Échelles de pointage de crédit: que signifient-elles?

Table des matières
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• Notions de base sur le pointage de crédit
• Score de crédit exceptionnel: 800 à 850
• Très bonne cote de crédit: 740 à 799
• Bonne cote de crédit: 670 à 739
• Cote de crédit équitable: 580 à 669
• Mauvaise cote de crédit: moins de 580
• Pas de crédit
• La ligne de fond

Calculé à l’aide d’une formule basée sur cinq variables (historique des paiements, montants dus, durée de l’historique de crédit, combinaison de crédits et nouveau crédit), votre pointage de crédit peut affecter le taux d’intérêt que vous payez à un prêteur et même faire la différence entre l’approbation d’un prêt ou refusé. Voici quelques notions de base sur la cote de crédit et ce que les différentes gammes de cotes de crédit signifient pour votre avenir en matière d’emprunt.

Notions de base sur le pointage de crédit

Votre pointage de crédit est un nombre qui représente le risque que prend un prêteur lorsque vous empruntez de l’argent. Un score FICO est une mesure bien connue créée par la Fair Isaac Corporation et utilisée par les agences de crédit pour indiquer le risque d’un emprunteur. Un autre pointage de crédit est le VantageScore, qui a été développé via un partenariat entreles trois principales agences d’ évaluation ducrédit: Equifax, TransUnion et Experian.

Le calcul de votre pointage de crédit représente votre risque de crédit à un moment donné en fonction des informations figurant sur votre rapport de crédit. FICO et VantageScore vont de 300 à 850, bien que la manière dont chacun analyse ses scores en différentes classifications varie.3 Cependant, dans lesdeux cas plus le pointage de crédit, plus le risque pour le prêteur. scores FICO seront utilisés aux fins de cet article.

Score de crédit exceptionnel: 800 à 850

Les consommateurs dont la cote de crédit se situe entre 740 et 850 sont considérés comme toujours responsables de la gestion de leurs emprunts et sont les meilleurs candidats pour bénéficier des taux d’intérêt les plus bas. Cependant,les meilleurs scores se situent entre 800 et 850.

Les personnes avec ce score ont une longue histoire d’absence de retard de paiement, ainsi que de faibles soldes sur les cartes de crédit. Les consommateurs ayant d’excellentes cotes de crédit peuvent recevoir des taux d’intérêt plus bas sur les hypothèques, les cartes de crédit, les prêts et les marges de crédit, car ils sont considérés comme présentant un faible risque de non-respect de leurs accords. Avoir une excellente cote de crédit est particulièrement utilepour se qualifier pour un prêt personnel, car cela compense généralement plus que le manque de garantie.

Très bonne cote de crédit: 740 à 799

Une cote de crédit comprise entre 740 et 799 indique qu’un consommateur est généralement responsable financièrement en matière de gestion de l’argent et du crédit. La plupart de leurs paiements, y compris les prêts, les cartes de crédit, les services publics et les paiements de location, sont effectués à temps. Les soldes des cartes de crédit sont relativement faibles par rapport à leurs limites de compte de crédit.

Bonne cote de crédit: 670 à 739

Avoir une cote de crédit entre 670 et 739 place un emprunteur près ou légèrement au-dessus de la moyenne des consommateurs américains, car le score FICO moyen national est de 711 en octobre 2020.3 Bien qu’ils puissent encore bénéficier de taux d’intérêt compétitifs, il est peu probable qu’ils commander les taux idéaux de ceux des deux catégories supérieures, et il peut être plus difficile pour eux de se qualifier pour certains types de crédit. Par exemple, si un emprunteur recherche un prêt non garanti avec ce score, il est essentiel qu’il magasine pour trouver les options qui répondent le mieux à ses besoins avec le moins d’inconvénients.

Cote de crédit équitable: 580 à 669

On pense que les emprunteurs dont la cote de crédit varie de 580 à 669 appartiennent à la catégorie «passable». Ils peuvent avoir quelques tintements sur leurs antécédents de crédit, mais il n’y apas degrands défauts depaiement. Ils sont toujours susceptibles de bénéficier d’un crédit accordé par les prêteurs, mais pas à des taux très compétitifs. Même si leurs options sont limitées, Borrows dans le besoin de financement peuvent encore trouver des options solides pour les prêts personnels.

Mauvaise cote de crédit: moins de 580

Une personne avec un score entre 300 et 579 a des antécédents de crédit considérablement endommagés. Cela peut être le résultat de plusieursdéfauts sur lesdifférents produits de crédit de plusieurs prêteurs différents. Cependant, un mauvais score peut également être le résultat d’une faillite, qui restera sur un dossier de crédit pendant sept ans pour le chapitre 13 et 10 ans pour le chapitre 11.

Les emprunteurs dont les cotes de crédit se situent dans cette fourchette ont très peu de chances d’obtenir un nouveau crédit. Si votre pointage est inférieur à celui-ci, parlez à un professionnel de la finance des mesures à prendre pour réparer votre crédit. De plus, tant que vous pouvez vous permettre de payer des frais mensuels, l’une des meilleures sociétés de réparation de crédit peut être en mesure de retirer pour vous les notes négatives sur votre pointage de crédit. Si vous essayez d’obtenir un prêt non garanti avec ce score, assurez-vous de comparer tous les prêteurs que vous envisagez afin de déterminer les options les moins risquées.