Probabilité de vie annuelle

Quelle est la probabilité de vivre chaque année?

La probabilité de vivre annuelle est un concept statistique qui mesure la probabilité qu’une personne donnée, ou un groupe de personnes, survivra pendant un an de plus. Il est largement utilisé dans le secteur de l’ assurance pour souscrire des contrats d’assurance-vie. De manière générale, les personnes âgées auront une probabilité de vie annuelle plus faible et devront donc probablement payer des primes d’assurance plus élevées.

Comprendre la probabilité de vivre annuelle

Pour être rentables, les compagnies d’assurance doivent utiliser toutes les données disponibles pour estimer la probabilité que leurs assurés déposent des réclamations d’assurance. Pour les polices d’assurance-vie, l’un des types de données les plus importants est constitué des tables de mortalité, également appelées tables de mortalité. Ces ressources importantes montrent le taux de mortalité à chaque âge, exprimé en nombre de décès pour mille. En étudiant ces tableaux, les assureurs peuvent calculer la probabilité de vie annuelle correspondant à leurs assurés, en fixant leurs primes d’assurance en conséquence.

Essentiellement, les données présentées dans une table de mortalité sont déterminées en divisant le nombre de personnes en vie à la fin d’une année donnée par le nombre de personnes en vie au début de cette même année. Selon la table de mortalité en question, les données peuvent refléter une large population, comme pour l’ensemble des États-Unis, ou elles peuvent refléter un sous-ensemble spécifique de cette population, comme les personnes âgées de 70 ans ou plus ou celles possédant certains pré- maladies existantes. À des fins d’assurance, les entreprises sélectionneront les données les plus pertinentes possibles lors de la souscription de leurs produits d’assurance. Un produit d’assurance-vie commercialisé auprès des personnes âgées sera donc souscrit en utilisant la probabilité de vivre annuelle pour cette cohorte d’âge.

Pour de nombreuses personnes, il peut être inconfortable de prendre en compte des statistiques telles que la probabilité de vivre annuelle, car cela nous oblige à réfléchir à notre propre mortalité. Cela est particulièrement vrai si l’on considère que, lorsqu’elle est représentée au fil du temps, la probabilité annuelle de vivre diminue continuellement à mesure que nous vieillissons, pour finalement atteindre 0%. D’un point de vue financier, cependant, ce type de données est impossible à éviter car il est essentiel à l’ évaluation des risques. Alors que les assureurs utilisent ces données pour calculer la probabilité de réclamations d’assurance et fixer leurs primes en conséquence, les assurés doivent également les prendre en compte afin de déterminer s’ils reçoivent un juste prix sur leur assurance-vie.

Exemple concret de la probabilité de vivre annuelle

Outre l’âge, d’autres facteurs souvent pris en compte lors du calcul de ces chiffres comprennent les conditions de santé préexistantes de la population, sa nationalité, son sexe, son appartenance ethnique et sa situation économique. Ces facteurs sont considérés comme statistiquement pertinents car il a été démontré qu’ils sont en corrélation avec différents résultats en matière d’espérance de vie.

Par exemple, les femmes du monde entier ont une espérance de vie supérieure d’environ 7% à celle des hommes. Dans le monde, les femmes vivent environ 75 ans en moyenne, tandis que les hommes vivent environ 70 ans. Il existe également une différence considérable entre les nations. Par exemple, lesCanadiens ont une espérance de vie moyenne d’un peu moins de 82 ans, tandis que les Américains vivent environ 79 ans en moyenne. Dans certains cas, la différence entre la probabilité de vivre annuelle des pays peut être très extrême. Alors que les citoyensjaponais ont une espérance de vie moyenne de 84 ans, les citoyens centrafricains ont une espérance de vie moyenne de seulement 53 ans.