Frais de gestion du fonds fiduciaire
Un fonds fiduciaire est une entité juridique créée pour détenir des biens ou d’autres actifs pour une autre personne ou organisation. Il est généralement considéré comme un outil de planification successorale qui définit des conditions spécifiques sur la façon dont les actifs doivent être détenus puis distribués à l’avenir. Les fiducies offrent une protection juridique contre les créanciers, des avantages fiscaux et une protection.
Un fonds en fiducie est généralement mis en place par un individu pour être distribué après son décès ou pour le moment où il ne sera plus mentalement capable de gérer les actifs. Les trois principales parties d’un fonds fiduciaire sont le constituant, le fiduciaire qui gère la fiducie et le bénéficiaire.
Frais de gestion du fonds fiduciaire
Il existe de nombreux types de fonds fiduciaires et, par conséquent, différents types de frais et de coûts associés à la mise en place et à la gestion d’un fonds fiduciaire. Les frais de gestion sont l’un des frais les plus courants associés à un fonds en fiducie.
Les frais de gestion d’ actifs sont des frais simples facturés sur un fonds en fiducie. Il est exprimé en pourcentage fixe du total des actifs gérés. Le taux diffère d’un fonds à l’autre et comprend les autres petits coûts encourus lors de la gestion du fonds fiduciaire. Certains conseillers facturent des frais fixes, tandis que d’autres facturent une commission par transaction. Si les actifs investis sont plus risqués, la commission annuelle de gestion d’actifs est plus élevée. Les frais tiennent compte de la récolte fiscale, du rééquilibrage et du réexamen de votre portefeuille.
Ratio des dépenses annuelles
Si le fonds en fiducie est investi dans des fonds communs de placement, le ratio des frais annuels du fonds vous est facturé. Ces frais couvrent les dépenses fixes et permanentes qui englobent la gestion du fonds. Ces dépenses comprennent les salaires des gestionnaires du fonds, les frais d’impression, le coût du matériel de marketing et le coût d’embauche de représentants du service à la clientèle. Les fonds communs de placement actifs attirent des frais plus élevés que les fonds indiciels. Le ratio de dépenses annuel est généralement de 0,14% -1% de l’actif investi.
Frais supplémentaires
Vous êtes également tenu de payer des frais pour les commissions de courtage et les frais de négociation typiques de tout compte de trading. En outre, les fonds paient également des droits de timbre. Pour les fonds communs de placement, ces frais divers sont bien inférieurs à ce que facturerait un conseiller.
Il y a aussi des frais, appelés charge, facturés afin d’indemniser le vendeur qui vous a vendu le fonds en fiducie. Le coût des charges au moment de l’achat est de 5%. Vous pouvez également être tenu de payer un différé frais de vente si vous vendez le fonds dans un laps de temps donné. La charge est généralement de 6%, tombant à 0% la septième année. Si vous ne vendez pas le fonds dans un délai de sept ans, vous ne payez pas les frais.
D’autres frais supplémentaires peuvent inclure des frais de perception de revenus provenant des biens immobiliers de la fiducie, des frais liés à la gestion des polices d’assurance, des frais de services extraordinaires ou inhabituels liés à des services rendus hors norme et des frais de gestion d’actifs spécialisés.
La ligne de fond
Une fiducie est un excellent moyen de gérer et de distribuer vos actifs lorsque vous n’êtes plus en mesure de le faire. Il comporte de nombreux avantages, mais également une variété de frais, principalement associés à la gestion de la fiducie. Il est important de comprendre les différents frais de gestion et si la mise en place de la fiducie vaut le coût encouru.