Que doivent déclarer les créanciers aux bureaux de crédit?
Les créanciers et les prêteurs ne sont pas tenus par la loi de signaler quoi que ce soit aux bureaux de crédit. Cependant, denombreuses entreprises choisissent de déclarer lespaiements à temps, lesretards depaiement, lesachats, lesconditions de prêt, leslimites de crédit et lessoldes dus. Les bureaux de crédit collectent ces données et aident à créer le rapport de crédit d’une personne, et souvent ces informations peuvent avoir un impact sur les cotes de crédit.
Les entreprises signalent généralement également des événements importants tels que des fermetures de comptes ou des radiations. Par exemple, si une hypothèque est remboursée, cette information est déclarée.
Les organisations gouvernementales qui tiennent des registres publics ne font pas rapport aux bureaux de crédit, mais les bureaux obtiennent généralement les documents eux-mêmes. Pour cette raison, lesdépôts de bilan apparaissent également généralement sur les rapports de crédit.4
Un autre exemple, si une personne doit de l’argent à l’IRS, il y a de fortes chances qu’un enregistrement public d’un privilège fiscal se retrouve dans son rapport de crédit, ce qui peut avoir un impact sur votre pointage de crédit.
Points à retenir
- Les bureaux de crédit reçoivent des informations des prêteurs et des créanciers, des entreprises et des agences gouvernementales.
- Les trois plus grands bureaux de crédit sont Experian, TransUnion et Equifax.
- Les rapports de crédit et les cotes de crédit sont des indicateurs de la façon dont une personne gère sa dette et son crédit.
- Des litiges peuvent être déposés contre la désinformation trouvée sur les rapports de crédit.
Créanciers et bureaux de crédit
Les créanciers et les prêteurs tels que les banques et les sociétés de cartes de crédit doivent payer pour signaler des informations à l’un des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit, à savoir Experian, Equifax et TransUnion. Parce que le coût est impliqué, certains créanciers et prêteurs peuvent choisir de n’utiliser qu’un seul service au lieu des trois.
En alertant seulement un bureau de crédit, cette action peut nuire même à la cote de crédit d’un emprunteur responsable. Pourquoi? Parce que tous les bureaux ne reçoivent pas les mêmes informations positives sur l’historique de paiement du consommateur.
Par exemple, lorsqu’une personne rembourse une dette à long terme telle qu’une hypothèque, cette information doit parvenir aux bureaux de crédit pour que la dette soit supprimée des antécédents et du rapport de crédit d’une personne.
Il peut falloir des démarches pour effacer une erreur d’un rapport de crédit, mais c’est toujours une bonne idée.
Quand les créanciers font-ils rapport aux agences de crédit?Ça dépend. Certains créanciers font rapport aux bureaux sur une base mensuelle, bien que différentes entreprises déposent des fichiers à des jours différents, ce qui signifie que le rapport de crédit d’un individu est continuellement mis à jour. Certains prêteurs et créanciers soumettent également des informations tous les trimestres.
Coups négatifs sur les rapports de crédit
Les informations négatives, telles que les paiements en retard ou manqués, restent sur le rapport d’un individu pendant sept ans, après quoi les bureaux de crédit suppriment automatiquement les données.
Les débiteurs qui trouvent des informations inexactes sur leurs rapports de crédit peuvent déposer un différend auprès du bureau de crédit ou avec le créancier qui a fourni les données incorrectes. La plupart des réclamations doivent faire l’objet d’une enquête dans les 30 jours, et si la réclamation est justifiée, les trois bureaux doivent retirer le rapport négatif.
La ligne de fond
Les bureaux de crédit sont les réceptacles d’informations sur le crédit des créanciers et des prêteurs, bons et mauvais, qui peuvent aider ou nuire à l’avenir financier d’une personne. Les débiteurs peuvent vouloir prêter une attention particulière à leurs rapports pour savoir ce qui est partagé avec les bureaux de crédit.