La différence entre le dépôt à terme et le dépôt à vue

Dépôt à terme et dépôt à vue: un aperçu

Les dépôts à vue et les dépôts à terme désignent deux types différents de comptes de dépôt disponibles dans une banque ou une institution financière similaire, comme une caisse populaire. Les dépôts à vue et les dépôts à terme diffèrent en termes d’accessibilité ou de liquidité, et par le montant des intérêts qui peuvent être gagnés sur les fonds déposés.

Dépôts à terme

Les dépôts à terme, également appelés dépôts à terme, sont des dépôts d’investissement effectués pour une période prédéterminée, allant de quelques mois à plusieurs années. Le déposant reçoit un taux d’intérêt prédéterminé sur le dépôt à terme pendant la période spécifiée. Les fonds déposés pour des périodes plus longues commandent un taux d’intérêt plus élevé. Les comptes de dépôt à terme paient un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne traditionnels.

Les fonds ne peuvent pas être retirés d’un compte de dépôt à terme avant la fin de la période choisie sans encourir de pénalité financière, et les retraits nécessitent souvent un préavis écrit. À la fin de la période, le déposant a le choix de retirer les fonds déposés plus les intérêts gagnés, ou de transférer les fonds dans un nouveau dépôt à terme. La forme la plus courante de dépôt à terme est un certificat de dépôt bancaire ou un CD.

Dépôts à vue

Les comptes de dépôt à vue offrent une plus grande liquidité et une facilité d’accès par rapport aux dépôts à terme, mais paient des taux d’intérêt inférieurs, et ils peuvent également inclure divers frais de gestion du compte. Les déposants peuvent retirer tout ou partie des fonds d’un compte de dépôt à vue à tout moment sans pénalité ni préavis, bien que certaines banques facturent des frais minimes si vous dépassez leur limite de retraits mensuels.

Les fonds auxquels un déposant peut avoir besoin à tout moment doivent être conservés dans un compte de dépôt à vue. Des exemples de comptes de dépôt à vue comprennent les comptes chèques réguliers, les comptes d’épargne ou les comptes du marché monétaire.

[Important: les dépôts à vue et les dépôts à terme diffèrent en termes d’accessibilité ou de liquidité, et par le montant des intérêts qui peuvent être gagnés sur les fonds déposés.]

Marché monétaire, chèque ou épargne?

Les comptes du marché monétaire ont des frais peu élevés et offrent généralement des rendements plus élevés que les comptes d’épargne, cependant, la fluctuation des taux d’intérêt signifie qu’aucun montant fixe d’intérêt n’est gagné sur le compte.

Les comptes chèques ont généralement des frais plus élevés et ne paient aucun intérêt au titulaire, bien que certains comptes chèques rapportent un léger intérêt. Ces comptes sont avantageux pour les particuliers qui font beaucoup d’affaires ou pour ceux qui ont fréquemment besoin d’accéder immédiatement à des fonds pour acheter des biens ou des services.

Les comptes d’épargne sont des comptes de dépôt à vue qui ne comportent généralement aucuns frais. Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne sont fixes et inférieurs aux taux d’intérêt disponibles sur les dépôts à terme.

Les comptes chèques et les comptes d’épargne sont accessibles par le titulaire du compte via diverses options bancaires, telles que le service de guichet, les services bancaires en ligne et les guichets automatiques.

Le Manuel de conformité des consommateurs de la Réserve fédérale énumère les caractéristiques de base des comptes de dépôt à vue: aucune limitation sur les transferts ou retraits effectués par le titulaire du compte;aucune période d’échéance, ou une échéance initiale de six jours ou moins;les fonds sont payés sur demande;le compte ne peut porter intérêt;et il n’y a pas de conditions d’admissibilité.