Dette zombie
Qu’est-ce que la dette Zombie?
La dette de zombies est une dette qui est tombée de votre rapport de crédit mais, pour diverses raisons, quelqu’un essaie toujours de recouvrer. La dette de zombies a souvent été oubliée depuis longtemps et a probablement été radiée comme irrécouvrable. Mais la dette zombie peut monter de la tombe si un agent de recouvrement tente de recouvrer à nouveau, même lorsque la dette est trop ancienne pour être légalement poursuivie.
Points clés à retenir
- La dette Zombie est une dette qui dépasse le délai de prescription pour le recouvrement.
- Malgré cela, les agences de recouvrement de créances peuvent encore tenter de collecter dessus, en un sens le ramenant d’entre les morts.
- Il n’y a aucune obligation légale de rembourser la dette zombie, mais les agents de recouvrement peuvent être agressifs et sans scrupules dans leurs tentatives de faire payer les gens.
Comment fonctionne la dette zombie
La dette zombie fait généralement référence à une dette de plus de trois ans, qui a été oubliée, déjà remboursée ou qui appartenait à quelqu’un d’autre. Cela peut également être le résultat d’un vol d’identité, d’une erreur informatique ou d’une tentative frauduleuse de recouvrement sur une créance inexistante.
Le créancier initial aura très probablement renoncé à la dette et l’a vendue à une agence de recouvrement de créances. Ces agents de recouvrement peuvent être assez peu scrupuleux et passer souvent des appels téléphoniques harcelants et menaçants.
Délai de prescription
Le délai de prescription sur la durée pendant laquelle un prêteur peut tenter de recouvrer une dette est de trois à six ans dans la plupart des États et même plus court dans certains. Bien que la dette soit toujours considérée comme valide même après l’expiration du délai de prescription, vous n’êtes pas légalement tenu de la payer. Cependant, les entreprises qui achètent des créances irrécouvrables jouent à un jeu de chiffres. Ils n’ont besoin que de quelques personnes pour rembourser leurs dettes pour être rentables.
Ceux qui reçoivent ces efforts doivent être prudents. Il n’y a aucun avantage à payer une dette qui dépasse le délai de prescription, car le fait de payer quoi que ce soit relancera le délai de prescription, remettra la dette sur votre rapport de crédit et permettra à l’agent de recouvrement de vous poursuivre en justice.
Que faire si vous êtes contacté à propos de la dette Zombie
Les débiteurs peuvent se protéger du harcèlement en vertu de la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Cette loi particulière limite le comportement et les actions des tiers agents de recouvrement et restreint les moyens et les méthodes par lesquels ils peuvent contacter les débiteurs, ainsi que l’heure et le nombre de fois où le contact peut être établi.
L’important est de ne pas passer de temps au téléphone avec l’agent de recouvrement. Demandez leur adresse et envoyez-leur une lettre certifiée dans les 35 jours suivant le contact. Contestez que vous êtes redevable de la dette et demandez-leur de prouver que vous la devez.
Si vous continuez à être contacté par l’agence de recouvrement, écrivez-leur une autre lettre et informez-les qu’ils ne peuvent pas vous contacter à moins que ce ne soit par écrit ou s’ils vont vous poursuivre. Si la dette dépasse le délai de prescription, le collecteur disparaîtra probablement.