Fonctionnement du système SWIFT
Table des matières
Développer
- SWIFT pour les transferts électroniques de fonds
- Dans une transaction SWIFT
- Le monde avant SWIFT
- Pourquoi SWIFT est-il dominant?
- Qui utilise SWIFT?
- Services offerts par SWIFT
- Comment SWIFT gagne-t-il de l’argent?
- Défis pour SWIFT
- La ligne de fond
SWIFT pour les transferts électroniques de fonds
Besoin de transférer de l’argent à l’étranger? Aujourd’hui, il est facile d’entrer dans une banque et de transférer de l’argent partout dans le monde, mais comment cela se passe-t-il? Derrière la plupart des transferts internationaux d’argent et de sécurité se trouve le système SWIFT ( Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications ). SWIFT est un vaste réseau de messagerie utilisé par les banques et autres institutions financières pour envoyer et recevoir rapidement, avec précision et en toute sécurité des informations, telles que des instructions de transfert d’argent.
En 2019, plus de 11000 institutions membres de SWIFT ont envoyé environ 33,6 millions de transactions par jour via le réseau. Dans cet article, nous explorerons ce que fait SWIFT, comment cela fonctionne et comment il rapporte de l’argent.
Points clés à retenir
- Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) est une coopérative appartenant à ses membres qui fournit des transactions financières sûres et sécurisées à ses membres.
- Ce réseau de paiement permet aux particuliers et aux entreprises d’accepter des paiements électroniques ou par carte même si le client ou le vendeur utilise une banque différente de celle du bénéficiaire.
- SWIFT fonctionne en attribuant à chaque institution membre un code d’identification unique qui identifie non seulement le nom de la banque, mais aussi le pays, la ville et la succursale.
Dans une transaction SWIFT
SWIFT est un réseau de messagerie que les institutions financières utilisent pour transmettre en toute sécurité des informations et des instructions via un système de codes normalisé.
SWIFT attribue à chaque organisation financière un code unique composé de huit caractères ou de 11 caractères. Le code est appelé de manière interchangeable le code d’identification de la banque (BIC), le code SWIFT, l’ID SWIFT ou le code ISO 9362. Pour comprendre comment le code est attribué, regardons la banque italienne UniCredit Banca, dont le siège est à Milan. Il a le code SWIFT à 8 caractères UNCRITMM.
- Quatre premiers caractères: le code de l’institut (UNCR pour UniCredit Banca)
- Deux caractères suivants: le code du pays (IT pour le pays Italie)
- Deux caractères suivants: le code de localisation / ville (MM pour Milan)
- Trois derniers caractères: facultatifs, mais les organisations l’utilisent pour attribuer des codes à des succursales individuelles.
Supposons qu’un client d’une succursale de la Bank of America ( BAC ) à New York souhaite envoyer de l’argent à son ami qui effectue ses opérations bancaires à la succursale d’UniCredit Banca à Venise. Le client de New York peut entrer dans sa succursale Bank of America avec le numéro de compte de son ami et le code SWIFT unique d’UniCredit Banca pour sa succursale de Venise.
Bank of America enverra un message SWIFT de transfert de paiement à la succursale UniCredit Banca via le réseau SWIFT sécurisé. Une fois qu’Unicredit Banca reçoit le message SWIFT concernant le paiement entrant, elle effacera et créditera l’argent sur le compte de l’ami italien.
Aussi puissant que soit SWIFT, gardez à l’esprit qu’il ne s’agit que d’un système de messagerie. SWIFT ne détient ni fonds ni titres, ni ne gère les comptes clients.
Le monde avant SWIFT
Avant SWIFT, le télex était le seul moyen disponible de confirmation de message pour les virements internationaux de fonds. Le télex était entravé par une faible vitesse, des problèmes de sécurité et un format de message gratuit;en d’autres termes, Telex n’avait pas de système unifié de codes comme SWIFT pour nommer les banques et décrire les transactions. Les expéditeurs télex devaient décrire chaque transaction dans des phrases qui étaient ensuite interprétées et exécutées par le destinataire. Cela a conduit à de nombreuses erreurs humaines.
Pour contourner ces problèmes, le système SWIFT a été créé en 1973. Six grandes banques internationales ont formé une société coopérative pour gérer un réseau mondial qui transmettrait les messages financiers de manière sûre et en temps opportun.
Pourquoi SWIFT est-il dominant?
Selon la London School of Economics, « le soutien à un réseau partagé… a commencé à prendre une forme institutionnelle… à la fin des années 1960, lorsque la Société Financière Européenne (SFE, un consortium de six grandes banques basées au Luxembourg et à Paris, lancé un ‘projet de commutation de messages’. »
SWIFT a ensuite été fondée en 1973 avec 239 banques dans 15 pays. En 1977, il s’est étendu à 518 établissements dans 22 pays.
Bien qu’il existe d’autres services de messagerie tels que Fedwire, Ripple et le système de paiement interbancaire (CHIPS) de la chambre de compensation, SWIFT continue de conserver sa position dominante sur le marché. Son succès est attribué à la façon dont il ajoute continuellement de nouveaux codes de message pour transmettre différentes transactions financières.
Alors que SWIFT a commencé principalement pour des instructions de paiement simples, il envoie désormais des messages pour une grande variété d’actions, y compris les transactions de sécurité, les transactions de trésorerie, les transactions commerciales et les transactions système. Près de 50% du trafic SWIFT est toujours destiné aux messages basés sur le paiement, 47% aux transactions de sécurité et le reste du trafic est destiné aux transactions du Trésor, du commerce et du système.
Qui utilise SWIFT?
Au début, les fondateurs de SWIFT ont conçu le réseau pour faciliter la communication sur la trésorerie et les transactions des correspondants uniquement. La robustesse de la conception du format de message a permis une évolutivité considérablegrâce à laquelle SWIFT s’est progressivement étendu pour fournir des services aux éléments suivants:1011
- Banques
- Instituts de courtage et maisons de commerce
- Courtiers en valeurs mobilières
- Sociétés de gestion d’actifs
- Chambres de compensation
- Dépositaires
- Échanges
- Maisons d’affaires corporatives
- Participants au marché de la trésorerie et fournisseurs de services
- Courtiers en devises et en argent
Services offerts par SWIFT
Le système SWIFT offre de nombreux services qui aident les entreprises et les particuliers à effectuer des transactions commerciales transparentes et précises. Certains des services offerts comprennent:
Applications
Les connexions SWIFT permettent d’accéder à une variété d’applications, qui incluent la correspondance d’instructions en temps réel pour lestransactions detrésorerie et de change, l’infrastructure du marché bancaire pour le traitement des instructions de paiement entre les banques et l’infrastructure du marché des valeurs mobilières pour le traitement des instructions de compensation et de règlement pour les paiements, les titres, le forex, et les transactions sur produits dérivés.
L’intelligence d’entreprise
SWIFT a récemment introduit des tableaux de bord et des utilitaires de reporting qui permettent aux clients d’avoir une vue dynamique en temps réel de la surveillance des messages, de l’activité, des flux commerciaux et des rapports. Les rapports activent le filtrage en fonction de la région, du pays, des types de message et des paramètres associés.
Services de conformité
Destiné aux services liés à la conformité en matière de criminalité financière, SWIFT propose des rapports et des utilitaires tels que Know Your Customer ( KYC ), Sanctions et Anti-Money Laundering ( AML ).
Messagerie, connectivité et solutions logicielles
Le cœur de l’activité SWIFT réside dans la fourniture d’un réseau sécurisé, fiable et évolutif pour la fluidité de la circulation des messages. Grâce à ses divers hubs de messagerie, ses logiciels et ses connexions réseau, SWIFT propose plusieurs produits et services qui permettent à ses clients finaux d’envoyer et de recevoir des messages transactionnels.
Comment SWIFT gagne-t-il de l’argent?
SWIFT est une société coopérative détenue par ses membres. Les membres sont classés en catégories en fonction de l’actionnariat. Tous les membres paient des frais d’adhésion uniques plus les frais de soutien annuels qui varient selon les classes de membres.
SWIFT facture également les utilisateurs pour chaque message en fonction du type et de la longueur du message. Ces frais varient également en fonction du volume d’utilisation de la banque;différents niveaux de charge existent pour les banques qui génèrent différents volumes de messages.
En outre, SWIFT a lancé des services supplémentaires. Celles-ci sont étayées par la longue histoire des données gérées par SWIFT. Celles-ci incluent la veille économique, les données de référence et les services de conformité et offrent d’autres sources de revenus pour SWIFT.
Défis pour SWIFT
La majorité des clients SWIFT ont d’énormes volumes transactionnels pour lesquels la saisie manuelle des instructions n’est pas pratique. Le besoin d’automatisation de la création, du traitement et de la transmission des messages SWIFT augmente. Cependant, cela a un coût et une augmentation des frais généraux opérationnels.
Bien que SWIFT ait réussi à fournir des logiciels d’automatisation, cela a également un coût. SWIFT devra peut-être exploiter ces domaines problématiques pour la majorité de sa clientèle. Les solutions automatisées dans cet espace peuvent générer un nouveau flux de revenus pour SWIFT et maintenir l’engagement des clients à long terme.
La ligne de fond
SWIFT a conservé sa position dominante dans le traitement mondial des messages transactionnels. Il a récemment fait une incursion dans d’autres domaines, tels que l’offre d’utilitaires de reporting et de données pour l’intelligence d’affaires, ce qui indique sa volonté de rester innovant. À court et moyen terme, SWIFT semble en passe de continuer à dominer le marché.