IBAN vs code SWIFT: quelle est la différence?

Numéro de compte bancaire international (IBAN) par rapport au code de la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT): un aperçu

Il existe deux méthodes standardisées et internationalement reconnues d’identification des comptes bancaires lors d’un virement bancaire d’un pays à un autre: un numéro de compte bancaire international (IBAN) et un code SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). La principale différence entre les deux méthodes réside dans les informations que les codes véhiculent.

Un code SWIFT est utilisé pour identifier une banque spécifique lors d’une transaction internationale, tandis qu’un IBAN est utilisé pour identifier un compte individuel impliqué dans la transaction internationale. Les codes SWIFT et les IBAN sont des éléments essentiels du processus par lequel les individus peuvent transférer de l’argent à l’étranger, et ils jouent tous deux un rôle essentiel dans le bon fonctionnement du marché financier international.

Numéro de compte bancaire international (IBAN)

Un IBAN permet d’identifier facilement le pays où se trouve la banque et le numéro de compte du destinataire du transfert d’argent. L’IBAN sert également de méthode pour vérifier que les détails de la transaction sont corrects. Le numéro commence par un code de pays à deux chiffres, puis deux chiffres, suivis d’un maximum de cinq troisièmes caractères alphanumériques.

Cette méthode de contrôle et d’identification est utilisée dans la majorité des pays de l’Union européenne et d’autres pays européens.

En 1997, l’Organisation internationale de normalisation (ISO) – un organisme international de normalisation composé de représentants de diverses organisations nationales de normalisation – a d’abord développé un système de normalisation pour les IBAN. Cependant, des inquiétudes ont été exprimées, principalement par le Comité européen des normes bancaires (CECB) – désormais le Conseil européen des paiements, l’organe de décision et de coordination du secteur bancaire européen – quant à la trop grande flexibilité des normes proposées. La version remaniée de la norme comprenait une décision exigeant que l’IBAN de chaque pays soit d’une longueur fixe. Il stipulait également que seules les lettres majuscules pouvaient être utilisées dans l’IBAN.1

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication

(Code rapide

Le système SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) est un réseau de messagerie que les institutions financières utilisent pour transmettre en toute sécurité des informations et des instructions via un système normalisé de codes. Il a été créé en 1973. Le système SWIFT attribue à chaque organisation financière un code unique composé de huit caractères ou de 11 caractères.

Il reste la méthode par laquelle la majorité des transferts internationaux de fonds sont effectués. L’une des principales raisons à cela est que le système de messagerie SWIFT permet aux banques de partager une quantité importante de données financières, y compris l’état du compte, les montants de débit et de crédit et les détails liés au transfert d’argent.

Pouvoir accéder à ces deux identifiants – codes SWIFT et IBAN – est essentiel pour garantir un transfert international rapide et réussi. L’identifiant requis par la banque dépend de la banque utilisée, de la banque du destinataire et des pays d’origine et de réception du virement. Cependant, sans l’un ni l’autre, les chances de réussite du transfert diminuent considérablement.

Considérations particulières

Avant l’introduction de ces méthodes d’identification, il n’existait pas de méthodes normalisées et internationalement reconnues d’identification des comptes bancaires. Les informations utilisées par un pays pour identifier les comptes bancaires et individuels du pays d’envoi n’étaient pas nécessairement reconnues par le pays d’accueil.

L’absence de pratique standard signifiait qu’il n’y avait aucun moyen de garantir l’exactitude des informations saisies. En conséquence, les paiements pourraient théoriquement être versés aux mauvaises personnes ou organisations. De même, les paiements pourraient être retardés pendant que les détails d’identification étaient confirmés. Les paiements manqués, retardés et erronés ont entraîné des coûts supplémentaires pour les banques émettrices et réceptrices.

L’introduction de ces méthodes d’identification a été cruciale pour aider à rationaliser le processus de transfert d’argent international.