Qu’arrive-t-il à votre Roth 401 (k) après avoir quitté un emploi
Table des matières
Développer
- 1. Laissez-le
- 2. Transférez-le
- 3. Roll It Over
- 4. Encaisser
Options de votre Roth 401 (k)
Un Roth 401 (k) fonctionne comme un plan 401 (k) traditionnel en ce que les cotisations sont effectuées par le biais de report de chèque de paie et les actifs détenus dans le plan sont à impôt différé jusqu’à ce qu’ils soient retirés à la retraite. Cependant, un plan Roth 401 (k) est une option après impôt;les cotisations n’apportent aucune réduction initiale du revenu imposable. Au lieu de cela, les cotisations et les gains Roth 401 (k) sont exonérés d’impôt lorsqu’ils sont souscrits après l’âge de 59 ans et demi.
Une fois que vous quittez votre emploi chez un employeur offrant un régime Roth 401 (k), vous avez potentiellement quatre options sur ce qu’il faut faire avec votre plan:
- Vous pouvez le conserver tel quel avec le promoteur du régime.
- Vous pouvez le transférer dans un nouveau régime employeur.
- Vous pouvez le faire rouler dans un Roth IRA individuel.
- Vous pouvez recevoir une distribution en espèces forfaitaire.
Points clés à retenir
- Si vous quittez votre emploi, vous pouvez toujours maintenir votre compte Roth 401 (k) auprès de votre ancien employeur.
- Dans certaines circonstances, vous pouvez transférer votre Roth 401 (k) vers un nouveau avec votre nouvel employeur. Vous pouvez également choisir de rouler votre Roth 401 (k) dans un Roth IRA.
- Vous pouvez encaisser votre Roth 401 (k) et le prendre comme un paiement forfaitaire, mais cela peut avoir des implications fiscales et des pénalités.
1. Laissez-le
La majorité des promoteurs de régime Roth 401 (k) vous permettent de maintenir votre compte avec eux après avoir quitté votre emploi. Cependant, vous n’avez plus la possibilité de cotiser directement au régime et vous êtes limité aux options de placement offertes par le régime.
2. Transférez-le
Dans certains cas, vous pouvez transférer le solde de votre régime Roth 401 (k) vers le régime d’un nouvel employeur. Cette option n’est disponible que si votre nouvel employeur propose un plan Roth 401 (k) qui permet les transferts. Une fois le transfert terminé, le Roth 401 (k) de l’ancien employeur est fermé et la totalité de votre solde est détenue dans le nouveau plan. Vous serez alors limité aux options d’investissement du nouveau plan.
3. Roll It Over
Un roulement est une option pour votre solde Roth 401 (k), soit avec le promoteur initial du régime, soit avec une nouvelle institution financière de votre choix. Un roulement transforme le solde Roth 401 (k) en un Roth IRA détenu individuellement par le biais d’un transfert en franchise d’impôt. Dans le cadre de cette option, vous contrôlez davantage vos choix de placement et avez la possibilité de verser des fonds supplémentaires si votre revenu annuel est inférieur au seuil légal.
Si vous choisissez d’encaisser votre Roth 401 (k), vous réduisez le montant d’argent dont vous disposez pendant votre retraite.
4. Encaisser
Vous pouvez également prendre unedistribution en espècesforfaitaire de votre Roth 401 (k) une fois que vous quittez votre emploi. Il y a, cependant, des implications fiscales avec les distributions si vous avez moins de 59 ans et demi. Et, bien sûr, si vous effectuez un retrait, vous perdrez l’argent non imposable que vos fonds auraient continué de gagner jusqu’au retrait et vous ne disposerez plus de ces actifs Roth à votre retraite.