Banques correspondantes vs banques intermédiaires: quelle est la différence?
Banques correspondantes vs banques intermédiaires: un aperçu
Les correspondants bancaires et les banques intermédiaires servent à la fois tiers banques et sont utilisées par les banques bénéficiaires pour faciliter les transferts de fonds internationaux et le règlement des transactions. Une banque bénéficiaire est la banque réceptrice où une personne ou une entité a un compte.
Dans les deux cas, une personne ou une entité aurait un compte dans une banque émettrice. Cette banque utilise ensuite un correspondant ou une banque intermédiaire pour terminer le processus de transfert des fonds de la banque émettrice vers une banque bénéficiaire.
Les différences entre les banques correspondantes et intermédiaires ne sont pas cohérentes. Selon la région du monde d’où provient le titulaire du compte, les banques correspondantes sont soit distinctes des banques intermédiaires, soit elles peuvent être un type de banque intermédiaire – impossible à distinguer des banques intermédiaires.
Points clés à retenir
- Les banques correspondantes et les banques intermédiaires servent toutes deux de banques tierces et sont utilisées pour faciliter les transferts de fonds internationaux et les règlements de transactions.
- Dans le cadre d’un transfert international ou d’un règlement de fonds, une personne ou une entité a un compte auprès d’une banque émettrice; cette banque utilise ensuite un correspondant ou une banque intermédiaire pour achever le processus de transfert des fonds de la banque émettrice vers une banque bénéficiaire.
- Une banque bénéficiaire est la banque réceptrice du virement.
- La principale différence entre les banques correspondantes et les banques intermédiaires est liée au nombre de devises utilisées; les banques correspondantes sont généralement en mesure de traiter plus de devises.
- Dans certains pays, aucune distinction ne peut être faite entre les rôles des banques correspondantes et intermédiaires; dans ces régions du monde, les banques correspondantes ne sont qu’un type de banque intermédiaire.
Banques correspondantes
Une banque correspondante fournit des services pour le compte d’une autre banque, jouant le rôle d’intermédiaire entre la banque émettrice et la banque réceptrice. Les banques nationales utilisent souvent des banques correspondantes comme agents à l’étranger pour terminer les transactions qui commencent ou se terminent dans des pays étrangers.
La banque correspondante peut exécuter un certain nombre de transactions pour le compte de la banque nationale. Il s’agit notamment d’effectuer des virements électroniques, d’accepter des dépôts, de servir d’ agent de transfert et de coordonner des documents pour une autre banque.
Nostro et vostro sont des termes latins utilisés pour décrire le compte bancaire partagé par le correspondant ou la banque intermédiaire et la banque bénéficiaire. Nostro signifie le nôtre, tandis que vostro signifie le vôtre.
Banques intermédiaires
Les banques intermédiaires jouent un rôle similaire en tant que banques correspondantes. Une banque intermédiaire est également un intermédiaire entre une banque émettrice et une banque réceptrice, parfois dans des pays différents.
Une banque intermédiaire est souvent nécessaire lorsque des virements électroniques internationaux ont lieu entre deux banques, souvent dans des pays différents qui n’ont pas de relation financière établie.
Différences clés
Aux États-Unis et dans certains autres pays, il y a parfois une délimitation entre les rôles spécifiques que remplissent les banques intermédiaires et correspondantes.
Une différence est que les banques correspondantes sont souvent responsables des transactions impliquant plusieurs couronne danoise. Une banque correspondante au Danemark qui gère les devises étrangères collecterait l’argent pour le destinataire.
Souvent, les banques correspondantes sont situées dans les pays où les deux devises sont nationales, mais parfois une banque sera dans un pays différent.
Les banques intermédiaires envoient des espèces pour effectuer des transactions à l’étranger, mais les transactions ne concernent qu’une seule devise. Habituellement, dans ce cas, une banque nationale est trop petite pour gérer les virements internationaux, elle s’adresse donc à une banque intermédiaire.
Considérations particulières
Les virements électroniques – méthode électronique d’envoi d’espèces à une autre personne ou entité – sont des transactions très courantes avec toutes les banques, mais les virements électroniques internationaux sont plus coûteux et plus difficiles à exécuter.
Dans certaines régions du monde, comme l’Australie ou les pays membres de l’UE, les banques qui effectuent des virements internationaux sont appelées banques intermédiaires. Aucune distinction n’est faite entre les banques intermédiaires et correspondantes.
La plupart des virements électroniques internationaux sont gérés par le réseau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). S’il n’y a pas de relation de travail entre la banque émettrice et la banque réceptrice, la banque d’origine peut rechercher sur le réseau SWIFT un correspondant ou une banque intermédiaire ayant des accords avec les deux institutions financières.