici quatre types de comptes que les clients peuvent utiliser pour épargner, avec quelques points sur les éléments à surveiller et le type d’investisseurs pour lesquels les comptes sont les mieux adaptés.
1. Compte d’épargne de base
Aussi connus sous le nom de comptes d’épargne sur livret, ces comptes sont une bonne introduction pour gagner des intérêts et économiser de l’argent. Les transactions sur un compte d’épargne de base sont mises à jour soit dans un livret lorsque le client se rend dans son institution financière, soit sur un relevé émis périodiquement (souvent mensuellement).
Les fonds jusqu’à 250 000 $ déposés dans un compte d’épargne de base sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation ( FDIC ), ce qui en fait un bon choix pour les investisseurs qui souhaitent un compte d’épargne à très faible risque et facile d’accès.1 L’ argent détenu dans un compte d’épargne de base d’une coopérative de crédit est assuré par la National Credit Union Administration ( NCUA ). Ces comptes offrent habituellement des taux d’intérêt plus bas que les autres types de comptes d’ épargne en raison de la flexibilité dans le dépôt et le retrait des fonds.
Si vous êtes nouveau dans l’épargne ou si vous souhaitez enseigner à votre enfant ce qu’est l’épargne, un compte d’épargne de base peut être une bonne option pour commencer.
2. Comptes d’épargne en ligne
Si vous aimez l’idée de la banque en ligne, un compte d’épargne en ligne pourrait être la solution pour vous. Ces comptes d’épargne peuvent offrir un accès pour afficher, déposer et transférer des fonds en ligne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, et retirer de l’argent d’un guichet automatique à tout moment en fonction du type de compte d’épargne en ligne que vous avez créé. Ils peuvent être accessibles depuis n’importe quel appareil mobile, y compris une tablette ou un smartphone. Les dépôts dans ces comptes peuvent également être assurés par la FDIC ou la NCUA.
Les amateurs de comptes d’épargne en ligne peuvent les choisir car ils offrent un taux d’intérêt relativement élevé par rapport aux comptes d’épargne de base traditionnels. Comme ces comptes ne sont pas gérés dans les succursales par des membres du personnel, ils sont moins coûteux à tenir pour les institutions financières. Cela leur permet souvent d’offrir des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels.
Les comptes d’épargne en ligne sont de bonnes options pour les clients avertis en technologie qui recherchent des services bancaires en libre-service et des taux d’intérêt plus élevés que les comptes d’épargne de base.
3. Comptes d’épargne du marché monétaire
Les banques et les coopératives de crédit offrent un compte d’épargne spécialisé appelé comptes du marché monétaire (MMA). Ils peuvent également être appelés comptes d’épargne du marché monétaire ou comptes de dépôt. Ceux-ci sont différents des OPCVM monétaires proposés par les sociétés d’investissement, qui ne sont pas assurés. Les fonds jusqu’à 250 000 $ déposés dans une banque MMA sont assurés par la FDIC.1 L’ argent détenu dans une caisse populaire MMA est assuré par la NCUA.
Ces comptes peuvent offrir des niveaux d’intérêt échelonnés et / ou des dispenses de frais pour maintenir un certain solde chaque mois.
Les comptes du marché monétaire conviennent aux clients qui souhaitent un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte bancaire de base et sont disposés à conserver un solde plus important sur leur compte. Ils conviennent aux investisseurs ayant des objectifs d’épargne avec des dates cibles allant de quelques mois à quelques années. Les fonds peuvent être retirés avant cette date.
4. Certificat de compte de dépôt
Les certificats de comptes de dépôt (CD) sont une bonne option de compte d’épargne pour les personnes qui épargnent pour un objectif avec une date cible définie à l’esprit. Disponible auprès de la plupart des institutions financières ainsi que de certains courtiers, un CD paie généralement un taux d’intérêt plus élevé que les comptes traditionnels et en ligne, car un montant fixe de votre argent est investi auprès de l’institution pour une durée spécifique. Cela peut aller de quelques mois à une ou plusieurs années. Dans la plupart des cas, plus la durée du CD est longue, plus le taux d’intérêt payé est élevé. CD de montants jusqu’à 250 000 $ sont assurés par la FDIC ou NCUA pour protéger les investisseurs en cas de problèmes financiers de l’émetteur.1
Considérez un CD pour épargner pour un objectif financier important au cours des cinq prochaines années, comme un acompte pour une maison ou un achat d’automobile.
La ligne de fond
Il existe plusieurs types de comptes d’épargne disponibles pour les investisseurs. Un compte d’épargne de base est un compte simple, facile à utiliser et à faible risque avec un taux de rendement inférieur adapté aux épargnants débutants. Un compte en ligne est une option de compte pratique et à intérêt plus élevé pour les personnes à l’aise avec les services bancaires en ligne. Les comptes d’épargne du marché monétaire peuvent offrir des avantages tels que de meilleurs taux pour des soldes plus élevés. Et les certificats de comptes de dépôt paient un taux majoré pour immobiliser un montant d’épargne fixe pendant une durée déterminée allant de quelques mois à cinq ans. Les dépôts sur ces comptes d’épargne sont assurés par la FDIC ou NCUA pour des montants allant jusqu’à 250 000 $.1