Ce qui est couvert ou non par l’assurance habitation

Table des matières

Développer

• Ce que couvre l’assurance habitation
• Coût de remplacement vs juste valeur
• Couverture de voiture
• Couverture incendie
• Couverture en cas de catastrophe naturelle
• Couverture contre les inondations
• Couverture contre le vandalisme
• Blessure personnelle
• Qu’est-ce qu’une franchise d’assurance habitation?
• La ligne de fond

Pour bien comprendre ce qui est couvert ou non par l’assurance habitation, les assurés doivent poser beaucoup de questions et lire les petits caractères de leur contrat d’assurance avant de souscrire une police. Bien que chaque police d’assurance habitation soit différente, il y a certaines choses que presque toutes les polices d’assurance ont en commun.

Ce que couvre l’assurance habitation

L’assurance habitation  couvre généralement un large éventail de dommages possibles. Votre logement physique réel doit être couvert, ainsi que certaines autres structures sur la propriété, comme un garage, une clôture, une allée ou un hangar. Cependant, si vous exploitez une entreprise sur votre propriété dans une structure distincte, celle-ci n’est généralement pas couverte par l’assurance habitation.

Les biens personnels sont généralement également pris en compte dans votre police. La protection spécifique pour cela est parfois appelée assurance de contenu. La couverture peut être limitée sur certains types d’articles de grande valeur, tels que les bijoux ou les œuvres d’art; souvent, une couverture supplémentaire est achetée spécifiquement pour ces actifs. Ainsi, lors de l’achat d’une police, n’oubliez pas de demander à votre agent si vous aurez besoin d’une couverture supplémentaire pour couvrir votre Van Gogh d’origine ou cette bague en diamant «D» impeccable.

Coût de remplacement vs juste valeur

Toutes les polices d’assurance n’offrent pas aux propriétaires le coût de remplacement de la propriété. L’achat d’une couverture pour le coût de remplacement permet de combler l’écart causé par l’inflation et la perte de valeur lorsque la propriété n’est plus neuve. Sinon, lorsque vous réclamez une perte, l’article en question sera évalué à sa juste valeur marchande actuelle.

Étant donné que certains articles se déprécient rapidement, cela signifie que vous ne recevrez peut-être pas assez d’argent d’une réclamation pour remplacer les articles perdus ou endommagés. La couverture des frais de remplacement vous permet de remplacer les articles perdus par des articles similaires. Si cette couverture est importante pour vous, vous voudrez vous assurer que votre maison et vos biens personnels sont couverts de cette façon.

Couverture de voiture

La plupart des polices d’assurance habitation comprennent une couverture pour les effets personnels et des structures distinctes sur votre propriété. Mais que se passe-t-il si votre voiture est cambriolée alors qu’elle se trouve dans votre allée ou votre garage? C’est là que la distinction entre vos polices d’ assurance habitation et auto peut devenir un peu floue.

Bien que l’assurance habitation ne couvre pas les dommages causés à la voiture elle-même, de nombreuses polices offrent une certaine couverture pour les effets personnels volés dans votre voiture. Mais certaines des polices d’assurance automobile les plus complètes peuvent également couvrir cela. Les compagnies d’assurance peuvent également limiter la couverture offerte par votre police si les articles volés ont été achetés exclusivement pour être utilisés dans le véhicule.

Couverture incendie

Les incendies de maison sont l’une des causes les plus courantes de dommages aux maisons, et presque toutes les polices d’assurance habitation protègent les structures et les biens contre eux. Si une maison est complètement détruite par un incendie, la plupart des polices standard qui couvrent l’incendie couvrent également le coût des frais de subsistance supplémentaires, tels que les séjours à l’hôtel, les locations ou les factures de nourriture et de restaurant.

Couverture en cas de catastrophe naturelle

Un large éventail de catastrophes naturelles est généralement couvert par votre police d’assurance habitation, mais pas toutes. Les inclusions typiques pour les catastrophes naturelles comprennent la foudre, les orages, les ouragans et la grêle. Votre police peut également inclure une couverture pour les dommages causés par la fumée, les dommages causés par la chute d’objets ou les vents violents.

Les tremblements de terre et autres mouvements naturels de la terre ne sont généralement pas couverts par les polices d’assurance. Si vous vivez dans certaines régions à haut risque pour ces risques ou d’autres types de risques naturels, vous voudrez vous assurer de vous renseigner sur les types spéciaux et distincts d’ assurance contre les catastrophes, comme l’ assurance contre les tempêtes de vent ou les inondations.

Couverture contre les inondations

Les inondations causées par un problème intérieur, comme un tuyau qui fuit ou une toilette débordante, sont généralement couvertes par une assurance habitation. Cependant, les inondations dues aux conditions extérieures sont sensiblement les mêmes que les tremblements de terre. Que les causes soient naturelles (montée des rivières, crues soudaines) ou anthropiques (barrages éclatés, refoulements d’égouts), elles ne sont généralement pas couvertes par les politiques de base. Vous pouvez demander à votre compagnie d’assurance d’ajouter une couverture à votre police ou (plus probablement) de souscrire une assurance contre les inondations distincte, surtout si vous vivez dans une région sujette aux inondations. En fait, vous pouvez être tenu , si vous avez besoin d’ une hypothèque.

Couverture contre le vandalisme

Le vandalisme est généralement couvert par une police tous risques ou tous risques, à moins qu’il ne soit spécifiquement exclu. La couverture contre le vandalisme s’applique aux maisons inoccupées mais pas aux maisons vacantes après une certaine période de temps. Une maison inoccupée est celle qui contient encore les biens personnels du propriétaire de la police, même si le propriétaire est absent.

Une maison vacante est vide et libre des biens personnels du propriétaire. Un exemple de ceci serait si vous vendiez votre maison et déménagiez, emportant tous vos biens et meubles avec vous. Après une période déterminée, la couverture contre le vandalisme ne s’appliquerait plus à votre police.

Blessure personnelle

La plupart des polices d’assurance habitation comprennent une couverture pour les blessures subies sur votre propriété pour lesquelles vous êtes responsable. Cela pourrait inclure quelque chose comme quelqu’un qui glisse sur une plaque de glace qui se trouve sur votre marche avant ou qui tombe à la suite d’une marche cassée sur votre porche.

Cette couverture est généralement limitée à une certaine valeur monétaire, vous voulez donc absolument savoir combien de couverture vous avez et ce qui est inclus exactement. L’assurance parapluie peut fournir une couverture responsabilité civile supplémentaire si vous pensez en avoir besoin.

Qu’est-ce qu’une franchise d’assurance habitation?

La franchise est le montant que l’assuré doit payer lors d’une réclamation. Vous pouvez réduire vos frais d’assurance en augmentant le montant de votre franchise, ce qui signifie que vous devrez payer plus si jamais vous avez un incident qui vous oblige à faire une réclamation. Gardez à l’esprit que de nombreux fournisseurs de prêts hypothécaires exigent des propriétaires qu’ils souscrivent un certain montant d’assurance sur leur propriété avec une franchise inférieure à une limite spécifiée.

Vérifiez auprès de votre prêteur hypothécaire avant d’opter pour le taux le plus bas possible avec la franchise la plus élevée possible. Il peut être tentant d’opter pour le taux inférieur, mais si jamais vous devez faire une réclamation d’assurance, vous pourriez le regretter si vous êtes responsable d’une franchise de 10 000 $.

La ligne de fond

Les petits caractères de votre police d’assurance peuvent ne pas sembler particulièrement intéressants à lire, mais il est préférable de prendre le temps de bien comprendre ce que couvre votre police d’assurance – avant de vous retrouver dans une situation malheureuse et de découvrir que vous n’êtes pas couvert pour cette perte particulière. ou responsabilité. À la fin de la journée, faire vos devoirs avant de souscrire une police pourrait vraiment porter ses fruits lorsque vous avez réellement besoin de vous fier à votre assurance habitation.